將科技與金融“聯(lián)姻”進行到底
——江浙兩省科技金融多項舉措，促進企業(yè)發(fā)展

本刊記者 吳弼人

將科技與金融“聯(lián)姻”進行到底
——江浙兩省科技金融多項舉措，促進企業(yè)發(fā)展

本刊記者 吳弼人

江蘇省與浙江省是中國經(jīng)濟、科技、文化最發(fā)達的地區(qū)之一。江蘇是我國高校最多，在校生規(guī)模最大的省份，而浙江民營經(jīng)濟發(fā)達，市場機制靈活，科技需求旺盛，具有較強的創(chuàng)新優(yōu)勢。在科技與金融結(jié)合方面，兩省都有著自己獨到的諸多舉措。

四項舉措促浙江企業(yè)發(fā)展

目前，浙江從事創(chuàng)業(yè)風險投資業(yè)務(wù)的投資機構(gòu)共有56家，實收資本規(guī)模69.24億元，管理資本規(guī)模137.12億元，可投資資本規(guī)模109.56億元，機構(gòu)平均管理資本規(guī)模1.24億元；累計投資項目747個，累計投資金額45.6億元。為引導社會資本進入創(chuàng)投領(lǐng)域，2009年3月浙江省政府設(shè)立了浙江省創(chuàng)業(yè)風險投資引導資金，注冊資本5億元，主要以階段參股和跟進投資等方式支持創(chuàng)業(yè)投資。記者從浙江省科技廳了解到，目前，杭州、紹興、寧波分別設(shè)立了2億元規(guī)模的創(chuàng)業(yè)風險投資引導基金；嘉興也設(shè)立了1億元規(guī)模的政府創(chuàng)業(yè)投資引導基金。創(chuàng)業(yè)風險投資對浙江全省高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化以及創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展的支持十分明顯。如浙江省科技風險投資有限公司累計投資高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化項目50多項，其投資的“升華拜克”、“新安股份”公司已先后上市。

科技貸款

2006年，浙江省科技廳與建設(shè)銀行簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，截至2008年底共立項重大科技專項貸款貼息項目53項，貸款金額10億多元。2009年成立的杭州銀行科技支行是浙江省的第一家科技銀行。科技支行實行單獨核算，單獨審貸，堅持單獨的客戶準入標準、單獨的信貸審批機制、單獨的風險容忍政策、單獨的業(yè)務(wù)協(xié)同政策以及單獨的專項撥備政策等“五個單獨政策”解決企業(yè)貸款難的問題。截至2009年8月7日，科技支行累計發(fā)放貸款余額10210萬元，信貸客戶22戶，信貸筆數(shù)26筆。此外，各地部分銀行還與科技部門開展了科技新中小企業(yè)貸款平臺建設(shè)、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、節(jié)能減排貸款等創(chuàng)新試點工作，企業(yè)科技貸款落實率呈上升趨勢。

科技擔保

目前，浙江省政策性擔保公司近10家，商業(yè)性擔保公司近300家，擔保機構(gòu)已累計為企業(yè)擔保貸款300多億元。各地還進行了不同擔保模式的探索試點，如杭州首創(chuàng)了“天使擔保”模式，從4000萬元的杭州市科技創(chuàng)業(yè)種子資金中拿出2500萬元用于“天使擔保”，通過1：5的放大效應(yīng)，最高可為中小企業(yè)申請到1.25億元的貸款。

知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款

浙江省開展了商標權(quán)和專利權(quán)質(zhì)押貸款的實踐。奉化市裕隆化工新材料有限公司具有自主知識產(chǎn)權(quán)的“水相法制造三元共聚氯化聚乙烯”產(chǎn)業(yè)化項目，在項目投資數(shù)額大，企業(yè)有效擔保和抵押不足的情況下，通過專利權(quán)質(zhì)押從奉化農(nóng)村信用合作聯(lián)社獲得800萬元貸款。紹興與多家銀行合作推出排污權(quán)抵押貸款，并推進商標專用權(quán)、專利權(quán)質(zhì)押貸款，會稽山紹興酒有限公司通過質(zhì)押其名下的馳名商標“會稽山”，獲得紹興縣農(nóng)村合作銀行的8200萬元授信額度。溫州市設(shè)立了500萬元專利質(zhì)押貸款貼息補貼，截至目前共有創(chuàng)立電子等5家企業(yè)獲得專利質(zhì)押貸款2000萬元。

科技保險

浙江省的科技保險處于起步階段，目前企業(yè)的投保參與度還不高。2009年5月，人保財險浙江分公司與杭州宏華數(shù)碼有限公司正式簽訂高新技術(shù)企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量保證保險的保險單，人保財險浙江分公司對宏華公司所銷售的VEGA高速導帶噴墨印花機進行質(zhì)量保險，標志著浙江省以保險創(chuàng)新促進高科技新產(chǎn)品市場推廣進入了實質(zhì)性階段。

創(chuàng)新要素向企業(yè)集聚的江蘇

江蘇省引導各類創(chuàng)新要素向企業(yè)集聚，組織實施技術(shù)創(chuàng)新工程，扶持企業(yè)開發(fā)技術(shù)含量高、適銷對路的新產(chǎn)品、新裝備，加快產(chǎn)品轉(zhuǎn)型升級，培育創(chuàng)新型企業(yè)和高新技術(shù)企業(yè)，支持企業(yè)普遍建立工程技術(shù)研究中心、企業(yè)技術(shù)中心等研發(fā)機構(gòu)。“十一五”期間，累計組織實施了8000多項省級科技項目，將80%以上的省級科技計劃經(jīng)費投向 。

拓寬企業(yè)直接融資渠道

江蘇省從2006年起，在成果轉(zhuǎn)化專項資金中設(shè)立創(chuàng)業(yè)風險投資類項目，專項支持風險投資公司投資參股的高成長性科技型中小企業(yè)承擔的科技成果轉(zhuǎn)化項目，同時，對已有風險投資進入的項目予以優(yōu)先支持，推動科技型企業(yè)做大做強。至今，江蘇省風險投資機構(gòu)累計投資了近300家科技型企業(yè)，無錫尚德太陽能、蘇州科達通信、南京大賀數(shù)碼、南大蘇富特、康緣藥業(yè)、聯(lián)環(huán)藥業(yè)、華星化工、常鋁股份、紅寶麗、中國高速傳動等實施的26額成果轉(zhuǎn)化資金項目在實施期間成功上市，募集資金186億元，其中，無錫尚德于2005年12月在美國上市，成功融資4億美元，增值17倍，成為中國大陸首家在美國主板上市的民營高科技企業(yè)。截至目前，江蘇省累計安排專項資金58.3億元，引導企業(yè)使用銀行貸款235億元，吸引包括風險投資、戰(zhàn)略投資在內(nèi)的社會項目總投入670億元，成為吸引金融資源支持成果轉(zhuǎn)化和自主創(chuàng)新的重要途徑。

江蘇鼓勵創(chuàng)業(yè)投資機構(gòu)加大對科技型中小企業(yè)投資力度，2008年對江蘇高科技投資集團公司，江蘇省高技術(shù)創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心等27家創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)和創(chuàng)業(yè)服務(wù)機構(gòu)予以5000萬元財政資助。截至目前，江蘇創(chuàng)業(yè)投資資金規(guī)模達277億元，江蘇省高投、蘇州創(chuàng)投被科技部列入首批國家級科技型中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資引導基金階段參股試點企業(yè)，國家投入引導資金7500萬元。

創(chuàng)新財政科技投入方式

2007年江蘇省財政廳、科技廳、中國人民銀行南京分行聯(lián)合制發(fā)《江蘇省科技貸款風險補貼專項資金管理辦法（試行）》，對省財政每年按新增科技貸款余額的1%繼續(xù)給予風險補貼扶持。3年來，累計對補助江蘇省內(nèi)農(nóng)行、建行、工行等12家銀行發(fā)放風險補貼資金近2億元，調(diào)動了銀行發(fā)放科技貸款的積極性，科技貸款持續(xù)保持了20%的增長，3年該資金累計引導金融機構(gòu)發(fā)放科技貸款近400億元。

江蘇省還建立了科技成果轉(zhuǎn)化風險補償專項資金，以江蘇省風險補償資金作為信用保障資金，引導銀行以發(fā)放小額貸款的方式支持科技型中小企業(yè)發(fā)展。通過補償銀行在支持擁有自主知識產(chǎn)權(quán)的科技型中小企業(yè)在科技成果轉(zhuǎn)化過程中所發(fā)生的風險損失，扶持江蘇省新能源、新材料、新醫(yī)藥、環(huán)保、軟件和服務(wù)外包等新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。專項資金由江蘇省科技廳、財政廳每年從省科技成果轉(zhuǎn)化專項資金資助項目有償使用的回收資金中安排，省市按各占70%和30%出資。江蘇省協(xié)作銀行在省及各地風險補償資金額度的基礎(chǔ)上給予放大3倍貸款授信，省風險補償資金為所貸款的項目承擔70%左右的貸款信用保證風險，各市、縣（區(qū)）的風險補償資金對所推薦并獲得貸款的項目承擔30%左右的貸款信用保證風險。2009年貸款啟動額度約2億元上。

科技保險

記者從江蘇省科技廳了解到，蘇州高新區(qū)和無錫市被國家科技部列為科技保險創(chuàng)新試點城市（區(qū)）后，江蘇省科技廳與省保監(jiān)局建立了推動試點工作的會商機制，蘇州高新區(qū)和無錫市先后制定出臺了《關(guān)于支持科技保險試點貼補企業(yè)保費的通知》與《無錫市科技保險費補貼資金使用管理辦法》，積極開展科技保險業(yè)務(wù)。2007年以來，企業(yè)投保的科技保險費達到636.5萬元，財政補貼48.5萬元，為企業(yè)轉(zhuǎn)移技術(shù)風險達16.5億元，降低了企業(yè)的創(chuàng)新風險，增強了企業(yè)自主創(chuàng)新欲望。

創(chuàng)新和探索的杭州

杭州市在推進科技金融結(jié)合上進行了一系列的創(chuàng)新和探索，主要包括成立杭州市創(chuàng)業(yè)投資引導基金，創(chuàng)新融資擔保體系，參照硅谷銀行組建杭州科技支（銀）行等。

建立創(chuàng)投引導基金與服務(wù)中心

2008年4月，杭州市財政局、杭州市科技局等六部門出臺了《杭州市創(chuàng)業(yè)投資引導基金管理辦法（試行）》，正式設(shè)立杭州市創(chuàng)業(yè)投資引導基金，市本級目標五年設(shè)立10億元。引導基金主要通過階段參股和跟進投資兩種形式，扶持商業(yè)性創(chuàng)投機構(gòu)的設(shè)立與發(fā)展，引導社會資金對中小科技型企業(yè)進行投資。2008～2009兩年市本級4億元創(chuàng)業(yè)投資引導基金已經(jīng)到位，杭州下轄區(qū)、縣（市）設(shè)立政府引導基金5億元。

引導基金設(shè)立以來，共批復階段參股合作單位共7家，其中3家已經(jīng)設(shè)立運行，3家正在設(shè)立過程中，已設(shè)立的3家公司基金總規(guī)模3億元，其中杭州市創(chuàng)業(yè)投資引導基金出資7500萬元。這3家階段參股新設(shè)創(chuàng)投企業(yè)已投資3個項目，投資市創(chuàng)業(yè)投資引導基金累計跟進投資項目14個，承諾出資2115萬元。

2008年7月，杭州市科技局組建成立了杭州市創(chuàng)業(yè)投資服務(wù)中心，為企業(yè)搭建科技融資平臺。杭州市創(chuàng)投中心與杭州市高科技投資有限公司實行一套人馬兩塊牌子，由杭高投負責運營管理。目前，杭州市創(chuàng)投服務(wù)中心的會員已達102家，其中，投資機構(gòu)69家，管理創(chuàng)業(yè)資本規(guī)模超過11億元；擔保機構(gòu)21家，可提供擔保的貸款規(guī)模在25億元以上；專利、律師、會計師事務(wù)所等中介機構(gòu)12家；共有33家會員機構(gòu)整體入駐創(chuàng)投服務(wù)中心或設(shè)立辦事窗口。

通過杭州市創(chuàng)投中心的牽線搭橋，已經(jīng)為45家創(chuàng)業(yè)企業(yè)吸引了14501萬元的投融資金額。其中，已成功為杭州遠通信技術(shù)有限公司等6家創(chuàng)業(yè)企業(yè)引入總額為6341萬元的風險投資；有39家中小企業(yè)獲得銀行、擔保公司的支持，融資金額8160萬元。

組建杭州科技支（銀）行

杭州市政府受硅谷銀行啟發(fā)，依據(jù)國家有關(guān)法律，與杭州銀行聯(lián)合成立了杭州銀行科技支行，針對中小企業(yè)融資進行創(chuàng)新探索。2009年7月，杭州科技支（銀）行正式成立。杭州科技支（銀）行的服務(wù)對象是杭州區(qū)域內(nèi)科技型企業(yè)，重點扶持市級以上高新技術(shù)企業(yè)，或經(jīng)過科技部門認定的科技型中小企業(yè)。

杭州科技支（銀）行的組建，是通過政府資源、銀行資本和擔保公司的聯(lián)合運作，使更多的中小科技企業(yè)獲得貸款，同事財務(wù)成本得以降低。通過“政府扶持+杭州科技銀行+政策性擔保公司”的組合，產(chǎn)生美國硅谷銀行的效應(yīng)。杭州科技銀行內(nèi)部實行單獨核算，單獨審貸；擔保公司允許獲得貸款企業(yè)的期權(quán)并和銀行分享；政府給銀行貸款貼息，為擔保公司提供擔保風險補償和擔保費率補貼。通過三者的互動，實現(xiàn)了降低貸款門檻的目的，科技型中小企業(yè)不僅可以貸到款，而且獲得基準利率和1%擔保費優(yōu)惠貸款。

增資國有政策性擔保公司

杭州高科技擔保有限公司是杭州市科技局下屬國有政策性擔保公司，注冊資本從成立之初的2000萬元，逐步增資到4000萬元，到2009年初增資到5500萬元，7月增資到1億元，9月再次增資到1.25億元，為杭州科技型中小企業(yè)提供擔保等融資服務(wù)。截止目前，擔保公司在保余額1.6億，涉及受保企業(yè)70多家。

針對中小科技企業(yè)的融資特點，杭州高科技擔保公司創(chuàng)新推出了“天使擔保”、“擔保期權(quán)”、“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押擔保”、“訂單/應(yīng)收賬款質(zhì)押擔保”、“政策性撥款預擔保”五大擔保特色產(chǎn)品。

杭州市科技局表示，他們將繼續(xù)辦好市創(chuàng)業(yè)投資服務(wù)中心，拓展服務(wù)空間、提升服務(wù)功能，提高資本項目對接成功率。承接市創(chuàng)業(yè)種子資金、科技型中小企業(yè)創(chuàng)新基金項目的受理、評審等工作，拓寬優(yōu)質(zhì)項目源。杭州還將繼續(xù)改革科技經(jīng)費使用方式，強化政府資金的引導、放大作用。聯(lián)合區(qū)、縣（市）科技局，通過“政銀保”聯(lián)動，建立天使擔保“聯(lián)合風險池”。認定市科技型中小企業(yè)，協(xié)助科技銀行開發(fā)更多面向科技型中小企業(yè)的融資產(chǎn)品。