當前信用卡業務發展中應關注的主要風險

【摘要】信用卡作為一種現代化的支付工具，本身帶有一定的風險性，且隨著其發展，會不斷出現一些新的風險隱患以及影響發展的不利因素。文章關注了目前信用卡業務新的風險形式，意在促進信用卡業務的健康發展。

【關鍵詞】銀行 信用卡 風險 建議

在我國信用卡業務多年的發展歷程中，業務的發展模式和運作流程都發生了巨大的變化，從原來發卡銀行不計成本、大量發卡“跑馬圈地”的傳統粗放型營銷，到現在逐步向綜合收益、規模、質量、效益的均衡發展的精準型營銷的轉換，各發卡行的策略趨于理性化，不再盲目地加大投入、擴張市場。目前，我國商業銀行信用卡業務圍繞管理規范、風險可控、效益良好的發展目標，加快產品和業務創新，加大優質客戶拓展和經營力度，加快分期和收單業務推進，加強風險防控，使信用卡業務保持了良好快速發展的勢頭。但在當前信用卡業務發展過程中，還存在一些風險隱患以及影響發展的不利因素，值得關注。

一、信用卡套現呈現專業化、集團化、規?；?、科技化、跨區域、跨銀行新趨勢，隱藏群發性風險特征

近兩年來，信用卡套現較過去傳統方法，呈專業化、集團化、規模化、科技化、跨區域、跨銀行等新趨勢，且實施過程更為隱蔽，手法不斷翻新，而且多數是他行、外地商戶，隱藏群發性風險特征。以商業銀行現有的監控手段難以發現，給銀行的風險防控造成困難，同時威脅銀行和持卡人的資金安全，成為制約銀行卡業務持續健康發展的重要因素。……