服務于供應鏈融資的專業人才培養體系

王 爽

天津濱海職業學院 物流管理系，天津 300451

一、供應鏈融資業務概述

供應鏈融資是近幾年在我國興起的對物流和金融領域業務的進一步提升與整合，是以企業的動產存貨為擔保，核心企業授信為基礎的信貸業務，在此業務中，銀行委托物流公司在倉儲、運輸、配送等環節中對上述貨品實施監管，使物流企業在激烈的行業競爭中實施供應鏈增值服務的新模式。這項業務由于融資門檻低、融資方式靈活，自開展以來短短幾年即實現年超百億的融資規模，物流監管服務也已遍布我國32個省市的數萬個站點。而目前的從業人員多為臨時拼湊、業務水平較低或經簡單培訓的工作人員，與所需求的職業素養差距較大。據不完全統計，目前我國供應鏈融資管理、營銷及監管方面的專業人才缺口超過十萬人。

二、供應鏈融資業務崗位群及職業技能標準

（一）目前供應鏈融資業務模式類型

目前我國供應鏈融資業務模式大體可分為三類（如表 1）：

1.基于貨權的融資。這類融資產品多以對動產存貨進行質押授信為基礎進行融資，是從以往的融通倉演變而來，包括靜態和動態質押授信以及倉單質押授信等方式獲得融資。

2.基于核心企業授信的融資。這類融資產品是以核心企業為風險責任主體的供應鏈融資模式。此模式最早以中外運的保兌倉為模板，包括預付款或擔保后提貨、信用證以及保函承兌匯票授信等方式獲得融資。

3.基于債權的融資。這類融資產品主要是針對應收賬款進行融資，包括保理業務和對應收賬款的短期票據授信進行融資。

表1 供應鏈融資業務模式分類表

（二）金融領域崗位技能

金融領域的銀行、擔保公司等金融機構在供應鏈融資服務當中為中小企業提供資金以及其他方面的支持，除此之外，銀行還可以為供應鏈財務管理的設計和實施提供解決方案。金融領域的崗位主要是商業銀行進行供應鏈融資的信貸部門的從業人員，其主要工作是協助貸前調查、手續操作、貸后檢查。因此，此類從業人員在通曉供應鏈融資業務模式和流程的同時，還應掌握財務管理、銀行學、統計學等學科的重要原理和運作方法，掌握金融票據的法律規定和操作方法，掌握信貸產品的貸前掉查、貸中操作和貸后檢查的重要方法。

（三）物流領域崗位技能

在銀行與其供應鏈客戶的關系中，第三方物流扮演了銀行代理人的關鍵角色。對于中小企業來說，它提供供應鏈融資服務平臺，為供應鏈中的弱勢企業提供擔保，使其獲得授信額度；對于銀行來說，它代表銀行管理和控制質物，對授信企業的經營活動進行監督和管理，當授信企業面臨困境時，為銀行提供預警信號，從一定程度上分擔了銀行提供供應鏈融資服務的風險。由于第三方物流企業對于中小企業和銀行來說都有重大意義，因此，第三方物流企業在資本、規模、技術、信用、人員等方面應具備相當的實力。

該領域主要包括融資物流崗位和融資監管崗位，前者主要負責組織協調放貸銀行及有關物流業務單元，有效實施質押貨物監管，滿足客戶融資需求。此類人才需熟悉經濟合同法、海關法、國際運輸經濟、貨物學、港口裝卸；知曉財務、銀行學、統計學、物流供應鏈管理理論，懂得船舶代理、國際貨運業務知識、外貿知識。后者具體負責客戶提供給銀行質押貨物的監管工作，確保監管質押物數量、質量和價值符合放貸銀行的要求。此類人才需具有理貨、統計、貨物學常識。

同時，從事供應鏈融資的物流企業工作人員特別是融資監管人員，其職業道德素養也非常重要，他們的職業道德素養直接關系著信貸安全。

（四）商貿領域崗位技能

商貿領域主要涉及核心企業的商務崗位、商貿企業的供應鏈融資項目負責人和供應鏈融資業務的營銷人員、供應鏈融資商務平臺運營管理的人員等。此類人才需全程負責跟蹤、分析、挖掘客戶不斷變化的需求，并結合公司現有業務策略進行需求評估、融資項目的協同、協調并不斷創新產品、基于對客戶需求的深度理解，提供產品分析結論和展望，并將研究的發現轉變為可執行和可實現的項目。因此這類人才在通曉供應鏈融資業務的同時，應有很好的商務溝通和交往能力，是整個供應鏈融資業務的推動和潤滑劑。

三、服務于供應鏈融資業務的專業人才體系構建

（一）專項人才培養內容和體系

根據以上論述的內容可以總結供應鏈融資業務下專項人才培養的內容涉及金融、物流、商貿、信息管理等多個領域，同時應培養和塑造其綜合職業素養和職業道德熏陶，因此應對從業人員進行復合型培養，其培養內容應體現“一個基礎、四個支柱、兩個屋頂”的特點（如圖1所示）。

1.一個基礎是指通曉供應鏈融資業務的各種融資模式、操作流程和方法，這是開展供應鏈融資業務的關鍵。

2.四個支柱是指要掌握與供應鏈融資業務相關的四大學科包括：銀行學、統計學、國際物流管理和信息管理等學科，共同構成供應鏈融資業務的堅實砥柱。同時四個關鍵學科還應融會貫通復合應用。

3.兩個屋頂是指能夠推進供應鏈融資業務實現產品創新和服務增值的技能，之所以說兩個屋頂，因為創新和增值是從金融和物流兩個領域發生，依靠金融服務產品創新和物流增值服務來實現。

圖1 供應鏈融資專項人才培養方案特點

因此，供應鏈融資專項人才技能培養體系也應如圖1的外形，像建造房屋一樣培養該領域的復合型人才。具體來說其培養方案和崗位群的對應體系如圖2所示。

圖2 基于供應鏈融資的職業技能體系圖

（二）培養模式

1.針對從業人員

按目前的從業人員結構狀況，從事供應鏈融資的銀行、信貸和保險機構的從業人員主要來自金融專業，其對物流和商貿知識相對匱乏。而從事融資物流監管的人員多畢業于物流管理專業，其對金融知識的掌握和理解相對匱乏，從事融資監管系統開發和管理，從事融資產品營銷的人員也大多是單一學科教育背景的從業者。而供應鏈融資業務橫跨金融、物流、工業產品生產和信息等多個領域，其從業者應具有復合領域的學科知識。因此，針對此類人才的培養應屬于“補充性質”的培訓培養，即在原有的學科技能基礎上，將其他學科進行補充培訓。這類補充性培養可以是短期的、階段性的、按需安排的。

2.針對學生

目前有很多企業與高校合作培養供應鏈融資業務專項人才，如中遠物流、中遠貨運等企業與天津濱海職業學院建立共同培養和用人的校企合作模式，在學生從業前的一個學期開設選修課，為有志從事供應鏈融資業務的學生實施崗前培訓，這類課程就可以系統、全面的教授與供應鏈融資業務有關的“一個基礎、四個支柱、兩個屋頂”的課程，使學生的培養教育與企業需求零距離。

（三）評估標準和有利于行業良性發展的人才管理激勵機制

1.績效評估

績效評估即是通過對從業人員開展相關業務為企業帶來的效益和利潤進行評估，該類評估可以采用“正向激勵”的方式進行鼓勵和激勵。這類評估方式可以從兩個方面進行衡量，一個是績效量的評估標準，通過對業務額和業務利潤額的多少進行量化考核；第二是供應鏈業務拓展的評估標準，通過供應鏈融資業務中對供應鏈上下游企業的拓展或服務范圍的拓展進行質量考核，在這種情況下，即使暫時沒有利潤甚至需付出經濟代價，但出于對未來業務空間拓展的考量，也可以給予正向激勵的方式。

2.風險評估

盡管物流金融業務能夠帶來可觀的收益，但也要面臨諸多風險。當前阻礙物流金融發展的主要因素，仍然是銀行與物流企業兩者在業務操作中如何建立科學規范、適用的風險管理體系的問題。同時，對從業人員進行崗位職責和工作行為的風險評估是非常關鍵的。供應鏈融資的風險基本包括五個方面：①內部管理風險；②物流風險；③社會風險；④法律風險；⑤信用風險等。因此應針對上述關鍵風險點建立風險評估體系，并對高風險行為實施“負向激勵”措施。

3.創新和增值評估

供應鏈是一條從原材料供應開始到產成品終端消費結束的一條長長的物質轉化和流動的過程。在這條包含商流、物流、信息流和資金流的持續有效流動的鏈條上，無論是控制資金流的金融企業、掌管物流的企業還是進行商貿交易或信息平臺搭建的商貿企業和信息管理企業都擁有無限商機，和無限的產品創新的可能性。而供應鏈融資本身就是一項充分評估和利用供應鏈資源使銀、企互利共贏的業務模式。因此，銀、企多方都應以此為杠桿拉動其他服務產品的創新和增值業務的推廣，使供應鏈管理發揮更大的價值，創造更多的效益。

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