非法集資5個億始于錯誤“生意經”

在廣東佛山，唐美群詐騙36名被害人，非法集資5億元，其數額之巨大可以與浙江東陽的吳英相“媲美”，唐美群案因此被稱為佛山版“吳英案”。10月13日，廣東省佛山市中級人民法院一審以集資詐騙罪判處唐美群死刑，緩期二年執行。

女老板非法集資5億元

2010年4月21日，珠海女商人唐美群到佛山市公安機關投案自首，稱其通過偽造房產證、銀行支票等方式詐騙他人款項約2.5億元。半年后，公安機關偵查終結，以涉嫌集資詐騙罪將該案移送佛山市人民檢察院審查起訴。

經查，2008年至2010年，唐美群虛構下屬公司需要資金周轉或投資香港金融理財產品需要大量資金等事實，隱瞞了自身背負巨額債務、無實際還款能力的真相，以高額利息回報為誘餌，采用后筆集資款兌付前筆集資款本息的方式，先后騙取36人共計約49994萬元，港幣130萬元，美金5萬元。

唐美群交代，“由于黃某一直沒有償還我的5800萬元借款本息，我又必須償還杜某等人的借款和高額利息，所以只能向其他人高息借款還債。”從2008年年底開始，她一邊借款一邊又用借款償還前期到期借款及利息，結果越借越多，承諾的還款利息越來越多，最后導致大量資金缺口無法填補。

檢察機關認為，唐美群以非法占有為目的，虛構集資用途，以高回報率為誘餌，使用詐騙方法向社會不特定多人募集資金，數額特別巨大，嚴重擾亂了國家金融秩序，給國家和人民利益造成特別重大損失，應以集資詐騙罪追究其刑事責任。

“民間借貸當前已成為正規融資的有效補充，但高利貸的身影與其同步相隨，許多案件都是由于資金鏈斷裂才導致犯罪問題敗露。”辦案人員介紹，目前此類案件多發，特別是2008年國際金融危機爆發以來，這種現象尤為明顯。

生意經：“放高利貸賺錢多”

唐美群認為，合法經營沒有多少利潤，違法經營才能賺更多的錢，而正是這種錯誤的“生意經”將她拖人犯罪深淵。

2000年，唐美群在佛山經營一家汽車油漆經銷店，后來又出資注冊成立了一家公司，從事進口二手汽車銷售。從2005年起，她覺得從事合法經營無法獲取高回報，于是籌集資金從事非法買賣外匯、放高利貸等違法犯罪活動謀取利益。“我開始向親戚、朋友借錢搞外匯買賣，賺了錢后又從事民間融資，將資金借給他人收取利息，到2008年大概賺了1000多萬元。”

2008年9月，佛山一家集團公司負責人黃某以企業需要資金上市為由，向唐美群提出高息借款。為了從中獲取高利貸的不法利潤，唐美群個人出資1200萬元，又向他人高息借款4000多萬元，總共募集到5000余萬元借給黃某。借款到期后，黃某未能如期償還，致使唐美群資金鏈斷裂。無奈之下，唐美群只能再次向他人高息借款，并用后筆借款償還前筆借款的到期本金和利息。

“為什么要借錢給黃某?難道沒有意識到存在的巨大風險?”面對辦案人員的訊問，唐美群說：“感覺這筆生意有錢可賺。黃某承諾還款利息是日息6％，我向他人高息借款的利息是4.5％。從中能賺1.5％的利潤。”顯然，唐美群只看到了高利貸的巨額利潤，借貸風險則被她忽視了。

據了解，唐美群，1971年生，珠海人，早年曾因非法經營獲罪。

包裝出來的假象

非法集資5億元，不是個小數目。那么，唐美群在短短兩年時間里究竟是怎么借到這么多錢的?難道沒有人懷疑她的實力嗎?

據了解，唐美群答應支付給借款人的借款利息大約是月息7％～15％，最高月息甚至達到借款本金的30％。而被害人多數因貪圖高額利息回報，才讓唐美群的非法行為得逞，讓自己受騙。

辦案檢察官介紹，唐美群在明知自己無實際還款能力的情況下，為了迷惑被害人，促使對方相信她具有一定經濟實力及還款能力，先后成立了佛山市鳴人投資有限公司、佛山市京諾貿易有限公司、香港王朝有限公司、香港法能特有限公司等空殼公司，并使用集資款購置了大量豪華住宅、高檔辦公樓、豪華轎車等，故意將所屬公司包裝成一副“欣欣向榮”的景象。

“我是通過擔保公司的老板介紹認識唐美群的，這個老板說唐美群是炬鷹公司的老板，做汽車銷售和維修，生意做得很大也很講信用，她借錢給的利息高。”一位受害人說他相信了，不過也上當了。

另一名被害人沒有簡單地聽信他人介紹，而是實地考察，不過看走了眼：“我專門派人去唐美群的公司考察，發現那里整層辦公樓都是她公司的物業，我就認為他們公司有一定的經濟實力和還款能力。”

事實上，唐美群集資所得款項除用于償還到期借款本息外，還有部分用于購置房產、汽車及個人揮霍，并將部分借款用于開辦幼兒園、汽修廠、化工廠等實業投資，但均因經營不善，錢款“付諸東流”。

辦案人員介紹，今年以來，很多中小企業因從銀行難以貸款陷入經營困境，民間借貸因此成為融資的重要渠道。這警示有關部門暢通合法資金流通渠道，加強金融監管，強化金融風險和法律意識，否則類似本案以及浙江“吳英案”的情況難免不會重演。目前溫州出現的債務危機導致老板外逃，就已經為我們敲響了警鐘。