信用卡的溫柔陷阱

現代化的工具有時也是一把雙刃劍。

“十一”長假轉瞬即逝，有人忙著在商場血拼，有人忙著旅游，甚至去國外血拼，這些都離不開刷卡，收到賬單時，估計你哭的心都有了，節后信用卡還款一定要細算賬。你如果沒有按時還款，信用卡的各種費用可能會讓你大跌眼鏡。

滯納金：如果你在還款日沒繳納最低還款額，那么最低還款額中的未還部分還需要繳納滯納金。假如需還1萬元，最低還款額為1千元，如果你只還了300元，未還的700元還要被收取滯納金。大多數銀行對滯納金收費標準的規定是“最低還款額未還部分的5%”，不少銀行還對每筆的最低、最高定了標準，從1元到500元不等。

循環利息：你如果不能及時還款，銀行除了收取滯納金外，還會收取相應的循環信用利息，這筆利息是全額收取。

假如你應還款1萬元，如果只還了9千元，大部分銀行也是按照1萬元計息的。利率以日利率萬分之五計算，折算成年利率可是高達18%，如果你不想當這個冤大頭，最好看看自己還款賬戶里有多少錢，不要因為就差了一毛錢，而支付幾百元甚至更多利息。

超限費：假期血拼很容易讓人把卡“刷爆”，大多數銀行的信用卡都有10%左右的超限額度，而且按照超限金額的3%到5%來收取“超限費”。如果你的信用卡額度只有1萬，你卻刷出了1萬1千元，那么到期賬單里，你很可能會看到一筆額外費用。

臨時額度及時還：有些銀行會在節假日期間為持卡人臨時調高透支額度，有些銀行要求臨時調高的額度一次還清，不能分期還，否則要收取費用。假如你的臨時額度增加了1萬元，如果你花掉了這一萬元，沒有按時還款，那很可能支付高達三五百元的費用。

最低還款：你如果無法全額還款，可采用歸還總費用10%的方式進行最低還款額還款，這樣可避免個人信用受損。不過利息是不能免的，大部分銀行是按日利率萬分之五全額計息。

分期還款：很多銀行都推出了分期賬單服務。如果無力一次支付，可以選擇對賬單進行分期還款，通常可以選擇3個月，6個月，12個月期限。

分期付款期限不同，支付的手續費也不同。3個月分期還款，手續費大致在1.6%-2.4%；6個月分期手續費大致在3.6%-4.2%；12個月分期手續費大致在7.2%左右。對于是選擇最低還款額還是選擇分期還款，你可以根據自己的實際情況，比較下手續費后，再做出決定。

申請信用推遲：如果你是因為緊急情況無法及時還款，試試致電發卡行客服申請延遲還款，多數銀行會根據客戶實際情況為客戶辦理1至2天的信用卡延期還款業務。

為信用卡還款不一定非要去銀行排隊，利用好現代化方式，能為你節省不少時間。四招輕松還款：

1.自動還款不操心。如果你的信用卡和儲蓄卡都是一家銀行的，你可以將信用卡和儲蓄卡進行綁定，每月銀行自動關聯還款，你就不必為每月還款操心了。不過你要保證儲蓄卡里有足夠的錢能夠還上信用卡，否則滯納金、罰息等費用會讓你損失不少呢。

2.便利店還款更方便。一些便利店都有自助還款終端，你可以在這種刷卡終端上進行還款，不花手續費就能實現異地、跨行還款。使用這種支付終端還款，一些銀行到款有延時性，為2-3個工作日，最好提前幾天還款，以免被罰息。

3.第三方支付更輕松。網購的人，對第三方支付工具非常了解，第三方支付平臺可以用多種銀行的借記卡為信用卡還款，目前手續費全免，但大都不支持實時到賬，因此，劃款時間最好比到期日提前幾天。

4.電話銀行能還款。部分銀行開通了電話銀行還款服務。你首先需要開通電話銀行服務，確保自己的儲蓄卡上有足夠的金額，撥打銀行客服，報上你的信用卡卡號和儲蓄卡卡號等信息，就能輕松還款了。