“存錢罐”類型的人如何理財

　　走出自己的那片小天地，學會享受花錢的樂趣，才能讓他們走出自我設定的誤區。
　　每月只看一次電影，還總是提前在家里做好爆米花，藏在購物袋里帶進電影院；把水龍頭擰開一點，讓它滴水，以為可以不走水表，用存下來的水洗菜，洗完菜的水再用來澆花，沖廁所……
　　在“存錢罐”的世界里，沒有奢侈消費這一概念，有的只是苦行僧般的生活方式，當然這讓他們在經濟上始終處于盈余狀態。他們一生都在致力于存錢，但是除了把錢存在多個銀行里之外，就只會把現金藏在床下的鞋盒子里面。
　　歷史上有許多存錢罐似的怪人。海蒂·格林(1834～1916)是華爾街第一位先富起來的真正意義上的“富婆”。死時其身家財產已躋身全美最富的20人之列，但是海蒂每天都穿著同一套黑裙子和內衣，直到破到不能穿了才扔掉。在進行股票交易時，海蒂經常把幾十萬美元現金隨身帶著上華爾街。她的經紀人一臉吃驚地問她，怎么不叫輛馬車，這樣走來多危險，她卻一臉正經地說：“也許你不在乎車錢，我可付不起那筆錢?！焙５俚男鹤油裙钦壑?，為了省錢，她不送孩子去醫院，只在家里治療，后來孩子因為治療不當而不得不截肢。
　　你是不是個海蒂這樣的存錢罐呢?《理財連連看》一書的作者朱莉·斯塔夫設計了五道問題，你可以通過這五個問題來看看自己是不是個存錢罐。
　　一，在我成長的過程中，我想要什么就能得到什么；二，我父母雖然沒有多少錢，但是他們過得很開心；三，小時候我的零花錢特別多，基本上想要的東西都可以買得起；四，我的父母會花很多錢在家庭娛樂上；五，我從來沒聽父母說起過：“我們買不起它”。
　　如果你在三道以上的題目中選擇了“不同意”，那你就要和自己好好談談了。
　　“存錢罐”的問題在于恐懼，不管是對現在還是對未來都心存恐懼，所以根本享受不到金錢帶來的滿足感和幸福感。他們總是想著應急措施，但他們的理財方法存在嚴重問題。
　　把1000元人民幣藏在床下的盒子里，假設通貨膨脹率是5％(2011年3月份我國居民消費價格指數同比上漲5.4％)，一年后，1000元就只值原來的950元。即使是把錢存在銀行里，按照目前的一年定期和兩年定期存款的利率來看，也遠遠低于公布的居民消費價格指數的漲幅，實際利率為負。這說明當我們將錢存在銀行后，實際價值是在減少的。
　　對于存錢罐來說，最好的方法是購買通貨膨脹保值債券。美國的通脹保值債券是美國財政部發行的與消費者價格指數掛鉤的債券。我國歷史上曾出臺過好幾次保值儲蓄的熱潮。
　　第一次是1950年解放初期，當時物價飛漲。為了穩定物價，政府出臺了保值儲蓄政策，把存款的利率和糧食、棉布、食油等五種民生必需品掛鉤。一年前存的錢，一年后可以買同樣數量的五種商品。物價很快就穩定下來，這種存款也就不再需要掛鉤了。
　　第二次是1988年，當年8月中旬發生搶購風潮，9月初人民銀行推出了保值儲蓄，通貨膨脹壓力得到紓解。由于民眾的物質生活水平比50年代大幅提高，1988年的存款不再和特定物品，而是和CPI掛鉤。
　　第三次是1992～1993年，通貨膨脹壓力又開始上升，政府再次使用了保值儲蓄的手段來紓解通脹，降低通脹預期。
　　最近面對通貨膨脹問題，一些專家學者再次提出發行通貨膨脹保值儲蓄的建議，值得“存錢罐”們留意。
　　此外，養老保險產品也不失為一個合理選擇。我們如果能理性正確地投資一些養老保險產品，既能防范未來養老風險又為自身財富保值增值。目前市場上較為常見的商業個人養老保險有分紅險和萬能險以及投連險。
　　最穩健的是分紅型養老產品，它以投資國債、企業債和基金等固定收益類產品為主，這使得它與加息之間存在正向關系。加息意味著保險公司可供分紅的收益增加，從而使投保者的收益增加以達到緩解通脹的目的。從2010年的情況來看，分紅險的收益水平大體在3％～5％之間，個別優秀公司會更高一些，基本能夠達到跑贏CPI的目標。
　　但對于“存錢罐”來說，有多少錢實際根本不是問題，只有走出自己的那片小天地，擴展自己的理財能力之外，還要學會享受花錢的樂趣，才能讓他們感覺錢和生活都盡在把握之