消費(fèi)養(yǎng)老?這個(gè)玩笑開(kāi)不起

“返還產(chǎn)品利潤(rùn)的80％給消費(fèi)者”，這個(gè)口號(hào)的確十分誘人。消費(fèi)者所參與的“消費(fèi)養(yǎng)老”計(jì)劃期滿(mǎn)時(shí)，可每年提取消費(fèi)返利總額的12％作為“養(yǎng)老金\"，直到身故。只是這種模式真的靠譜嗎?

在中國(guó)老齡化現(xiàn)象日益嚴(yán)重的今天，養(yǎng)兒防老、土地養(yǎng)老、社會(huì)保險(xiǎn)養(yǎng)老甚至社區(qū)養(yǎng)老等養(yǎng)老方式齊上陣，但仍然無(wú)法妥善解決我國(guó)的養(yǎng)老問(wèn)題。

在此背景下，一直飽受爭(zhēng)議的“消費(fèi)養(yǎng)老”模式引發(fā)了更多的關(guān)注，媒體褒貶不一，不少人也在質(zhì)疑：“消費(fèi)養(yǎng)老看起來(lái)不錯(cuò)，不過(guò)真的靠譜嗎?”

是否又是一場(chǎng)炒作?

“消費(fèi)養(yǎng)老”的概念由上海家帝豪電子商務(wù)有限公司總經(jīng)理曹建華率先提出。那么，這究竟是一家什么樣的公司呢?

登陸上海家帝豪集團(tuán)網(wǎng)站，映入眼簾的是“中國(guó)保護(hù)消費(fèi)者基金會(huì)信譽(yù)保障”、“鄧小平保健醫(yī)生紀(jì)本章代言”、“與曹總共創(chuàng)世紀(jì)偉業(yè)”等一系列宣傳推廣語(yǔ)，令人目不暇接。

按照曹建華的說(shuō)法，“消費(fèi)養(yǎng)老”是給購(gòu)買(mǎi)其企業(yè)產(chǎn)品或通過(guò)其電子商務(wù)網(wǎng)購(gòu)買(mǎi)其他企業(yè)產(chǎn)品的消費(fèi)者，按4％至20％的比例，直接返款至消費(fèi)者長(zhǎng)期固定的個(gè)人養(yǎng)老金賬號(hào)。消費(fèi)者所參與的“消費(fèi)養(yǎng)老”計(jì)劃期滿(mǎn)時(shí)，可選擇將返利全部總額取出，或申領(lǐng)“養(yǎng)老金”(必須達(dá)到國(guó)家法定退休年齡)，即每年提取消費(fèi)返利總額的12％作為“養(yǎng)老金”，直到身故。

“能有這么好的事兒?只怕又是在商業(yè)炒作吧!”記者在其加入的一個(gè)投資理財(cái)QQ群里，征求大家對(duì)“消費(fèi)養(yǎng)老”的看法時(shí)，不少人作出了這樣的表示。

其中一個(gè)名為“行者客”的網(wǎng)友提出，“消費(fèi)養(yǎng)老”的概念中有一個(gè)很明顯的字眼，那就是“個(gè)人養(yǎng)老賬戶(hù)”，意在強(qiáng)調(diào)養(yǎng)老個(gè)人化。然而，現(xiàn)實(shí)社會(huì)中，并非每一個(gè)個(gè)體都會(huì)參與到消費(fèi)，比如企業(yè)消費(fèi)，這又怎么計(jì)算呢?而且一旦發(fā)生退貨等行為，相關(guān)積分是否就要被扣除?

當(dāng)記者聯(lián)系上海家帝豪公司，打算對(duì)曹建華進(jìn)行采訪時(shí)，得到的答復(fù)是：“曹總正在國(guó)外，我們也聯(lián)系不到”。安全保障成最大疑點(diǎn)

一個(gè)新生事物的誕生，總要接受各種問(wèn)責(zé)和考驗(yàn)。然而，對(duì)于注冊(cè)資本只有500萬(wàn)元人民幣、成立于2004年的上海家帝豪電子商務(wù)有限公司來(lái)說(shuō)，其影響力以及“消費(fèi)養(yǎng)老”的安全程度，是令投資者“忐忑”的重要原因。

質(zhì)疑者認(rèn)為，既然是“消費(fèi)養(yǎng)老”，那么勢(shì)必要做長(zhǎng)久考慮，也就意味著當(dāng)事企業(yè)至少要維持幾十年的信譽(yù)。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈、廣大中小企業(yè)平均壽命不足五年的今天，一旦企業(yè)經(jīng)營(yíng)不善而倒閉或者虧損，又拿什么來(lái)支付客戶(hù)的養(yǎng)老資金?一旦企業(yè)擠掉競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，占據(jù)市場(chǎng)之后，擅自提價(jià)或者出現(xiàn)商品質(zhì)量問(wèn)題，沒(méi)有穩(wěn)定可行的國(guó)家法律法規(guī)和相關(guān)制度的監(jiān)管與控制，這一切又如何保證?

2011年4月8日，上海家帝豪集團(tuán)“我愛(ài)我買(mǎi)”網(wǎng)站發(fā)布的一則公告表示，該平臺(tái)的“消費(fèi)養(yǎng)老”計(jì)劃實(shí)施的第一個(gè)消費(fèi)年，已于2011年3月31日結(jié)束；將在2011年4月20日，把消費(fèi)者賬戶(hù)中的積分，正式轉(zhuǎn)入具有賬戶(hù)管理資質(zhì)和養(yǎng)老金受托資質(zhì)的第三方權(quán)威金融信托機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理。

“這種做法不就是相當(dāng)于商品打折嗎?讓客戶(hù)多花一部分錢(qián)，企業(yè)扣除商品成本和利潤(rùn)之后，把剩下來(lái)的那部分存到保險(xiǎn)公司去?！奔易”本┦胁絽^(qū)建安里小區(qū)十號(hào)樓的趙先生對(duì)此疑惑。

按照公司主頁(yè)介紹， “他(指曹建華)的這個(gè)理念也得到了多方的認(rèn)同。《人民日?qǐng)?bào)》20lO年11月16日就以整幅的版面，介紹了上海家帝豪集團(tuán)公司與“消費(fèi)養(yǎng)老計(jì)劃”。

記者專(zhuān)門(mén)把那期報(bào)紙的電子版找出來(lái)，發(fā)現(xiàn)所謂的報(bào)道，更像是占據(jù)一個(gè)版面并配有相關(guān)軟文的廣告，與通常的專(zhuān)題報(bào)道并不相同。

“消費(fèi)養(yǎng)老”路漫浸

無(wú)獨(dú)有偶，就在曹建華推出消費(fèi)養(yǎng)老計(jì)劃不久，重慶市老年事業(yè)發(fā)展基金會(huì)、重慶消費(fèi)養(yǎng)老發(fā)展辦公室，聯(lián)合工商銀行、中國(guó)人保公司等金融機(jī)構(gòu)，迅速實(shí)施了“積分寶消費(fèi)養(yǎng)老”。

它的模式為：市民憑一張積分卡，在指定的商店、超市、餐館、酒店消費(fèi)后，商家退返一定積分到消費(fèi)者的積分卡里，積分2分可以換1元人民幣。這些積分兌換的資金，直接打到消費(fèi)者的銀行結(jié)算賬戶(hù)，再由銀行劃撥到保險(xiǎn)公司為市民繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)金。相比之下，重慶的做法似乎更為直接可靠。

上海的“消費(fèi)養(yǎng)老”正在努力推進(jìn)，它最后會(huì)不會(huì)將消費(fèi)與其他更多方面進(jìn)行聯(lián)系，比如消費(fèi)與買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)、保險(xiǎn)、旅游等各個(gè)行業(yè)，不得而知。

業(yè)內(nèi)人士分析，羊毛出在羊身上。比如保險(xiǎn)企業(yè)，本身便包含了養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，如果消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品之后，保險(xiǎn)公司在承擔(dān)賠付責(zé)任的同時(shí)，還要額外讓出80％的利潤(rùn)給消費(fèi)者，太不劃算。

這位人士還指出，要想使得消費(fèi)養(yǎng)老模式在現(xiàn)實(shí)運(yùn)行中不會(huì)成為忽悠百姓的泡影，只怕要國(guó)家出面擔(dān)保才行，并且此種制度從都市到鄉(xiāng)村，既能在橫向上覆蓋所有消費(fèi)行業(yè)，又能在縱向上普及到國(guó)內(nèi)的每一個(gè)商業(yè)角落，達(dá)到同社會(huì)保險(xiǎn)養(yǎng)老一樣或者比社會(huì)保險(xiǎn)養(yǎng)老更大規(guī)模的時(shí)候，消費(fèi)養(yǎng)老才能起到真正的作用。