富翁變“負(fù)翁”外資銀行大秀理財(cái)魔法

百萬千萬的資產(chǎn)，經(jīng)外資銀行一“理”，反到所剩無幾，富翁變“負(fù)翁”的故事正在國(guó)內(nèi)的富人國(guó)內(nèi)屢屢上演。

近日，知名出版人洪晃在其個(gè)人微博上炮轟德意志銀行，稱該銀行的私人理財(cái)是“全世界最壞的服務(wù)”，自己快被理成“無產(chǎn)階級(jí)”了。

作為一個(gè)擁有270余萬“粉絲”的公眾人物，洪晃的該條批評(píng)微博引來大量的轉(zhuǎn)發(fā)和評(píng)論。一時(shí)間，外資銀行的理財(cái)能力和服務(wù)品質(zhì)被置于輿論的風(fēng)口浪尖，也引發(fā)公眾的質(zhì)疑。

自2004年光大銀行首開國(guó)內(nèi)銀行理財(cái)先河以來，為了增加銀行的中間業(yè)務(wù)收入，國(guó)內(nèi)銀行理財(cái)市場(chǎng)迅速發(fā)展起來。時(shí)下，為了滿足銀監(jiān)會(huì)嚴(yán)格的存貸比標(biāo)準(zhǔn)，將儲(chǔ)戶的存款留住，銀行業(yè)再次掀起了理財(cái)產(chǎn)品的銷售熱潮。

根據(jù)普益財(cái)富的數(shù)據(jù)，僅今年一季度，銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行數(shù)就達(dá)到了3691只，同比增幅達(dá)107.71％；發(fā)行規(guī)模約4.17萬億元，已超過2010年全年銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模的一半。

在理財(cái)產(chǎn)品的銷售隊(duì)伍中，外資銀行曾以其高端、專業(yè)的形象，吸引了不少內(nèi)地富裕階層。然而，在2008年爆發(fā)的金融危機(jī)中，不少外資銀行所銷售的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品都折戟于不斷下行的資本市場(chǎng)，凈值迅速縮水，一些富翁損失慘重。

北京大成律師事務(wù)所高級(jí)合伙人肖金泉就曾遇到這樣一位客戶。該客戶于2007年8月購(gòu)買了香港星展銀行一款名為“KODA”(累計(jì)期權(quán)，一種復(fù)雜的金融衍生產(chǎn)品)的理財(cái)產(chǎn)品，這不僅讓她的8000萬元投入血本無歸，還讓她倒欠了銀行近億元，真正是由“富翁”變成了“負(fù)翁”。

如果說，外資銀行理財(cái)產(chǎn)品在2008年金融危機(jī)中業(yè)績(jī)乏善可陳還情有可原的話，那么在隨后經(jīng)濟(jì)逐漸復(fù)蘇的過程中，仍有產(chǎn)品出現(xiàn)嚴(yán)重虧損，就有點(diǎn)說不過去了。

普益財(cái)富統(tǒng)計(jì)顯示，2011年前4個(gè)月，就有多款外資理財(cái)產(chǎn)品表現(xiàn)平平，其中花旗銀行的“百達(dá)基金——精選品牌(歐元)”同期跌幅更是達(dá)到20％。

洪晃“被理成無產(chǎn)階級(jí)”的微博發(fā)出后，國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長(zhǎng)巴曙松也發(fā)表微博表示：“經(jīng)歷一次危機(jī)沖擊之后，外資銀行要在理財(cái)市場(chǎng)恢復(fù)聲譽(yù)和信任，看來還有很長(zhǎng)的路要走。”

此外，據(jù)了解，洪晃本人并非德銀中國(guó)的客戶，她在中國(guó)境內(nèi)沒有開戶記錄，應(yīng)該是在海外開的戶。在法律適用方面將視情況而定。

專家表示，如果是同外資銀行的境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)簽訂理財(cái)合同，則受我國(guó)法律保護(hù)，我國(guó)相關(guān)法律對(duì)這方面的規(guī)定是非常明晰的。如果是同境外銀行簽訂理財(cái)合同，則會(huì)帶來一系列法律適用上的問題。

中國(guó)新富人群的擴(kuò)大和財(cái)富的快速積累，讓一些境外銀行垂涎不已，一些銀行的理財(cái)顧問繞道內(nèi)地，游說投資者將財(cái)富交予其打理。在這種情況下，合同的簽約地便成為投資者權(quán)益能否得到有效保障的關(guān)鍵點(diǎn)。因此，專家提醒，如果投資者在理財(cái)顧問的游說下去境外簽約，由于簽約地不屬于我國(guó)法律的管轄范圍，則不受我國(guó)法律保護(hù)。

編自《法制周末》