貴州省某銀行浮動利率貸款現(xiàn)狀分析

【摘要】目前銀行流行的貸款方式為浮動利率貸款。浮動利率貸款是指在整個借款期內(nèi)利率隨市場利率或法定利率等變動定期調(diào)整的貸款，調(diào)整周期和利率調(diào)整基準(zhǔn)的選擇，由借貸雙方在借款時議定。采用此浮動利率的優(yōu)點有：（1）貼近市場利率水準(zhǔn)，當(dāng)利率下滑時，可節(jié)省發(fā)行成本。（2）鎖定利差，可避免利率風(fēng)險。本文以貴州省某商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，研究發(fā)現(xiàn)：目前大型企業(yè)貸款利率較低，但也有一些小型企業(yè)貸款利率也比較低。

【關(guān)鍵詞】銀行 浮動利率 貸款現(xiàn)狀

本分析所用數(shù)據(jù)來源于人民銀行貴州分行，是對某一商業(yè)銀行貴州分行09、10兩年的月份數(shù)據(jù)。其中09年10月份數(shù)據(jù)有誤予以剔除。浮動利率區(qū)間設(shè)置成以下幾種：[0.9，1)、1、(1，1.1]、(1.1，1.3]、(1.3，1.5]、(1.5，2]。

下表是此銀行中各種大小企業(yè)在各貸款區(qū)間內(nèi)貸款額占總貸款額的比值描述性統(tǒng)計表：

從以上分析可知：大型企業(yè)貸款主要集中在[0.9，1)這一區(qū)間，平均占比18.09%；32.86%的貸款是基準(zhǔn)貸款利率貸款；22%貸款在(1.1，1.3]的貸款區(qū)間。也就是說，大型企業(yè)貸款利率較低。中型企業(yè)：18.98%以基準(zhǔn)利率貸款；19.45%在區(qū)間(1，1.1]；38.13%在區(qū)間(1.1，1.3]；17.9%在(1.3，1.5]。小型企業(yè)：令我們出乎意料的是小企業(yè)有32.67%是以基準(zhǔn)貸款利率貸的款，原因可能是政府向商業(yè)銀行施壓重點扶持小企業(yè)，或者是小企業(yè)的負責(zé)人跟銀行高管存在“黑色交易”；36.33%在(1.1，1.3]；20.93%在(1.3，1.5]；甚至在(1.5，2]這個區(qū)間內(nèi)小企業(yè)都有3.76%的貸款，中型企業(yè)有1.72%的貸款，而大型企業(yè)在這個區(qū)間內(nèi)沒有貸款。

參考文獻

[1]皇甫秀顏，我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險的識別與評價研究[J]博士學(xué)位論文廈門大學(xué)；……