新疆首個(gè)信用擔(dān)保商會(huì)的歷練之路

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庫爾勒市民營企業(yè)信用擔(dān)保商會(huì)是2010年5月12日在自治區(qū)、州、市工商聯(lián)的支持和幫助下，根據(jù)《中華工商業(yè)聯(lián)合會(huì)章程》和新疆自治區(qū)工商聯(lián)下發(fā)《民營企業(yè)信用擔(dān)保商會(huì)（試點(diǎn)）的實(shí)施意見》的通知，并結(jié)合本地實(shí)際成立的，旨在解決民營企業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的貸款難、擔(dān)保難、無抵押物等問題。一年多來，商會(huì)在領(lǐng)導(dǎo)班子的帶領(lǐng)下，到目前從庫爾勒市商業(yè)銀行爭(zhēng)取貸款26筆，金額達(dá)1160萬元，會(huì)員由最初的12家已經(jīng)發(fā)展到25家，還有二十多家企業(yè)正處于商會(huì)和銀行的審核期間。商會(huì)組織在不斷擴(kuò)大，知名度不斷提高，服務(wù)功能也在不斷彰顯。

商會(huì)完善運(yùn)行機(jī)制的具體做法為：第一，實(shí)行入會(huì)自愿、出會(huì)自由的原則。第二，商會(huì)在了解會(huì)員的基礎(chǔ)上，要求入會(huì)企業(yè)寫申請(qǐng)，介紹企業(yè)的詳細(xì)情況，在此基礎(chǔ)上還需要讓商會(huì)副會(huì)長(zhǎng)或組長(zhǎng)作為推薦人，嚴(yán)把關(guān)口。推薦人應(yīng)為其介紹的企業(yè)提供終身擔(dān)保并負(fù)連帶責(zé)任。第三，商會(huì)要求全體會(huì)員應(yīng)到入會(huì)企業(yè)現(xiàn)場(chǎng)考察，實(shí)地了解企業(yè)實(shí)際狀況，對(duì)企業(yè)的資產(chǎn)、規(guī)模、誠信等進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)打分、投票，投票率在70%以上的方可入會(huì)。第四，新入會(huì)員必須和商會(huì)簽訂“企業(yè)及個(gè)人全部資產(chǎn)抵押合同書”、“還款保證書”等文件，并交存不少于貸款金額10%（如果企業(yè)不貸款了，擔(dān)保基金原封退還）的保證金，而已入會(huì)的會(huì)員可逐步享受擔(dān)保基金5-10倍比例的貸款額。第五，手續(xù)完備方可從協(xié)作銀行按照存貸比例發(fā)放貸款。會(huì)員不能按時(shí)歸還到期貸款時(shí)，先由擔(dān)保企業(yè)負(fù)責(zé)歸還，如果擔(dān)保企業(yè)也不能歸還時(shí)，則動(dòng)用擔(dān)保基金，如擔(dān)保基金不夠，則由全體會(huì)員共同補(bǔ)足。第六，入會(huì)企業(yè)必須在商會(huì)協(xié)作的金融部門開設(shè)賬戶，便于了解資金去向。

商會(huì)有著嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)防范體系，除了會(huì)員加入程序嚴(yán)格外，會(huì)員在申請(qǐng)貸款時(shí)還需要會(huì)員聯(lián)保，交擔(dān)保商會(huì)審查、銀行審批，一旦出現(xiàn)未能及時(shí)還貸的情況，擔(dān)保企業(yè)和商會(huì)將承擔(dān)連帶責(zé)任。

商會(huì)是專為民營企業(yè)量身打造的，貼近企業(yè)實(shí)際，體現(xiàn)了誠信合作、公開透明、風(fēng)雨同舟、相互依賴、相互監(jiān)督等特點(diǎn)，開拓了一條銀企聯(lián)合、互利共贏的新路子，形成了獨(dú)具特色的商會(huì)融資模式，因此庫爾勒市民營企業(yè)信用擔(dān)保商會(huì)具有廣闊的發(fā)展前景。當(dāng)前庫爾勒市民營企業(yè)信用擔(dān)保商會(huì)要做的是：

一、積極爭(zhēng)取政府領(lǐng)導(dǎo)的支持，爭(zhēng)取以政府名義出臺(tái)相關(guān)扶持文件。商會(huì)要積極配合政府工作，為民營企業(yè)解決貸款提供有效途徑，以更大規(guī)模、更寬領(lǐng)域?yàn)槊衿筠k實(shí)事、解難題，并以此樹立商會(huì)新形象，增強(qiáng)商會(huì)在民營企業(yè)中的感召力、凝聚力。

二、爭(zhēng)取財(cái)政從本級(jí)中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金中安排資金用于信用擔(dān)保商會(huì)的發(fā)展。商會(huì)要加大與政府有關(guān)部門的協(xié)商，盡可能地簡(jiǎn)化抵押物登記、評(píng)估程序，為商會(huì)開展業(yè)務(wù)提供便利，減免手續(xù)費(fèi)用，提高工作效率；建立互聯(lián)互通機(jī)制，實(shí)現(xiàn)資源共享。

三、加強(qiáng)與金融部門之間的協(xié)作，搭建好銀企交流平臺(tái)。商會(huì)要積極支持金融部門為民營企業(yè)發(fā)展和防范金融風(fēng)險(xiǎn)而創(chuàng)新的擔(dān)保合作方式，提高擔(dān)保放大倍數(shù)，推進(jìn)企業(yè)客戶經(jīng)理制，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，提高貸款額度，延長(zhǎng)貸款周期。

四、商會(huì)要積極與有關(guān)部門聯(lián)合，主動(dòng)參與項(xiàng)目論證、市場(chǎng)分析與預(yù)測(cè)，提高融資擔(dān)保服務(wù)，加快銀企間信息的傳遞，為民營企業(yè)獲得貸款創(chuàng)造條件。積極爭(zhēng)取政策性銀行依托中小融資機(jī)構(gòu)開展與信用擔(dān)保商會(huì)的合作，開展面向民營企業(yè)的小額貸款、轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)。

五、商會(huì)要引導(dǎo)會(huì)員企業(yè)嚴(yán)格按照會(huì)計(jì)法規(guī)和金融部門要求，建立全面、準(zhǔn)確、可行的財(cái)務(wù)制度，增加信息透明度，提高企業(yè)守信用、重履約的“信用形象”，爭(zhēng)取更高的信用等級(jí)。同時(shí)與金融部門加強(qiáng)交流，及時(shí)了解金融知識(shí)和金融貨幣政策，積極向銀行提供合法、真實(shí)的財(cái)務(wù)報(bào)表，做好貸款卡年審，征信錄入工作，增加金融擔(dān)保信譽(yù)度。