團(tuán)購(gòu)?fù)娉鲂禄?理財(cái)產(chǎn)品也能“團(tuán)”

團(tuán)購(gòu)已經(jīng)是“吃喝玩樂(lè)”樣樣皆能，最近又開(kāi)始瞄準(zhǔn)金融市場(chǎng)，理財(cái)產(chǎn)品也能“團(tuán)”了。眼下可供團(tuán)購(gòu)的理財(cái)類(lèi)產(chǎn)品種類(lèi)很多，如理財(cái)卡、投資銀條、紀(jì)念幣、千足金條甚至基金、保險(xiǎn)、銀行理財(cái)產(chǎn)品等，統(tǒng)統(tǒng)都成了熱門(mén)的團(tuán)購(gòu)產(chǎn)品。團(tuán)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品的方式有兩種：一種是實(shí)體店團(tuán)購(gòu)，另一種是網(wǎng)上團(tuán)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品。

面對(duì)日漸火熱的團(tuán)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品熱潮，銀率網(wǎng)理財(cái)師建議，投資者在團(tuán)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，除了要關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品本身的投資風(fēng)險(xiǎn)以外，還要看打出團(tuán)購(gòu)概念的機(jī)構(gòu)的合法性，以及具體團(tuán)購(gòu)模式的合法性。

銀行理財(cái)產(chǎn)品團(tuán)購(gòu)：有別于普通團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站的理財(cái)產(chǎn)品

一些普通網(wǎng)站抓住普通投資者的賺錢(qián)心理，推出了團(tuán)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品，而銀行和一些正規(guī)金融網(wǎng)站組織也推出過(guò)團(tuán)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品。例如，光大銀行于今年年初，首次推出團(tuán)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品——陽(yáng)光理財(cái)A計(jì)劃2011年第二期產(chǎn)品。這期產(chǎn)品增加了“理財(cái)一起團(tuán)”一年期美元產(chǎn)品的團(tuán)購(gòu)計(jì)劃，老客戶只要帶領(lǐng)一位新客戶一起團(tuán)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品，即可以普通客戶的購(gòu)買(mǎi)金額，享受高端客戶的產(chǎn)品收益。但是，由于該款團(tuán)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品投入市場(chǎng)后銷(xiāo)售成績(jī)不佳，光大銀行終止了“團(tuán)購(gòu)理財(cái)”的計(jì)劃。

那么，普通團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站推出的團(tuán)購(gòu)，與銀行及一些正規(guī)金融網(wǎng)站組織推出的團(tuán)購(gòu)是否一樣呢?專業(yè)理財(cái)師指出，兩者的團(tuán)購(gòu)標(biāo)的物有區(qū)別，金融理財(cái)產(chǎn)品更多的是給投資者未來(lái)的收益，而普通團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站的標(biāo)的物是物品的出售。一般來(lái)說(shuō)，銀行和一些正規(guī)金融網(wǎng)站組織的團(tuán)購(gòu)，并不是真正意義上的團(tuán)購(gòu)，它和一般的購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品沒(méi)有差別，其風(fēng)險(xiǎn)一般不是很大。

理財(cái)服務(wù)團(tuán)購(gòu)：回單收據(jù)應(yīng)關(guān)注

中華理財(cái)網(wǎng)將網(wǎng)絡(luò)軟件技術(shù)和專業(yè)理財(cái)師的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)相結(jié)合。于9月1日，推出國(guó)內(nèi)首個(gè)“家庭理財(cái)規(guī)劃團(tuán)購(gòu)”項(xiàng)目。該團(tuán)購(gòu)的特惠期是9月1日至lO月31日。該套餐除了多達(dá)16項(xiàng)財(cái)務(wù)檢測(cè)指標(biāo)的全面家庭理財(cái)體檢外，還包含子女教育養(yǎng)老規(guī)劃和退休養(yǎng)老理財(cái)規(guī)劃，原價(jià)198元，團(tuán)購(gòu)價(jià)僅58元。截至10月8日，該團(tuán)購(gòu)項(xiàng)目已經(jīng)有135人購(gòu)買(mǎi)。

有理財(cái)師表示，理財(cái)產(chǎn)品團(tuán)購(gòu)正是抓住了普通投資者的賺錢(qián)心理，湊錢(qián)團(tuán)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品一旦發(fā)生意外情況或糾紛，出資人的利益很可能得不到保障。參與“團(tuán)購(gòu)理財(cái)”應(yīng)養(yǎng)成主動(dòng)和定期查詢對(duì)賬的習(xí)慣，對(duì)于沒(méi)有正式回單或僅出具手工收據(jù)的交易，需格外謹(jǐn)慎對(duì)待。投資品團(tuán)購(gòu)：辨別真假是難題

目前黃金、白銀等投資型的理財(cái)產(chǎn)品在團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站上大行其道。

秀團(tuán)網(wǎng)是團(tuán)購(gòu)金條的大戶，該網(wǎng)站推出的金條團(tuán)購(gòu)，主要包括干足金和零兌金兩種。9月底，該網(wǎng)站金條的團(tuán)購(gòu)折扣多是757折，按全國(guó)底價(jià)349元／克計(jì)算，產(chǎn)品售價(jià)從3490元到10470元不等。銷(xiāo)量最好的一款零兌金——千足金黃金金條“長(zhǎng)命百歲”(10g)，原價(jià)為4610元，現(xiàn)價(jià)是3490元，而且買(mǎi)就送200元現(xiàn)金券。截至10月7日，已有21人購(gòu)買(mǎi)。

《投資與理財(cái)》記者對(duì)比發(fā)現(xiàn)，10月7日金價(jià)每克約339元，而3490元的團(tuán)購(gòu)價(jià)其實(shí)就是金條的“市場(chǎng)價(jià)”，并沒(méi)有像宣傳的那樣有7.57折那么大的折扣。不過(guò)，買(mǎi)就送200元現(xiàn)金券還是相當(dāng)實(shí)惠，商家可能是在賠本賺吆喝。

黃金可以團(tuán)購(gòu)，白銀也不甘示弱。9月28日，團(tuán)寶網(wǎng)推出一款張銀匠吉祥銀條，標(biāo)明原價(jià)為2550元，而團(tuán)購(gòu)價(jià)僅需548元，降幅達(dá)78％，團(tuán)購(gòu)者可節(jié)省2002元。購(gòu)買(mǎi)人數(shù)已達(dá)13人。

對(duì)于黃金、白銀等投資品團(tuán)購(gòu)受到歡迎，F(xiàn)X168高級(jí)金融分析師魏軍表示：“在通脹高企、財(cái)富縮水風(fēng)險(xiǎn)加大的背景之下，投資者正在選擇更能夠抵御通脹的品種，而黃金因擁有的抗通脹屬性，受到投資者的熱捧。”

魏軍不建議投資者選擇網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購(gòu)，他指出：“黃金本身屬于貴金屬，運(yùn)輸存在風(fēng)險(xiǎn)。而且貴金屬產(chǎn)品的成色、包裝、規(guī)格等需要現(xiàn)場(chǎng)鑒定，而普通百姓很難辨別黃金的純度和真?zhèn)巍Ｒ虼耍顿Y者在購(gòu)買(mǎi)貴金屬產(chǎn)品時(shí)，選擇信譽(yù)優(yōu)質(zhì)、貨真價(jià)實(shí)的黃金銷(xiāo)售渠道至關(guān)重要。”

信托團(tuán)購(gòu)：有非法集資之嫌

信托團(tuán)購(gòu)由于降低了投資門(mén)檻而吸引了眾多投資者。信托產(chǎn)品普通投資門(mén)檻需要上百萬(wàn)元，而信托團(tuán)購(gòu)采用的方式是湊錢(qián)投資，降低了投資門(mén)檻，在有些網(wǎng)站打出的團(tuán)購(gòu)活動(dòng)中，只需投資幾十萬(wàn)元便可購(gòu)買(mǎi)。

有媒體報(bào)道，2011年年初，有一家第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)推出了一款投資起點(diǎn)僅為30萬(wàn)元的信托產(chǎn)品，預(yù)期年收益率為6％～6.5％，但是在信托公司的網(wǎng)站上，并沒(méi)有該產(chǎn)品的發(fā)布信息。2010年也曾出現(xiàn)過(guò)團(tuán)購(gòu)?fù)顿Y信托的方式，極元財(cái)富網(wǎng)推出的“中鐵信托·極元匯利1期集合資金信托計(jì)劃”團(tuán)購(gòu)活動(dòng)，投資門(mén)檻一下子從規(guī)定的100萬(wàn)元降到了30萬(wàn)元。此團(tuán)購(gòu)活動(dòng)一出，在半個(gè)月時(shí)間里，就有數(shù)十名投資者響應(yīng)，并籌集到1500萬(wàn)元。

銀率網(wǎng)理財(cái)師認(rèn)為，團(tuán)購(gòu)可以集中眾多客戶的資金，由于資金量的優(yōu)勢(shì)，可以從商家獲得價(jià)格上的優(yōu)惠，但如果團(tuán)購(gòu)的標(biāo)的物涉及到理財(cái)產(chǎn)品或信托產(chǎn)品，那么這種團(tuán)購(gòu)的模式會(huì)有非法集資之嫌。其風(fēng)險(xiǎn)有兩方面：第一，募集的資金合法性通過(guò)團(tuán)購(gòu)的方式無(wú)法核實(shí)；第二，如果將眾多投資者的資金募集在一起，將資金聚集一起的承載體會(huì)有法律風(fēng)險(xiǎn)。

基金團(tuán)購(gòu)：第三方機(jī)構(gòu)資質(zhì)需鑒定

基金團(tuán)購(gòu)可以說(shuō)是最常見(jiàn)的團(tuán)購(gòu)理財(cái)。2007年，股市處于大牛市時(shí)，基金團(tuán)購(gòu)曾風(fēng)靡一時(shí)，當(dāng)時(shí)基金的賺錢(qián)效應(yīng)讓許多投資者對(duì)其熱捧。此外，團(tuán)購(gòu)可以降低基金的手續(xù)費(fèi)和費(fèi)率，也一度讓投資者的目光投向基金團(tuán)購(gòu)。如果按照1.5％的認(rèn)購(gòu)費(fèi)率計(jì)算，購(gòu)買(mǎi)10萬(wàn)元基金的手續(xù)費(fèi)是1500元；如果費(fèi)率降至0.6％的話，只需600元，可以省下900元。

然而，業(yè)內(nèi)人士表示，一些不具備基金代銷(xiāo)資格的第三方機(jī)構(gòu)，可能存在一些貓膩。第三方機(jī)構(gòu)是否會(huì)為投資者推薦適合其投資目標(biāo)、資金水平的產(chǎn)品都很難說(shuō)。更有甚者，網(wǎng)站信息也有可能造假，而且如果是個(gè)人在牽線搭橋的話，可能會(huì)發(fā)生虧損或者不符合投資目標(biāo)的情況，屆時(shí)投資者也不知道該找誰(shuí)申訴。