沿海內河船舶理賠公估實務的探討

摘要：沿海內河船舶理賠公估是一項專業性和技術性要求都較高的工作，在實際工作中經常會遇到一些新的問題需要解答，尚需相關人士共同探討。因而，試就如何搞好沿海內河船舶保險公估提出自己的觀點。

關鍵詞：沿海內河船舶；理賠公估

中圖分類號：F840 文獻標志碼：Ａ 文章編號：１６７３－２９１Ｘ（２０11）20－０197－03

內河船舶通常指的是一艘持有《內河船舶所有權證書》及《內河船舶適航證書》等一系列證書的船舶。通常內河船航行于內河、湖泊等水域，但是，現在越來越多的內河船從事內河到沿海港口甚至是沿海各港口之間的運輸。因此，一旦出險，其保險理賠公估工作要比其他財產險要復雜得多。那么，沿海內河船舶理賠公估的特點是什么？沿海內河船舶理賠公估對保險公估人的素質有怎樣的要求？保險公估人在理賠公估時應當注意哪些方面？如何才能搞好沿海內河船舶保險公估工作？筆者嘗試就上述問題發表一些粗淺看法，以期促進業內作進一步的探討。

一、沿海內河船舶理賠公估案件的特點

沿海內河船舶保險的理賠案件具有多發性、復雜性、涉案人員多樣性、信息不對稱性及因此導致的理賠操作困難等特點。

1.多發性。船舶是水上運輸的工具，其所面臨的風險既有暴風雨、海嘯等人力不可抗拒的自然災害；也有船舶因自身的潛在缺陷導致機體失靈而發生擱淺、碰撞乃至沉沒等事故。所以，沿海內河船舶航行中事故時常出現，保險索賠案件也因此頻繁發生。

2.復雜性。從保險標的看，沿海內河船舶保險本身就是一種復合保險，既有船體、機器、設備等財產保險項目，又有碰撞、觸碰責任、救助費用、共同海損分攤等責任保險，而且無論是財產保險還是責任保險，都有著較多的項目，其中每一項都可能包含很多內容，如一份船舶修理工程單就有可能涉及上千條細目。又因為保險公司無法直接控制被保險船舶和貨物的運動，加之航道事故本身的多樣性，保險公司只有在保險事故發生時才能了解事故始末和保險標的受損狀況。因此，沿海內河船舶保險索賠案件涉及面相當復雜。

3.涉案人員多樣性。船舶保險事故處理過程中，往往涉及很多方面的利益。如被保險船舶的船舶所有人、經營人、管理人，碰撞對方的船舶所有人、經營人、管理人，救助人、出險水域所屬海事局、受損害的第三人，雙方船舶上所載貨物的所有人等等都是直接相關人。保險事故發生后，這些都是保險公估人（以下稱公估人）取證的對象。

4.信息不對稱性。船舶保險事故處理過程中的海事調查、損害檢驗、船舶修理、碰撞責任確定、共損理算、保險賠付等諸多環節，涉及船舶相關知識、法律法規、國際公約、國際慣例、保險相關知識，而保險事故所涉及的各個利益方對于他方的信息都不甚了解。

上述這些情況都給保險理賠公估工作造成了一定的困難。

那么，作為公估人如何才能保持公正、公平、公開的立場，為當事人提供客觀、合理、科學的公估結論呢？

二、公估人在沿海內河船舶保險理賠中參與的工作

公估人在沿海內河船舶保險理賠工作中參與的工作有：（1）收集相關的證據和文件資料；（2）現場勘察受損部位和受損程度；（3）綜合分析事故和損失原因，確定損失性質（是否保險責任）：（4）磋商修理范圍、修理方案和修理費用；（5）協調；（6）審核和估計損失金額；（7）提交公估報告。其中現場查勘是公估過程的關鍵環節，它是分析事故和損失的原因（是否保險責任）、確定修理范圍和修理方案、以及估計損失金額的基礎。

因為船舶無固定軌跡，水上交通事故現場往往無法保存，要準確獲得現場的證據，一方面是要通過詢問證人或當班船員了解事故發生的經過情況，為分析和查明原因打下基礎，最終為確定損失性質（是否保險責任）提供前提依據；另一方面，要對受損部位進行詳細測量和詳細記錄，以確定損失的范圍和程度。在實際操作的過程中，現場查勘時應注意以下幾方面的情況：

1.對發生碰撞事故船舶查勘時，應公平合理、嚴格把關。首先依據雙方當事人的口供，了解碰撞時船艏向、時間、船位和與對方的夾角，盡可能用照相機將現場拍下來，以便于分析事故責任；其次是應對船舶或設施的具體碰撞部位進行勘查，包括碰撞留下痕跡的形狀、面積、深度等，仔細丈量并做好記錄，以便確定事故損失的范圍和程度。發生碰撞事故后，受損方往往抱有僥幸心理，特別是對非本次事故造成的損失，常常會提出許多無理要求，公估人應根據碰撞事故實際情況，耐心向受損方作出解釋。

2.對觸礁擱淺的船舶應及時地趕赴事故現場，根據現場的實際情況，協同船東確定最佳的施救方案，以防因風浪或海潮的影響而擴大損失。施救成功以后，需進行塢臺勘驗，了解事故原因，同時根據受損情況作出勘驗鑒定。如船體受損，要丈量出其應修理的部位；如機艙進水，應列出需清洗機械設備的明細，并應詳細對需更換的電器設備標明其型號、數量以及電纜等長度，以防弄虛作假。

3.沿海內河船舶火災爆炸事故主要原因是機艙、駕駛室以及船員鋪等場所由于高壓油管爆裂、電路短路等原因造成的。對其損失的部件，如駕駛室的通訊導航儀器，機艙的電器設備以及電纜、電線等應逐件檢查，確定其報廢或修理，并作好詳細記錄。對于無法推算報廢的儀器，讓船東送有關部門修理，經檢修確定無法使用的應出具有關證據。對駕駛室、后房間、船員鋪等需要裝修的部位，應仔細丈量，以確定其修理范圍。

三、公估人在案件理賠中必備的技術能力

沿海內河船舶理賠公估是一項專業性和技術性要求都較高的工作。從事沿海內河船舶保險理賠工作，需要公估人所解決問題涉及的知識面非常廣。首先，應非常熟悉我國民商事法律法規，特別是《海商法》、《保險法》及其他與內河船舶管理、海事事故處理有關的各種法規規章。在處理船舶保險事故時，公估人應該知道出險后哪些該賠，哪些不該賠，怎么個賠法。只有這樣，才能最終完成保險單項下損失的核定。其次，應該掌握一定的船舶相關知識。船舶險理賠公估人員應當熟悉船舶的分類和基本結構，了解船舶上主要機器部件的結構和工作原理，船舶及其上主要機器維護保養的基本要求。同時還應了解船舶維修的不同方式、主要維修項目的市場價格水平，以及救助、打撈的一般做法和大致價格水平。只有具備這些知識，才能進行船舶損害檢驗和機損事故原因調查、合理確定估損金額。最后，與水運有關的知識也應該了解。船舶險理賠公估人員應當熟悉我國沿海內河的航區劃分，了解通行的水上交通規則特別是內河避碰規則，還應了解船員的職責分工和值班制度、船岸之間的通訊方式、船舶進出港口的管理制度等，這對于完成理賠公估業務大有裨益。

在處理船舶保險事故過程中，需要保險公估人參與同救助人、打撈公司、船舶修理廠、碰撞對方、加害或受損害第三方的談判，以確定責任關系、費用或損失金額，這就要求船舶險理賠公估人員在熟悉掌握保險條款和法律法規的基礎上具備較高的談判能力和技巧，從而圓滿完成理賠公估業務。

四、具備公估人特色的工作方式

受沿海內河船舶理賠公估工作特點的制約，公估人在對沿海內河船舶保險的理賠公估中，除了必須具備愛崗敬業、細致認真、吃苦耐勞的品質之外，還需要有敏銳的洞察力、高度的耐心和較強的工作能力，才能做好理賠公估中的各項工作。

運用良好的專業技術查詢取證。查詢取證是公估人現場工作的必要環節。雖然在發生事故后，海事部門一般都會進行海事調查，但這種調查的性質、目的、程序和要求與保險事故調查差別很大，而且在做出最終結論前海事部門不會對外透露調查的內容，因此公估人員的專業查詢是十分必要的。沿海內河船舶保險理賠中不同性質的事故，查詢取證的重點也有所不同，一般需要從以下幾個方面著手：（1）詳細了解船舶本航次航行情況；（2）了解船員包括船長、值班駕駛員、輪機長、值班輪機員的基本情況，包括配員人數、值班船員的個人資格和經歷等；（3）了解出險的具體事實經過；（4）了解事故發生后采取的措施，如自救或救助的情況等。鑒于理賠公估應該公平、公正和公開，公估人在查詢取證的同時應制作好詢問筆錄并由當事人簽字按手印，以免事后改口否認。

船舶事故中所涉及到財物損失部分主要問題是換和修的界定。在實際工作中，是采用修理方法還是采用更換方法，并沒有確切標準及規章依據，在定損中是保險公司或公估人說了算，還是船舶修理廠說了算；是船主說了算，還是事故責任方說了算。這些問題在船舶事故損失鑒定中經常遇到，且經常會產生爭執，往往難以達成共識。筆者認為，應該按照經濟、安全、實用的原則選擇修理方法，究竟是修是換，主要依據以下二種情況：一是損壞部位。如船舶鋼板及骨架和在吃水線以下的船兩側的鋼以及承載重量且容易影響作業安全部位鋼板變形，采用更換材料方法，而船甲板、船舷和駕駛艙等鋼板變形，則采用修復還原方法；二是價格因素。如果修復價格大于更換材料價格的50%時，采用更換配件的方法。

維修費用的估損定價。目前關于國內民用船舶修理的價格體系眾多，有“92黃本”、 “93藍本” 、“96黃本”、 “2001綠本”，但對于發生事故的保險船舶究竟采用哪一種價格標準并沒有一個法律規定，加之船用設備種類繁多，各類設備有不同品牌不同價格，因而發生爭議就不可避免了。筆者近年來處理船舶事故理賠公估的實踐中，對一般修理收費項目分別實行定量定價和范圍定價處理。比如，之前維修費按工數定價，但是所需工數很難計算，只能大致估量，準確度低，且異議較大，如果把維修費用納入到鋼板、槽鋼和角鋼的費用，鋼板單價提高到每噸9 000元左右，槽鋼和角鋼的單價提高到每噸8 000元左右，鋼板、槽鋼和角鋼的數量可以按尺寸計算，最后可以通過維修時所用的鋼板、槽鋼和角鋼的尺寸計算總的維修費用。又比如，各類船用設備，可以按船舶檢驗記錄登記的品牌，按市場水平對其價格進行估損定價。這樣，既維護了當事人的合法權益，也可以有效地擠壓船舶險索賠中的水分，促成賠償協議的達成。

在沿海內河船舶理賠公估實務中，救助費用和施救費用是兩個不易分辨的類目，公估人應謹慎地處理。施救費用是可以在船舶本身的保額之外再支付的一個保額，而救助費用卻要和船舶損失一起在同一個保額之中進行支付，因此公估人員必須分清這兩種費用。施救費用必須是被保險人或其代理人、雇傭人員等為避免或減輕應由保險人賠償的損失，而且事先經過保險人同意而采取合理的措施而支出的合理費用；而救助費用是向保險人、被保險人之外的第三者主動對遇難船舶進行非合同方式的救助且救助有效果時支付的報酬。掌握了這條原則后，公估人可以明確將此兩者予以區分。

在沿海內河船舶理賠公估中往往會遇到對雙方互有過失碰撞如何合理劃分責任比例的問題。在實際理賠公估過程中，如何確定被保險船舶在事故中的責任比例非常重要，因為責任比例的大小將決定保險賠款的多少。目前，在我國沿海和內河航區發生的碰撞事故，海事局一般會作出事故調查報告，并根據碰撞發生的具體經過，結合案件的事實情況，作出有無過失碰撞、單方過失碰撞、雙方互有過失碰撞的劃分。但對雙方互有過失碰撞，海事部門一般只作出主、次責任的劃分，這就給具體劃分責任比例帶來了一定的復雜性。當事人為了保全自己一方的利益，減輕經濟賠償責任，總是爭取對己方有利的責任比例。為了合理劃分責任比例，維護當事人的合法權益，保險公估人員在分析雙方互有過失碰撞責任比例時，應根據海事部門提供的書面文件及雙方船舶的損失詳情作為劃分責任比例的基礎。雙方所受到的損失按照過失程度的比例分攤；如果損失的程度相當或過失責任的比例難以判定時，雙方的損失由雙方平均負責。

此外，在確定保險責任時，公估人員還應當注意船舶的適航（適拖）性問題。船舶適航指船舶在各方面適于預定航次的航行，具備承受該航次中可能遇到的風險的能力，使船舶處于安全航行狀態。我國現行《沿海內河船舶保險條款》將船舶不適航（適拖）列入除外責任，意味著當船舶的損失是因為船舶不適航（適拖）引起的，保險人有權拒絕承擔保險賠償責任。在船舶管理方面，我國制定了一系列行政法規對包括船舶的定期檢驗、出港簽證等予以規范，因此，船舶的法定技術證書是否齊全、有效，適任船員的配備是否合乎規定，其所持證書是否有效、與實際擔任的職務是否吻合，是否超越特定的航區等，是認定船舶是否適航適拖的主要證據。

在保險人和被保險人之間掌握平衡。公估人在船舶保險理賠過程中常常處于非常微妙的地位。一方面，保險人委托公估人運用自己豐富的專業知識和技能對委托檢驗項目進行檢驗，從技術上分析事故發生的原因，確定損失的性質、程度和范圍，估算修理價格等，同時更希望公估人能夠最大限度地降低保險人的責任、費用，或者盡量彌補保險人可能支付的保險賠償。另一方面，船舶所有人、救助人、打撈公司、船舶修理廠普遍對公估人的角色定位不完全了解。他們在理賠公估的過程中，對公估人的立場將信將疑，希望通過一些正常或非正常的方式獲得更高的賠款額，從而可能會向公估人提出一些不合理的要求。所有這些都會給公估人的工作帶來阻力。公估人必須保持中立身份和公正的態度，其與當事諸方之間的關系應該是等距離的關系。公平、公正和公開是公估人的執業原則，是公估人賴以生存的而必須遵循的職業道德。公估人在執業中，應盡最大可能保證理賠結果的公正，從而使保險合同雙方的權利公平地得以實現，減少保險理賠中的矛盾和糾紛。

結語

沿海內河船舶險理賠公估是一項專業性強、過程復雜的工作，在實際工作中還經常會遇到一些新的問題需要解答，而這些問題可能是以前還沒有人研究過的，尚需相關人士共同參與探討，提出自己的觀點和解決辦法，以推進沿海內河船舶險公估工作的健康發展。

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Discussion about the ship claim loss adjusting in the coastal inland waterways

YI Ling-zheng

(Changsha business office，Fangzheng loss adjusting company，Changsha 410007，China)

Abstract: Ship claim loss adjusting in the coastal inland waterways is a professional and technical requirements are higher， in actual work will often meet with some new problems to solve and requires to be related to people. Therefore， try to improve the vessel insured value ship claim loss adjusting in the coastal inland waterways he put forward his views.

Key words: coastal inland waterways ship; claim loss adjusting