理財的“五個一”工程

　　俗話說，你不理財，財不理你。普通人該如何理財？“五個一”工程告訴你。
　　
　　一、一生恪守量入為出
　　
　　拳王泰森從20歲開始打拳，到40歲時掙了將近4億美元，但他花錢無度，別墅有100多個房間，幾十輛跑車，養老虎當寵物，結果到2004年底，他破產的時候還欠了國家稅務局1000萬美元。如果你不是含著金鑰匙出生，享受應該是40歲以后的事，年輕時必須付出、拼搏，老來窮才是最苦的事情。
　　
　　二、不要夢想一夜暴富
　　
　　天上沒有餡餅，天上有什么？雨、雪、沙塵暴，偶爾會掉下來一個花盆什么的，一定不會有餡餅掉下來的，中國有句俗話“財不進急門”。 一年40%~50%的機會不可信，要想想別人的動機，聽起來過于完美的東西往往不是真的。很多中了彩票頭獎的人10年后還是貧困，因為買大房子，買車，鉆出來幾十個窮親戚。精神上也受不了，像范進中舉，一下子昏厥過去。
　　當別人給你貌似很好的投資機會時，問自己六個問題（舉例產權酒店）：①誰在買我東西，對方的信譽如何？②我的錢干啥去了？③我掙的是什么錢，盈利模式。④收益率合理嗎？年收益1%～5%低，5%～8%中等，8%以上高。⑤如果我不投了，賣得出去嗎？⑥如果賣不出去，可以自用嗎？六個問題如果有兩個以上有疑問，就不大可信。
　　
　　三、不要讓債務纏住一生
　　
　　房奴、車奴、卡奴。中國的負翁大多28～35歲。例如在湖南買100平方米的房子30萬，首付20%是6萬，契稅等2萬，8萬裝修，2萬家電，2萬內飾細軟，沒有20萬沒法住進去。月還款應該在收入的30%以下，50%會非常難受。想好你是否具備財務能力再買房，努著買房就是房奴。
　　車奴更甚，車子是持續消費。日本的富翁每天拎著飯盒坐公交。信用卡是財務鴉片。
　　檢查觀眾的錢包：大學生，月消費1800元。北京碩士畢業月薪3000元，本科2000元，年輕人不要對未來生活抱著虛無的幻想。
　　改變生活要從小錢開始還，還卡——還車——還房——攢錢——投資。
　　你永遠算不過銀行，擺脫財務要還本而不是還息。
　　
　　四、一夫一妻一個孩
　　
　　結婚不是最大的財就是最大的債。所以不要輕易結婚與輕易離婚。
　　
　　五、專心一項投資
　　
　　中國有一句老話叫“一招鮮，吃遍天”，一生做好一件投資你就會過上美滿和幸福的生活，不是去賭。不熟不做，不懂不投，不要從眾。有些錢不是你的。
　　
　　此外，理財還應該注意三個小環節：
　　1. 攢錢：掙一個花兩個一輩子都是窮人。如果你的公司經營不好，老總要削減開支，給你兩個選擇，第一是把你開除，補償兩個月工資，第二是把你1000的工資降到900元，你能接受哪個方案？99%的人都能接受第二個方案。那么你給自己做個強制儲蓄，發下錢后直接將10%的錢存入銀行，不邁出這一步，你就永遠沒有錢花。
　　2. 生錢：基金、股票、債券、不動產、黃金。
　　3. 護錢：天有不測風云，誰也不知道會出什么事，所以要給自己買保險，保險是理財的重要手段，但不是全部。生錢就像打一口井，為你的水庫注入源源不斷的水源，但是光打井還不夠，要為水庫修個堤壩——意外、住院、大病。這里有位經常坐飛機的先生的例子：1個月我有時需要坐10次飛機，每次飛機起飛和降落的時候我都會雙手合十，我并不是信什么東西，我只是覺得自己的生命又重新被自己掌握了，因為在天上不知道會發生什么。所以每次坐飛機我都買88元保50萬的意外險，這是給家人的愛心和責任，這50萬夠我的妻子和孩子生活兩年，兩年時間她可以改嫁。
　　一個中心，三個基本點：以管錢為中心，攢錢為起點，生錢為重點，護錢為保障。（編輯/王露）