大連縣域經(jīng)濟發(fā)展轉(zhuǎn)型的金融支持問題研究

王曉秋

(中共大連市委黨校 經(jīng)濟學教研部,遼寧 大連 116013)

大連縣域經(jīng)濟發(fā)展轉(zhuǎn)型的金融支持問題研究

王曉秋

(中共大連市委黨校 經(jīng)濟學教研部,遼寧 大連 116013)

縣域金融作為縣域經(jīng)濟發(fā)展的主要融資渠道,越來越引起各方的關(guān)注.但縣域?qū)用嫔系慕鹑诎l(fā)展,無論是在管理模式還是經(jīng)營范圍都受到很大的制約,金融支持縣域經(jīng)濟不到位,一定程度上抑制了縣域經(jīng)濟的快速健康發(fā)展.以大連縣域經(jīng)濟發(fā)展中的金融支持為題,對縣域金融支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)狀及程度、面臨的困境及成因進行系統(tǒng)分析,在此基礎(chǔ)上,提出深化縣域金融改革、提高金融對縣域經(jīng)濟發(fā)展支持水平的思路與建議,從而解決縣域經(jīng)濟發(fā)展中的資金短缺問題.

縣域經(jīng)濟;金融支持

近幾年,隨著全域城市化的推進,大連縣域經(jīng)濟發(fā)展勢頭強勁,總體實力不斷增強,對全市經(jīng)濟增長貢獻率超過50%,成為全市經(jīng)濟增長的引擎.

一、大連縣域金融發(fā)展現(xiàn)狀分析

(一)對 "三農(nóng)"的信貸投放有所增加

隨著我市全域城市化的快速推進,各銀行機構(gòu)積極加大對縣域經(jīng)濟的信貸投放,全市涉農(nóng)貸款快速增長.2009年末,全市金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款余額479.2億元,同比增長 30.34%.2010年末,大連市銀行業(yè)金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款余額642億元,比年初增加179億元,比年初增長39%,高于各項貸款增速13個百分點.2011年前4個月,涉農(nóng)貸款余額802.2億元,新增涉農(nóng)貸款余額108.6億元,同比增長42.6%.

(二)通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù) ,有效緩解農(nóng)戶、農(nóng)村中小企業(yè) "貸款難"

1.金融機構(gòu)不斷開展金融產(chǎn)品創(chuàng)新.農(nóng)行、農(nóng)信社、大連銀行、哈爾濱銀行等推出 "惠農(nóng)卡"工程、農(nóng)戶小額信用貸款、惠農(nóng)通、設(shè)施農(nóng)業(yè)大額農(nóng)戶貸款等針對 "三農(nóng)"服務(wù)的特色產(chǎn)品,加大支農(nóng)服務(wù)力度.

2.推動農(nóng)業(yè)保險試點,積極探索建立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風險保障機制.2010年新推出了玉米、大豆、水稻、花生4個大田農(nóng)險新品種.目前,7個試點品種為3.5萬戶農(nóng)戶提供了近4.07億元風險保障,支付賠款1486.16萬元.

(三)完善金融機構(gòu)體系建設(shè),增加了農(nóng)村金融供給主體

1.農(nóng)村信用社改革進一步深化.大連市農(nóng)村商業(yè)銀行組建工作取得實質(zhì)性進展.目前完成了農(nóng)信社不良資產(chǎn)處置及銀行組建法律程序,募股工作正在積極推進.改制后的農(nóng)村商業(yè)銀行,將進一步發(fā)揮支農(nóng)主力軍作用,為 "三農(nóng)"提供更加完善的金融服務(wù).

2.積極探索新型農(nóng)村金融機構(gòu)試點工作.截至2010年底,大連共設(shè)立新型農(nóng)村金融機構(gòu)7家,其中6家村鎮(zhèn)銀行、1家貸款公司.新型農(nóng)村金融機構(gòu)立足本地拓展業(yè)務(wù),成為支持當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展的生力軍.

3.大力推動小額貸款公司試點工作.2010年底大連在涉農(nóng)區(qū)市縣已開業(yè)29家小額貸款公司,累計發(fā)放貸款74.8億元.小額貸款公司充分發(fā)揮了靈活、便捷的特點,解決了農(nóng)戶、農(nóng)村小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的燃眉之急,有效緩解了 "融資難"問題,成為支持"三農(nóng)"的有生力量.

二、縣域金融支持縣域經(jīng)濟發(fā)展轉(zhuǎn)型中存在的問題

(一)大型國有商業(yè)銀行在縣域金融領(lǐng)域的功能趨于弱化

近幾年,隨著國有商業(yè)銀行的商業(yè)化改革,包括農(nóng)業(yè)銀行的國有商業(yè)銀行對其發(fā)展戰(zhàn)略進行了調(diào)整,推進集約化經(jīng)營,按照市場份額、成本核算和規(guī)模經(jīng)濟的原則,調(diào)整了機構(gòu)網(wǎng)點布局,實行 (收縮農(nóng)村)與 (拓展城市)并舉戰(zhàn)略,發(fā)展戰(zhàn)略明顯呈現(xiàn)出向城市移位的傾向,同時,信貸重心轉(zhuǎn)向了城市,新增貸款集中投放到了效益更好、風險更小的重點企業(yè)或行業(yè),縣和縣以下機構(gòu)基本上只有辦理存單質(zhì)押貸款,對法人企業(yè)的貸款均要上報審批.

大連市涉農(nóng)銀行網(wǎng)點除郵政儲蓄銀行以外,都是呈下降趨勢的,這種減少主要體現(xiàn)在農(nóng)村地區(qū)經(jīng)營網(wǎng)點的減少.工行、農(nóng)行、建行、農(nóng)信社降幅分別達到35%、50%、40%、30%.

(二)縣域中小企業(yè)、農(nóng)戶融資難問題突出

涉農(nóng)金融機構(gòu)對農(nóng)戶、縣域中小企業(yè)投資的意愿不強.金融機構(gòu)普遍認為,農(nóng)業(yè)生產(chǎn)本身具有高風險、長周期、低收益等特點,為此農(nóng)戶的貸款需求很難獲得滿足,即使得到貸款,也不太符合農(nóng)戶現(xiàn)在的需求.從現(xiàn)實情況看,農(nóng)戶的貸款需求主要依靠農(nóng)村信用社提供的小額信貸業(yè)務(wù)來實現(xiàn),但是農(nóng)村信用社提供的貸款通常額度較小,單個農(nóng)戶小額信用貸款的最高貸款額度一般不會超過2萬元,農(nóng)戶聯(lián)保貸款的最高額度一般不超過5萬元,根本不能滿足農(nóng)村種植大戶和養(yǎng)殖大戶的資金需求.

縣域企業(yè)大部分屬于小型企業(yè)或微型企業(yè),存在規(guī)模小、科技含量低、抗風險能力弱等先天不足,大部分企業(yè)難以達到金融機構(gòu)的信貸條件.部分企業(yè)存在內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)不規(guī)范,財務(wù)管理混亂,信用、法制觀念淡薄等問題.為此,縣域金融企業(yè)對這些貸款十分謹慎,而這種謹慎放貸行為直接導(dǎo)致這些企業(yè)融資難.

(三)縣域經(jīng)濟主體融資渠道單一

我國的資本市場,無論是股票市場還是債券市場,都主要面向國有企業(yè),農(nóng)業(yè)利用資本市場實施證券融資非常困難.農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)無論是通過爭取額度直接上市,或通過股權(quán)轉(zhuǎn)讓間接上市,還是發(fā)行企業(yè)債券,都存在一定困難.龍頭企業(yè)從資本市場融資的數(shù)量也相對有限.

截至2010年底,我市共有上市公司43家,股票45只.其中境內(nèi)上市公司25家,境外18家,資本市場累計融資879.68億元.其中農(nóng)牧漁業(yè)只有8家,即獐子島漁業(yè)、礎(chǔ)明集團、天寶股份、科冕木業(yè)、壹橋苗業(yè)、漢楓常綠、潤澤農(nóng)化、吉翔農(nóng)業(yè)等8家企業(yè)在境內(nèi)外上市.

(四)融資中介服務(wù)及相關(guān)配套體系發(fā)展滯后

相對縣域經(jīng)濟發(fā)展融資新需求,融資中介發(fā)展明顯滯后. (1)擔保公司規(guī)模偏小; (2)抵押貸款評估存在登記環(huán)節(jié)多,收費高,甚至有重復(fù)評估登記和亂收費等問題. (3)農(nóng)業(yè)保險險種仍然不足,水產(chǎn)、水果、蔬菜等較多的農(nóng)副產(chǎn)品不在保險風險覆蓋范圍內(nèi).

三、縣域金融支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的基本思路

(一)加快建立多層次、多樣化、適度競爭的農(nóng)村金融服務(wù)體系

1.加快現(xiàn)有縣域金融機構(gòu)改革步伐

(1)督促和鼓勵國有商業(yè)銀行改革,完善現(xiàn)有信貸管理體制.各商業(yè)銀行總行、省分行應(yīng)考慮縣域經(jīng)濟的實際情況,下放流動資金貸款審批權(quán)限,增加授信額度,靈活制定信貸政策,不搞 "一刀切". (2)積極探索合作金融的改革模式,將農(nóng)村信用社改造成符合現(xiàn)代銀行業(yè)治理要求的商業(yè)銀行,定位于服務(wù) "三農(nóng)"的功能上,以完善的公司治理、科學的金融服務(wù)方式為縣域經(jīng)濟發(fā)展服務(wù),強化農(nóng)村信用社的合作金融主體地位,增強資金實力,規(guī)范經(jīng)營行為,繼續(xù)拓展農(nóng)戶小額貸款、聯(lián)保貸款等特色信貸業(yè)務(wù). (3)發(fā)揮政策性銀行的職能作用,以彌補市場失靈和商業(yè)性金融對縣域經(jīng)濟支持的不足,農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行要進一步明確功能定位,使其信貸支持的重點從流通領(lǐng)域向生產(chǎn)領(lǐng)域轉(zhuǎn)移,在現(xiàn)有基礎(chǔ)上增加支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、加工、轉(zhuǎn)化、流通領(lǐng)域以及農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、科技開發(fā)和推廣以及縣域扶貧開發(fā)等領(lǐng)域的業(yè)務(wù). (4)引導(dǎo)郵政儲蓄將資金投向當?shù)?郵政儲蓄體制改革已邁出了實質(zhì)性步伐,但基層分支機構(gòu)仍無明顯變化,只存不貸、小額質(zhì)押貸款也還停留在試點階段.應(yīng)抓住郵政儲蓄銀行網(wǎng)點在縣域全覆蓋和資產(chǎn)業(yè)務(wù)全面延伸的機遇,引導(dǎo)其信貸業(yè)務(wù) "本土化". (5)擴展政策性農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)試點,繼續(xù)引導(dǎo)商業(yè)性保險機構(gòu)開展 "三農(nóng)"保險,通過政府補貼或委托代理等方式,鼓勵商業(yè)性保險公司進入農(nóng)業(yè)保險市場為農(nóng)業(yè)保險提供再保險支持.為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村建設(shè)提供風險轉(zhuǎn)移和損失補償機制.

2.積極推進新型農(nóng)村金融機構(gòu)試點工作

目前我國縣域銀行性金融機構(gòu)網(wǎng)點覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分,農(nóng)民 "貸款難"問題沒有得到根本性改變,成為金融體系中的 "短板".為了加快農(nóng)村金融改革,有效發(fā)揮金融在縣域經(jīng)濟發(fā)展中的作用,中央選擇以培育新型農(nóng)村金融機構(gòu)為突破口.新型農(nóng)村金融機構(gòu)包括:村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司等,其中尤以村鎮(zhèn)銀行為主,為此要加快培育村鎮(zhèn)銀行,使之創(chuàng)新性地開展服務(wù),開發(fā)適銷對路的農(nóng)村土特金融產(chǎn)品.要加強對小額貸款公司的監(jiān)管.

(二)積極推進農(nóng)村信貸產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新

隨著農(nóng)村金融需求不斷發(fā)生變化,適應(yīng) "三農(nóng)"需要的信貸產(chǎn)品的品種和數(shù)量也在不斷改變,農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的重要意義更加凸顯.繼續(xù)根據(jù)各地特色開展包括集體林權(quán)抵押貸款、大型農(nóng)機具抵押貸款、"信貸+保險"產(chǎn)品、中小企業(yè)集合票據(jù)和 "惠農(nóng)卡"等在內(nèi)的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新.對于較為成熟的創(chuàng)新品種可以在一定范圍內(nèi)推廣.不斷完善創(chuàng)新機制,加強涉農(nóng)信貸風險管理,因地制宜、靈活多樣地創(chuàng)新信用模式和擴大貸款抵押擔保物范圍.探索適合農(nóng)村需要的金融中介服務(wù),發(fā)揮金融中介聯(lián)通需求和供給的積極作用.

(三)加快完善包括信貸、期貨、保險在內(nèi)的農(nóng)村金融市場

發(fā)展信貸、證券、保險、期貨、擔保分工配合、相輔相成的農(nóng)村金融市場體系,加強金融的風險管理功能.

1.改變目前農(nóng)村金融市場以銀行類信貸為主的間接融資模式,擴展直接融資所占比重,探索中小企業(yè)在資本市場融資渠道.

2.加快發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品期貨市場,對已上市的農(nóng)產(chǎn)品期貨品種做深做細,完善市場品種結(jié)構(gòu),充分發(fā)揮期貨市場價格發(fā)現(xiàn)作用,分散農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)銷售過程中的市場風險.

3.不斷完善農(nóng)業(yè)保險體系,創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險品種,探索建立農(nóng)村信貸與農(nóng)業(yè)保險相結(jié)合的銀保互動機制.進一步完善農(nóng)村地區(qū)的信貸市場、保險市場、證券期貨市場,形成信貸市場、保險市場和證券期貨市場相互配合的農(nóng)業(yè)風險管理體系.

(四)發(fā)揮地方政府在促進農(nóng)村金融發(fā)展中的積極作用

落實地方政府對農(nóng)村信用社、小額貸款公司等地方性金融的管理責任.發(fā)揮地方政府在創(chuàng)建良好地方金融生態(tài)環(huán)境中的作用,配合中央監(jiān)管部門做好農(nóng)村地區(qū)金融風險防范和處置工作.引導(dǎo)小額貸款公司有序發(fā)展,推動其增加支農(nóng)投入、提高支農(nóng)服務(wù)能力.同時,加強對其他地方性金融機構(gòu)和組織的風險防范.充分發(fā)揮地方財稅杠桿作用,通過出臺適當?shù)呢敹惙龀终?引導(dǎo)金融信貸資金在農(nóng)村地區(qū)增加投入,推動金融機構(gòu)擴大 "三農(nóng)"服務(wù).

[1]陳雨露,馬勇.中國農(nóng)村金融論綱[M].北京:中國金融出版社, 2010(6).

[2]田劍英.普惠型區(qū)域性農(nóng)村金融體系的構(gòu)建[M].北京:中國財政經(jīng)濟出版社,2010(9).

[3]朱海城.我國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展中的問題與對策[J].研究經(jīng)濟研究導(dǎo)刊,2010(23).

[4]中國人民銀行農(nóng)村金融服務(wù)研究小組.2010年中國農(nóng)村金融服務(wù)報告[M].北京:中國金融出版社,2011.

[5]姜麗明.中國農(nóng)村金融體系的改革與發(fā)展[J].中國金融,2010 (22).

[6]關(guān)守科.新型涉農(nóng)機構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的對策分析[J].中國金融, 2010(24).

[7]于源.遼寧縣域經(jīng)濟發(fā)展的金融支持研究[J].東北財經(jīng)大學, 2010(12).

F832.7

A

1671-6183(2011)11-0055-03

2011-10-17

王曉秋(1964-),女,中共大連市委黨校經(jīng)濟學教研部副教授,經(jīng)濟學碩士;研究方向:金融貿(mào)易.

[責任編輯:姜卉]