經濟形勢多變中行資金業務部教你規避風險

中國銀行，專業領先，服務無限，因為專業，所以出色!

進入2011年以來，世界經濟總體上保持了復蘇態勢，但面臨諸多復雜因素。

中東北非局勢動蕩不安，大宗商品價格上漲引發新興經濟體通脹壓力增大，日本地震和海嘯導致日本經濟陷入負增長。近一段時期，歐洲主權債務危機愈演愈烈，美國經濟放緩明顯，都為世界經濟增長帶來了新的不確定性。

與西方國家的經濟低迷、面臨通貨緊縮的巨大壓力不同，中國經濟則出現了持續高速增長的勢態。

在這種復雜的經濟情況下，我們該怎樣理財?怎樣進行外匯創收?今天，我們特地請來了中國銀行濟南分行的資金業務部高級產品經理徐華為我們進行指導。

城色：我們知道，人民幣升值是當前的熱門話題。在這樣一個前提下，怎樣操作才能更好地進行外貿交易?外匯才能保值呢?

徐華：在目前多變的市場情況下，企業將面臨利率、匯率波動所帶來的多重風險。中國銀行充分發揮其本外幣一體化的優勢，推出系列風險防控的有力工具——外匯保值業務，將通過遠期結售匯、代客外匯買賣及時對匯率進行鎖定，通過利率掉期等及時對利率進行有效管理，達到為企業規避風險、保值的目的。中國銀行還推出了T+1、T+2超短期及超遠期結售匯業務，滿足了大中小型客戶的需求。

城色：眾所周知，現在樓市開始出現低迷現象，所以說投資理財方面我們更偏重于重金屬。咱們銀行有推出此類的業務嗎?

徐華：關于貴金屬的理財投資，我們推出了兩種業務：

一、黃金租賃業務

黃金租賃業務是指客戶從中國銀行租賃黃金、到期歸還同品種黃金并以人民幣交付黃金租賃利息，承租方擁有黃金在租賃期間的處置權的業務。滿足客戶的實體黃金流動性需要。租賃品種為上海黃金交易所交易的標準一號金、二號金。另外還推出了與之配套的黃金遠期保值業務以及客戶租出黃金業務。

二、對私貴金屬“雙向寶”

1、雙向交易：客戶可根據對市場走勢的判斷，自由選擇做多或者做空。外匯、黃金均可交易。

2、多種委托方式：“雙向寶”提供多種委托掛單交易方式，除傳統的限價委托、止損委托外，還新增了二選一委托、追加委托和連環委托，方便客戶自由選擇。

3、風險可控：“雙向寶”要求客戶必須有充足的保證金才可進行交易，并不存在杠桿效應，因此客戶承擔的風險與“外匯寶”、“黃金寶”業務相當。

城色：那么，關于融資這方面，咱們銀行有什么特色的項目嗎?

徐華：貴公司有直接融資需求，中國銀行也可為您提供配套金融服務支持，如短期融資券承銷、中期票據承銷等服務。

1、短期融資券：短期融資券是具有法人資格的非金融企業在銀行間債券市場按照計劃分期發行的，約定在1年內還本付息的債務融資工具。一般用于企業補充日常經營周轉資金的不足等。

2、中期票據承銷：是指發行期限在2年至10年的直接債務融資產品，可用于項目資本金、補充企業資金不足等。

中國銀行濟南分行今年為某大型企業發行34億債券，以同期同級別最低成本募集短期融資券，債券承銷總發行量取得當地市場份額第一的優異成績。

城色：在銀行利率如此低的情況，如果有閑置資釜，我們應該怎樣理財呢?

徐華：對于公司資金金額較大，且有時間閑置期，我行建議通過各種結構性理財產品，在保證本金安全的基礎上，實現收益的最大化。

1、人民幣“期限可變”理財

人民幣“期限可變”理則產品主要適用于有明確資金需求、保守、希望獲得穩定收益的企業。本金100％安全，收益率頗高，且主要投資于銀行間債券市場，對國債、央票、金融債等高信用等級債券進行回購、逆回購操作方向。

2、人民幣周末理財

人民幣周末理財是一種保本浮動收益型的理財產品，資金100％投資于在國內銀行間債券市場上流通的國債、央行票據、國開債、進出口債和農發債等高信用等級金融產品以及債券回購等金融產品。

3、人民幣對公／對私日積月累

人民幣日積月累產品是一種超靈活、低起點、收益率高的理財產品，在投資方向中，現金比例不低于凈資產的10％；國債、金融債、中央銀行票據、企業債、公司債、短期融資券、中期票據合計占凈資產比例為0－90％。