淺析我國中小企業(yè)供應(yīng)鏈融資問題

　　摘 要： 中小企業(yè)作為國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的生力軍，對資金的需求量呈逐漸上升的趨勢。但是，中小企業(yè)融資難，一直困擾著政府、金融機構(gòu)及中小企業(yè)。目前，中小企業(yè)意識到供應(yīng)鏈融資的重要性，逐步采用供應(yīng)鏈融資以滿足對資金的需求，但融資難的問題仍然沒有得到有效解決。本文通過分析供應(yīng)鏈融資在我國中小企業(yè)的現(xiàn)狀，找出導(dǎo)致融資困境的原因，并進(jìn)一步提出解決中小企業(yè)融資難的相關(guān)策略，為中小企業(yè)盡快解決融資問題提供參考。
　　關(guān)鍵詞： 中小企業(yè) 供應(yīng)鏈融資 問題 建議
　　
　　據(jù)統(tǒng)計，目前我國中小企業(yè)貸款占全部金融機構(gòu)貸款比重僅為10%左右，在中小企業(yè)發(fā)達(dá)的廣東省，高達(dá)95%以上的中小企業(yè)缺乏資金。在許多銀行看來，中小企業(yè)資本規(guī)模小，生產(chǎn)技術(shù)水平落后，財務(wù)制度不健全，內(nèi)部控制不完善，抵御風(fēng)險能力較差；而在中小企業(yè)看來，銀行貸款門檻高，審批程序復(fù)雜，很多要求和指標(biāo)并不能真實反映企業(yè)的實際狀況。這種“冰火兩重天”的情形仍然嚴(yán)重地困擾著我國銀行等金融機構(gòu)與中小企業(yè)，中小企業(yè)深受資金短缺之苦。鑒于中小企業(yè)對我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出的重大貢獻(xiàn)，政府為了解決中小企業(yè)融資難的問題，下達(dá)了相關(guān)文件，呼吁四大商業(yè)銀行及各省市地方銀行加大對中小企業(yè)的融資。
　　一、我國中小企業(yè)供應(yīng)鏈融資現(xiàn)狀
　　供應(yīng)鏈融資從西方發(fā)達(dá)國家引入以來，已經(jīng)被越來越多的金融機構(gòu)及中小企業(yè)使用。即便受到2008年金融危機的強大沖擊，國內(nèi)銀行在供應(yīng)鏈融資的使用及創(chuàng)新上仍然方興未艾。對中小企業(yè)來說，供應(yīng)鏈融資的推行，在一定程度上緩解了他們的自身壓力，并加強了他們與供應(yīng)鏈中各組成部分的合作，特別是與供應(yīng)鏈中核心企業(yè)的合作。
　　雖然供應(yīng)鏈融資在我國發(fā)展迅速，但是與西方國家的水平相比相差甚遠(yuǎn)，只是處于起步階段。從銀行角度來看，由于受到金融危機的影響，銀行的警惕性加強，對于償還能力弱的中小企業(yè)信貸減少；此外，我國各金融機構(gòu)對供應(yīng)鏈融資還處于摸索階段，對于如何選取中小企業(yè)發(fā)放貸款、如何使用融資產(chǎn)品還具有很大的疑惑。因此，使用供應(yīng)鏈融資徹底解決中小企業(yè)融資問題還有很長的一段路要走。
　　二、供應(yīng)鏈融資瓶頸產(chǎn)生原因分析
　　阻礙供應(yīng)鏈融資在我國中小企業(yè)市場發(fā)展的原因主要有以下四個方面。
　　（一）金融機構(gòu)產(chǎn)品單一。
　　供應(yīng)鏈融資在我國實行的時間較短，目前銀行等金融機構(gòu)提供的供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品都是基礎(chǔ)的融資服務(wù)，不能最大化地滿足中小企業(yè)對資金日益增長的需求。例如處理復(fù)雜，技術(shù)含量高的福費廷業(yè)務(wù)在我國開展得很少。而單一的融資產(chǎn)品大大阻礙了供應(yīng)鏈融資在我國市場上的發(fā)展進(jìn)度。2002年發(fā)生的“愛立信倒戈”事件已經(jīng)為我們敲響了警鐘，金融創(chuàng)新技不如人的話，只會讓越來越多的中資銀行失去更多的客戶，使這些客戶“倒戈”于充滿創(chuàng)新力的外資銀行。
　　（二）中小企業(yè)信用評價體系缺失，信貸業(yè)務(wù)流程復(fù)雜。
　　由于我國傳統(tǒng)的信用評級體系大中小企業(yè)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，而中小企業(yè)由于受到規(guī)模因素的影響，大部分不能滿足評價體系要求。在使用供應(yīng)鏈融資的情況下，銀行等金融機構(gòu)不再僅僅依靠單一的財務(wù)報表來判斷企業(yè)的資信情況，而是根據(jù)整條供應(yīng)鏈的運營狀況來判斷是否提供資金支持，以及采用何種方式提供支持，雖然該方式能夠有效地規(guī)避單一企業(yè)的信用風(fēng)險，卻不能消除信用風(fēng)險，建立適合于中小企業(yè)的信用評價體系可以客觀評價中小企業(yè)的信用狀況，降低銀行等金融機構(gòu)的信用風(fēng)險，使信用狀況良好的公司獲得金融機構(gòu)的資金支持。
　　（三）全球貿(mào)易供應(yīng)鏈參與程度低。
　　全球貿(mào)易供應(yīng)鏈?zhǔn)侵冈谌蚍秶鷥?nèi)組合供應(yīng)鏈，它要求以全球化的視野，將供應(yīng)鏈系統(tǒng)延伸至整個世界范圍，根據(jù)企業(yè)的需要在世界各地選取最有競爭力的合作伙伴。全球貿(mào)易供應(yīng)鏈的主要目的是降低成本、擴(kuò)大收益、增加融資渠道。作為一個對外貿(mào)易大國，中小企業(yè)占我國進(jìn)出口貿(mào)易比重非常大，但是，我國中小企業(yè)由于受管理人員戰(zhàn)略意識、資本規(guī)模等的影響，并沒有充分利用全球貿(mào)易供應(yīng)鏈達(dá)到節(jié)約成本、擴(kuò)大收益、增加融資渠道的目的。
　　三、加強中小企業(yè)供應(yīng)鏈融資的相關(guān)建議
　　通過以上對中小企業(yè)供應(yīng)鏈融資現(xiàn)狀及產(chǎn)生原因的分析，我們認(rèn)為只有政府、金融機構(gòu)和中小企業(yè)自身等多方共同努力，才能幫助中小企業(yè)切實解決融資難的問題。
　　（一）金融機構(gòu)加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度。
　　我國仍然面臨著金融產(chǎn)品單一的現(xiàn)狀，許多中小企業(yè)不能找到適合自己的金融產(chǎn)品。因此，銀行等金融機構(gòu)應(yīng)該加大對金融產(chǎn)品的開發(fā)力度，不斷擴(kuò)展自身的業(yè)務(wù)種類和規(guī)模，這樣非常有利于擴(kuò)大自身的客戶群，增加業(yè)務(wù)總額。加大金融產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，為中小企業(yè)拓展融資渠道，應(yīng)該從中小企業(yè)的資金需求特點（額度小、頻率高、速度快等）出發(fā)，為其提供靈活的融資和還款方式。首先，積極為信譽良好、貿(mào)易背景真實、經(jīng)營狀況穩(wěn)定的中小企業(yè)提供更加多樣化的融資服務(wù)。其次，在還款方式上可以應(yīng)中小企業(yè)的要求，采取分期還款的方式償還貸款，這種方式可以降低中小企業(yè)集中還款的壓力，進(jìn)而降低金融機構(gòu)的貸款風(fēng)險。另外，采取分期收款的方式，金融機構(gòu)可以據(jù)此及時判斷企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險，并及時采取相應(yīng)的措施應(yīng)對即將面對的貸款風(fēng)險。
　　（二）金融機構(gòu)建立適合中小企業(yè)的信用評價體系，簡化信貸流程。
　　中小企業(yè)由于資本規(guī)模的限制，大多數(shù)都不能滿足銀行制定的信用標(biāo)準(zhǔn)，造成中小企業(yè)陷入融資難的窘境。同樣，銀行也丟失了中小企業(yè)這塊業(yè)務(wù)市場，不利于自身業(yè)務(wù)的拓展。因此，銀行應(yīng)該專門制定與中小企業(yè)相適應(yīng)的評價體系，以切實達(dá)到客觀、合理評價中小企業(yè)資信情況的目的。
　　（三）中小企業(yè)積極參與全球貿(mào)易供應(yīng)鏈。
　　中小企業(yè)，特別是新興國家的中小企業(yè)，處于價值鏈中最薄弱的環(huán)節(jié)，金融危機期間受到巨大沖擊。在后金融危機時代，中小企業(yè)必須融入到全球貿(mào)易供應(yīng)鏈中去才能找到出路。渣打銀行南非商品貿(mào)易區(qū)域主管邁耶認(rèn)為：中小企業(yè)產(chǎn)品需要融入全球標(biāo)準(zhǔn)、提高質(zhì)量才能融入到全球貿(mào)易供應(yīng)鏈中去；同時，還需加入到物流鏈中，降低物流成本。例如，在融資方面，銀行不愿為中小企業(yè)融資，但如果中小企業(yè)參與到全球貿(mào)易價值鏈中，就會被銀行關(guān)注，采用供應(yīng)鏈融資方式為其提供資金支持。
　　
　　參考文獻(xiàn)：
　　［1］屈國柱.供應(yīng)鏈融資之妙.中國外匯，2010，（1）：29-30.
　　［2］夏九洲.國內(nèi)外中小企業(yè)融資現(xiàn)狀比較分析.消費導(dǎo)刊，2009，（2）：64.