深化金融體制與金融法治建設之我見

　　眾所周之，隨著2009年金融危機的爆發(fā)，中國也開始深入反思中國經濟體制與金融法治建設。綜觀中國現(xiàn)存的金融體制和金融法治狀況，以及世界各國關于金融建設反面的措施、整體趨勢。中國的金融體制與金融法治建設應該主要從以下幾個方面加以完善。
　　一、進一步發(fā)揮市場在中國經濟發(fā)展中的作用，政府減少對經濟發(fā)展的干預
　　隨著改革開放的發(fā)展，市場在中國經濟發(fā)展中的作用愈來愈大。但是，與當前經濟發(fā)展對市場作用發(fā)揮的需求看，中國市場在經濟發(fā)展中的作用并未充分發(fā)揮出來。相對而言，政府對經濟的干預則相對過多，整個經濟發(fā)展的市場活力不能有效地發(fā)揮出來。具體而言，主要有以下幾個方面需要完善。
　　首先，中國金融機構應該引入更多的民營資本，國有成份應該相應地減少，放松政府對金融機構人事等方面的行政監(jiān)管。目前中國金融機構，國有成份比重大，政府對其人事等方面的監(jiān)管過嚴，這種狀況不僅不利于金融機構自主開展業(yè)務，而且也不利于金融資源按照市場化的需求實現(xiàn)優(yōu)化配置。中國金融機構應該引入更多的民營資本，政府應該逐步放松對金融機構的監(jiān)管，使金融機構能自主充分地按市場需求發(fā)展業(yè)務。
　　其次，轉變經濟增長方式，以合理的經濟增長方式保證中國經濟的可持續(xù)發(fā)展。目前中國的經濟增長主要依靠投資和對外貿易，而國民的消費對經濟增長的刺激作用并未很好地發(fā)揮出來。要深化金融體制和金融法治建設就必須轉變經濟方式，實現(xiàn)市場化的合理的經濟增長方式。要實現(xiàn)經濟增長方式的轉變，主要有大力發(fā)展第三產業(yè)、新型產業(yè)、鼓勵消費、擴大內需、促進就業(yè)、擴大民眾投資渠道等措施。
　　二、在金融體制改革方面，最迫切需要解決的問題是進一步完善金融監(jiān)管體制
　　當前，中國實行“一行三會”的分業(yè)監(jiān)管模式，即中國人民銀行負責貨幣政策，銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會三方分別主要負責銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)的監(jiān)管。這種監(jiān)管體制是適應當前中國金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀的，但是在實踐中存在一些不足。借鑒西方國家關于金融監(jiān)管改革的思路與舉措，中國的金融監(jiān)管體制可以從以下方面加以完善。
　　首先，中國應該加強金融業(yè)宏觀審慎監(jiān)管。當前情況下，加強宏觀審慎監(jiān)管，需要進一步明確中國人民銀行在金融監(jiān)管體系中的角色，提高各監(jiān)管部門之間協(xié)調的有效性，切實防范金融系統(tǒng)性風險，維護金融穩(wěn)定。
　　其次，中國各監(jiān)管部門應加強信息共享及分工協(xié)作。當前，在中國金融業(yè)綜合化發(fā)展步伐不斷加快的情況下，金融監(jiān)管部門不能只負責自己相關業(yè)務的信息管理，有必要進一步健全有效的信息共享機制和協(xié)調機制，形成更加靈活的監(jiān)管磋商和信息交流共享機制，確保各金融監(jiān)管部門監(jiān)管方法和目標的一致性，提高監(jiān)管效率與水平。
　　再次，鼓勵金融創(chuàng)新，同時對于金融創(chuàng)新產品，加強市場監(jiān)測與預警。立法部門應該對于金融創(chuàng)新方面應該加強立法，鑒于中國當前金融創(chuàng)新不足的現(xiàn)狀，一方面法律要鼓勵金融創(chuàng)新，另一方面也要加強對金融創(chuàng)新的監(jiān)管。防止創(chuàng)新不足，或者因創(chuàng)新過度造成金融系統(tǒng)性風險。
　　三、中國應該進一步完善金融法律制度
　　首先，在金融立法方面，應該提高金融立法的法律層次。在金融在中國經濟發(fā)展中作用與日俱增的情況下，金融立法應該獲得與其重要性相適應的法律層次，只有這樣，才能增強法律的權威性，保證其更加有效地實施。
　　其次，在金融法律的司法方面，需要加強中國司法獨立性。目前中國司法獨立性不強，尤其是地方行政力量干預在司法過程依然存在，這是一個不爭的事實，在金融法律的司法方面亦是如此。面對這種司法環(huán)境，中國應加強金融司法的獨立性以及監(jiān)督，優(yōu)化金融發(fā)展的司法環(huán)境，減少地方行政干預，確保金融法律切實有效地得以執(zhí)行，保證中國金融案件公平有效地解決，保證金融業(yè)的順利發(fā)展。
　　四、中國應該加強對金融消費者和投資者的合法權益的保護
　　首先，完善相關金融監(jiān)管法律或消費者保護法律，確立監(jiān)管機構在金融消費者權益保護方面的法律地位，明確監(jiān)管部門金融消費者保護職責。可以在監(jiān)管機構內部設立消費者投訴處理機構，通過調解、裁決等形式解決客戶對金融機構的投訴。
　　其次，健全金融消費者保護的自律機制。強化金融行業(yè)協(xié)會在消費者保護方面的職責。銀行、保險、證券等行業(yè)協(xié)會都應該加強在金融消費者保護方面的基本職責，切實為金融消費者的糾紛提供自律性的協(xié)調機制。
　　最后，金融投資者自身要加強自我教育，在進行金融投資之前，應該充分全面地認識金融產品與市場中蘊含的風險，對自己的投資決策負責。
　　五、完善反洗錢相關的法律和制度
　　首先，擴大當前中國反洗錢管理的范圍。由于當前中國的反洗錢管理主要集中在金融機構，如銀行、基金公司和證券公司等金融機構的反洗錢義務管理上，而對于郵政非金融機構的反洗錢活動雖然《反洗錢法》做出了規(guī)定，但是因為都是原則性的規(guī)定，可操作性不強，使得中國打擊反洗錢的活動不能全面有效地進行。
　　其次，可以接受FATF《貨幣服務業(yè)務的風險基礎方法指引》對各國的建議，在貨幣服務業(yè)務的反洗錢領域中引入風險基礎方法。政府機構和貨幣服務機構都應該采取相應的措施。
　　綜上所述，目前中國金融體制與金融法治建設應該從市場作用的充分發(fā)揮、金融監(jiān)管體制、完善金融市場法律、保護金融消費者合法權益、完善反洗錢的相關法律和制度等方面考慮。
　　參考文獻：
　　1、朱大旗.金融法[M].中國人民大學