民族貧困地區小企業貸款難癥結何在

近年來，我國民族貧困地區中小企業的發展帶動了就業、繁榮了市場、活躍了經濟、促進了競爭，已成為當地轉變生產方式、調整經濟結構的重要力量。然而，在當前國家執行穩健的貨幣政策的背景下，中小企業貸款難、尤其是民族貧困地區小企業獲得銀行貸款難上加難的問題，很大程度上制約了當地中小企業的發展。通過最近開展的一項調查，我們認為造成民族貧困地區小企業貸款難的癥結有多方面的原因，解決這一癥結同樣要多管齊下。

一、貸款難原因分析

(一)金融機構難以有效滿足小企業貸款需求

由于在國家加強宏觀調控，緊縮貨幣政策的條件下，各國有商業銀行對外放貸的資金確實比往年緊張，只能把有限的信貸規模集中于“大項目、大行業”信貸投放。加上央行連續上調存款準備金率，相對減少了可用資金，農信社等地方法人機構信貸規模受到限制，截止2011年5月，如麗江市5家農村信用社準備金為14%，較高的存款準備金率，抑制了地方法人金融機構對民族貧困地區小企業的信貸投放能力。從1～5月數據分析看，今年貸款增長速度、小企業貸款增長速度，均低于存款增長速度。

(二)小企業自身原因影響獲得貸款

一是民族貧困地區小企業自身總量小，科技含量不高，比較注重短線效益。二是有些小企業產品盡管在短期內有市場、有效益，但不符合國家產業政策和環保政策，低水平過度競爭問題突出。三是民族地區大多數小企業尚屬家族式或個體式，往往這些個體、私營企業缺乏行業規范和信息服務，財務管理不規范，金融機構難以掌握其真實完備的財務資金狀況?！?br>