快速返還型保險羊毛出在羊身上

10天即可返還基本保險金額的9％!天上真會掉餡餅?面對越來越短的保費返還期限，投資者應(yīng)當(dāng)擺正心態(tài)。

當(dāng)今社會節(jié)奏，講究“快”字當(dāng)先，快餐、快遞等行業(yè)的出現(xiàn)早已屢見不鮮。而2011年所有的投資理財渠道中，快速返還型保險絕對稱得上是獨樹一幟而又頗為新鮮的個性投資與理財產(chǎn)品。

雖然這種產(chǎn)品自誕生之日起就備受爭議，但國內(nèi)仍有20幾家保險公司發(fā)行了近70款快速返還型人壽險。

“返錢”究竟能有多快?

以前的保險，大都要規(guī)定一定的年限才能領(lǐng)取保險金。比如養(yǎng)老保險，大都在退休之后，開始在固定的時間內(nèi)領(lǐng)取一定的金額。然而，快速返還型產(chǎn)品大都是三年、一年，甚至更短。

記者了解到，華夏人壽有一款名為“童鑫鎖兩全保險”的分紅型產(chǎn)品，規(guī)定投保人在保單日起滿三個月，就能得到保險金額3％的生存金返還。

“還能再快嗎?”有些人忍不住會問。

答案是——能!

生命人壽推出的一款名為“生命富貴全能年金保險”的分紅型產(chǎn)品更加令人吃驚，它在猶豫期(10天)后，即返還基本保險金額的9％。該款產(chǎn)品號稱“中國保險史上絕無僅有的快速返還”，絕對名副其實。

返得越快就越好嗎?

本杰明，格雷厄姆說過：“以近期的眼光看，股市是一個投票箱；以長遠(yuǎn)的眼光看，股市是一個天平。”保險行業(yè)也是如此，早點拿到部分本金與晚點拿到，總體的收益沒有多大變化，但是大家都以為先拿在手里才踏實。

業(yè)內(nèi)人士分析，以投資為主要導(dǎo)向的快速返還型保險產(chǎn)品的出現(xiàn)和大行其道，主要是迎合了投保者心理，條件也比較誘人，但過于急功近利。說到底，“快速返還”也只是個不錯的產(chǎn)品包裝罷了。

這有點像“朝三暮四”的成語故事中所講的那樣，無論是朝三暮四，還是朝四暮三，總數(shù)還是七。天上不會掉餡餅，最后還是羊毛出在羊身上，這是快速返還型保險的實質(zhì)。而且對保險公司來說，這樣做，加大了運作成本，其保障力度也隨之降低。畢竟快速返還型產(chǎn)品的泡沫成分太多，同時也攪亂了本來就不成熟的市場，估計保監(jiān)會不會置之不理，就算不叫停，也肯定會出臺相關(guān)政策加以規(guī)范引導(dǎo)。

保險重在保障功能，如果逐利，就是本末倒置了。《投資與理財》特約分析師建議投資者，一定要擺正心態(tài)，方為長久投資之道。