對商業(yè)銀行柜面業(yè)務集中處理操作風險管理的思考

【摘要】操作風險及其管理一直客觀存在于銀行業(yè)，隨著國內(nèi)商業(yè)銀行不斷推進業(yè)務集中處理，各類相關(guān)操作風險亦產(chǎn)生變化和轉(zhuǎn)移。文章通過分析業(yè)務集中處理模式的主要特點，探索商業(yè)銀行推進實施業(yè)務集中處理可能面臨的重要操作風險沖擊，從制度建設、系統(tǒng)保障、操作風險監(jiān)控體系建設、應急預案體制等方面提出可行性建議。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 業(yè)務集中處理模式 操作風險

隨著金融全球化發(fā)展，國內(nèi)商業(yè)銀行競爭日益激烈，部分商業(yè)銀行借鑒國際經(jīng)驗，著手探索推進柜面業(yè)務集中處理的運營模式，以提高業(yè)務處理效率，滿足“以客戶為中心”的功能轉(zhuǎn)型。操作風險是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險，在推進業(yè)務集中處理過程中必然伴隨著各類操作風險的變化和轉(zhuǎn)移，如何監(jiān)測、控制與評估操作風險成為有效實施業(yè)務集中處理模式的重要環(huán)節(jié)。文章通過分析業(yè)務集中處理模式的主要特點，與傳統(tǒng)業(yè)務處理模式進行比較，探索商業(yè)銀行推進實施業(yè)務集中處理模式可能面臨的重要操作風險沖擊，提出加強業(yè)務集中處理操作風險管理的具體建議。

一、業(yè)務集中處理模式描述及其主要特點

我國商業(yè)銀行傳統(tǒng)的柜面業(yè)務處理由各營業(yè)網(wǎng)點前臺人員分別受理并操作，對于需要復核、授權(quán)的業(yè)務再由網(wǎng)點相應人員進行后續(xù)操作，這種分散處理模式存在效率低、風險點分散、風險控制難度大的特點。……