使用信用卡的三個提醒

現今，用信用卡刷卡消費已經成為一種時尚，如何合理使用信用卡，避免多繳費，也成為生活中一個重要問題。有關這個問題，這里特別提醒持卡人幾點。

及時全額還款

在信用卡的對賬單上有一項是“最低還款額”，也就是信用卡客戶每個月還款的最低限額。最低還款額是透支額的10％。如果持卡人按“最低還款額”還了款，但銀行仍然會按照賬單全額計息。

比如，持卡人在7月1日刷卡消費1000元，在7月15日的賬單中也僅有此筆消費。持卡人在7月27日的最后還款日，僅歸還了100元最低還款額，但利息將從消費次日起按全額計收，直到持卡人還清為止。

持卡人在還款日之前還清當月對賬單所列明的全數金額，就無須繳納利息。而如果持卡人在還款日連最低還款額都沒有還上，則還要繳納滯納金。

盡量別取現

與刷卡消費不同，使用信用卡取現相當于向銀行貸款，不僅要支付手續費，而且要支付高昂的利息，而且如果出現逾期還款，銀行還要加收滯納金。尤其是還款時間較長的話，通過信用卡提現來進行資金周轉，將承擔較高的利息成本。對持卡人而言，不到萬不得已，不要使用信用卡取現。

取現的時候，銀行要一次性收取提款額0.5％到3％的手續費。而且，取現不享受免息期待遇，即自取現當日起，這筆錢就要按照每天萬分之五來支付利息，且按月復利計息，相當于年息18.25％。

慎用分期付款

由于銀行打出了免息的旗號，而且分期付款可以緩解持卡人的還款壓力，分期付款消費成為一種新型消費方式。實際上，免息并不等于是“免費午餐”，各家銀行的信用卡分期付款都要收取數目不等的手續費，期限越長，手續費越高。盡管各家銀行的收費標準不一，但年化利率均在10％至15％左右，實際上并不低廉。

分期付款的手續費收取方式有兩種：一種是一次性收取，比如中行和招行；另一種是按月計收，建行和中信銀行采取這種收費方式。一般分期付款的期限為3個月、6個月、9個月、18個月和24個月。選擇分期付款的期數不同，收取的手續費率也不一樣。以分期12期為例，用農行信用卡一次性消費10000元，分12期付款，手續費率為每月0.6％，則每月需繳納銀行60元手續費。

信用卡的手續費實質上是一種消費貸款利率。而有些銀行收取手續費的標準還要高于正常的消費信貸利率。