中小企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新探析

　　摘 要：融資難不只是中小企業(yè)自身存在問題，商業(yè)銀行的金融服務(wù)機(jī)制也存在不足。發(fā)揮大型銀行資源、人力和網(wǎng)點(diǎn)等優(yōu)勢，借鑒一些小型城市銀行的成功做法，結(jié)合今年銀監(jiān)會提出的“六項(xiàng)機(jī)制建設(shè)”，我們可以從建立有效的激勵機(jī)制、盡職的免責(zé)機(jī)制、高效的審批機(jī)制、惡意違約懲罰機(jī)制、風(fēng)險評價體系創(chuàng)新、業(yè)務(wù)導(dǎo)向創(chuàng)新等方面進(jìn)行探索。
　　 關(guān)鍵詞：中小企業(yè) 金融服務(wù) 創(chuàng)新
　　 當(dāng)前在我國，中小企業(yè)對GDP的貢獻(xiàn)超過了60％，提供了80％左右的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位，吸納了70％以上的農(nóng)村轉(zhuǎn)移勞動力。但在中小企業(yè)發(fā)展的道路上，融資難一直是一個最大的難題。本文圍繞提高并創(chuàng)新中小企業(yè)金融服務(wù)機(jī)制方面做些探討。
　　 一、融資難是制約中小企業(yè)發(fā)展的一個基本問題
　　 國內(nèi)外復(fù)雜而不確定的環(huán)境使我國中小企業(yè)面臨更多困難和挑戰(zhàn)。
　　 (一)為轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，國家出臺節(jié)能減排的系列宏觀調(diào)控政策，必將淘汰一批落后產(chǎn)能，正面沖擊了高耗能、高污染的中小企業(yè)，對其產(chǎn)業(yè)選擇提出了新的要求。
　　 (二)2010年5月至今，我國CPI連續(xù)突破3、4、5、6％，年均將超4％。通脹使企業(yè)原材料價格上漲比較明顯，而且有的價格漲跌幅度過大，加大了企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營成本。如棉花，國內(nèi)今年3月份達(dá)到最高值，每噸6萬元，而到6月份又降到每噸2.4萬元，和去年年末比每噸下降3400多元。此外，煤、電等能源資源價格也上漲，企業(yè)正常運(yùn)轉(zhuǎn)成本也在加大。
　　 (三)信貸政策由危機(jī)時期的寬松回歸緊縮，自2010年1月連續(xù)12次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率、今年年內(nèi)6次加息。上調(diào)存款準(zhǔn)備金率使大型、中小企業(yè)同樣面臨融資需求滿足率有所下降。加息使中小企業(yè)貸款利率上浮提高，同時，通過民間借貸的利率也在上升，企業(yè)整個融資成本上升。
　　 (四)今年以來，美國、歐洲、日本、中東、北非等海外市場動蕩，國內(nèi)市場也由于多重因素疊加的影響，使一些中小企業(yè)的利潤空間收窄，生產(chǎn)經(jīng)營壓力相對加大。
　　 (五)針對2009年年初就已出現(xiàn)并延續(xù)至今的“招工難”，今年全國普遍要求調(diào)高最低工資標(biāo)準(zhǔn)，企業(yè)用工成本上漲。
　　 針對以上5