農村金融創新應回歸本質

當“創新”鑲嵌在農村金融面前，有人認為這是一個金光燦燦的課題，肯定前途無量；也有人覺得這是改革的號角，應該跟著擂鼓。然而，在面孔上顯得土氣的農民眼里，“創新”有點姍姍來遲，甚至是陌生和質疑。

隨著越來越多的農村商業銀行的成立，關于農村金融創新的話題也越來越多，有的甚至借用“創新”來發展所謂的新農村金融。農村金融的水究競是深是淺，我們一起來探討。

農村金融的資金主要來源于農民的儲蓄，那么它的服務屬性肯定要以農民為主，農村金融的供不應求一直以來是制約其發展的主要瓶頸。細觀我國農村金融體系，基本可以分為三類，即正規、準正規和非正規金融組織。農村金融必須服務于農村經濟，現在看來農村金融或多或少已經制約了農村經濟的發展。

農村金融的創新要有個前提，我們不能光在課題研究和嘴上說說要改革要創新。農村金融組織的問題亟待解決，具體表現為：正規農村金融組織存在缺陷、非正規金融機構沒有合法地位、農村信用社嚴重壟斷市場。據了解，農村信用社并沒有充分有效地對農村市場給予資金支持，各地的農村信用社普遍將從農村地區吸收上來的存款用于購買國債等其他有效債券或向城鎮企業發放貸款以保本獲利。

農村金融的創新需要有效地推進農村金融服務，創新和發展的關鍵在于資源的整合、政策的配套和外部環境的優化。應建立多元化的農村金融服務體系，強化農業政策性銀行功能，發揮對農村經濟的基礎支持作用。商業銀行必須加大支農力度，在條件成熟的地方審批設立村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社，改變農村金融服務體系單一的格局。擴大基層郵政儲蓄銀行的貸款覆蓋面，盡可能多地將郵政儲蓄資金返回農村使用。

推行金融創新機制創新經營理念，打破“唯成分”和“唯規模”論的傳統落后思維方式，創新信貸管理模式；創新金融品種，積極嘗試開展土地收益權、林權抵押和倉單抵押貸款等業務。同時積極開展銀行票據、商業票據、金融投融資理財、擔保咨詢等中間業務，為農民提供一個完善的金融服務環境。

建立和完善農村金融服務的風險分擔機制。加快推進農業政策性保險試點，拓寬融資擔保方式，擴大抵押擔保品范圍。建立健全農業保險和信用擔保機制。加快農業保險體系建設，降低系統性農村金融經營風險。大力扶持和鼓勵發展農村信貸擔保機構或建立擔保基金，特別是由農業龍頭企業、農戶、地方財政、擔保公司、金融機構幾方或多方參與的農村信貸聯保體模式。同時，可以對有限分散的財政支農資金進行合理整合，成立支農擔保基金或者參股擔保公司，以更大限度發揮財政資金撬動信貸資金的作用。