銀行信息系統模擬實驗開放式教學改革探索

◆崔紅梅

(西北農林科技大學經濟管理學院)

銀行信息系統模擬實驗開放式教學改革探索

◆崔紅梅

(西北農林科技大學經濟管理學院)

銀行信息系統模擬實驗旨在使學生了解和掌握銀行業務的基本程序和操作技能。通過構建仿真的環境，設置仿真的職業崗位，按實際工作的操作規范和業務流程分工協作，進行業務處理，有效地培養了學生的職業綜合能力。教師應把握實驗教學內容的重點和難點，不斷改進實驗方法，提高教學質量，同時構建適應于應用型人才培養的開放式實驗教學平臺。

銀行信息系統模擬 實驗教學 開放式實驗探索

我國金融業為了迎接全球金融一體化和自由化的挑戰，需要補充大量掌握金融業微觀操作技能的人才，這為金融實驗教學的開展提出了要求。高等教育肩負著培養高層次、國際化、復合型金融人才的重任。金融市場的快速發展，需要具有創造性思維和創新精神的金融人才，不但要有扎實的理論基礎，而且要有很強的實踐分析判斷能力。實驗教學是本科教學水平評估的一個重要指標，它對提高學生的創新精神和實踐能力具有重要作用。因此，必須加強包括開設與理論教學相關的實驗課程在內的實習實例，提高學生對所學基本理論和基本技能的實際應用水平。

一、實驗教學的優勢

實驗課是以實驗內容為主的理論與實踐的結合，它既包括了理論對實踐的指導，又包括了實踐對理論的鞏固提高，其教學模式和理論課相比具有靈活可變性，對培養學生科學思維、創新精神和實踐能力有較大作用。不僅可以系統的培養學生的基本知識、基本方法和基本技能;還可以培養學生的觀察能力、思維能力、分析能力和創新能力;在增加學生學習興趣的基礎上，培養學生優良的思想素質和良好的心理素質。

教育的現代化首先是實驗教學的現代化，通過現代化的實驗教學方式提高學生的觀察能力、辨別能力、理解能力、分析能力和動手能力是金融學科教師義不容辭的責任。實驗教學正是在強調素質教育和創新人才培養的大背景下應運而生的一種教學模式。

二、銀行信息系統模擬實驗課程開設的意義

隨著我國對外開放和經濟體制改革的不斷發展與深化，銀行業的微觀操作和服務成為各大銀行核心競爭力的主要因素。入世后，我國已從原來的銀行業國家專營局面，轉變到承諾部分業務放開經營資格的限制，導致銀行業的基本業務服務競爭局面出現。這就迫切需要大量的高素質的專業人員，這些人員不僅要熟練掌握外語和有關銀行業方面的專業知識，還要懂得銀行業的相關法規、業務慣例和銀行實務的具體操作。銀行信息系統模擬實驗課是金融學本科專業學生繼專業理論課《商業銀行經營管理》、《銀行信貸管理》、《銀行會計》學習后進行的模擬實驗，目的在于鞏固和深化所學的專業理論知識。通過生動具體的業務實例，分項目的操作練習，在仿真模擬實踐中使學生了解和掌握銀行業務的基本程序和主要操作技能。

銀行信息系統模擬實驗課程對于實現課程目標有著重要意義。在實驗的設計上注重系統性、實用性和開放性，使學習者和實驗者掌握銀行業務的具體程序和規則，使所學理論和擁有的能力與目前全球金融服務一體化的要求相對接。特別需要指出的是，在國際金融業務和電子商務迅猛發展的今天，銀行服務過程通過標準的單證格式在計算機內傳輸與處理，更需要有關人員掌握最基本的原理、業務程序與操作方法。因此，銀行信息系統模擬實驗課程的實施豐富了專業教學的手段和方法，彌補了以往《商業銀行經營管理》、《銀行會計》單一理論教學中的不足，采用直觀、形象的教學手段，使教學內容更加豐富和生動。同時，銀行信息系統模擬實驗課程加強了互動式教學，有助于學生對所學專業知識的理解和掌握，培養學生的實踐動手能力，適應社會對金融專業人才的要求，為金融專業學生走向工作崗位打下堅實的基礎。

西北農林科技大學在西部高校同類專業中較早開設銀行信息實務模擬課程，通過對現有實驗課程的改革，為進一步提高我校金融專業的實驗教學水平，增強我校學生的就業質量和競爭條件創造了更好的基礎平臺。

三、銀行信息系統模擬實驗教學內容優化及方法改進

銀行信息系統模擬實驗課程的重點在于:使學生了解銀行實務的基本模式，掌握銀行業務的基本程序和方法，熟練地應用計算機制作各種單證，并進行單證的傳輸和最終的結算、結轉。其中的難點是:對公業務中單位賬戶的開立申請、現金和轉賬支票的購買、提出提回等業務的賬務記錄、資金的存取和賬務結轉;個人儲蓄業務賬戶的開設及利息的清算;信貸資金的審核批準以及貸款質量監管;信用卡的申請使用和風險管理。模擬在真實的銀行業務中進行信用審核、票據業務承兌及賬務登記。通過模擬銀行的職業崗位，按實際工作的操作規范和業務流程分工協作，進行業務處理。應用這種模式，首先設計協作任務，進行合理分組和分崗并確定崗位職責，通過角色扮演、協同工作以及角色輪換，按照規定的流程，進行崗位綜合訓練，使學生在校期間就養成按業務流程和規定實施內部控制、防范風險的良好職業習慣。

西北農林科技大學金融專業從2002級開始開設銀行信息系統模擬實驗課程，在實驗中根據學生承擔角色的變化，指導教師及時傳授實驗知識的核心點和實驗操作技巧。同時，結合實際聯系專家講座，組織進行實時交易模擬大賽并取得了良好效果。但由于條件限制，尤其是在實驗教學方面與本科教學工作水平評估的要求還有較大的差距，因此，銀行信息系統模擬實驗教學的改進應從以下幾方面入手:

1.轉變金融教學觀念，深化實驗教學改革

要充分發揮實驗教學在專業教學中的特殊功能，首先要改變將試驗教學作為理論教學的附屬和輔助這種觀念，圍繞社會經濟發展對新型人才的需求，改革實驗教學體系、完善并豐富原有的實驗教學內容，結合模擬大賽突出實驗教學的實踐性，充分考慮實驗教學與理論教學的相互協調。

2.不斷進行實驗教學改革，結合現有資源提高實驗效果

充分發揮學院綜合實驗中心的作用，形成資源共享的平臺，建立開放共享的實驗室運行機制，提高實驗室資源的使用效益和實驗室建設水平。

金融實驗對培養學生的學習興趣很重要，主要是因為應用信息技術改造后的金融實驗具有真實、直觀、形象、生動的特點，而且是一種有目的性的操作行為，易于激發學生的興趣。考慮到不同學生的知識水平和學習興趣，實驗課程的教學設計注重系統性和層次性。比如在學院金融實驗分室，先期進行的是證券投資模擬，然后進行期貨模擬，最后劃定交易時限進行模擬大賽，使得整個實習環節緊密結合，效果良好。同時配備實驗教學輔導系統，先期在金融專業開設，再到學院內部，最后推廣到全校，逐漸進行實驗室開放，使用具有啟迪性能的教學軟件、使學生改變被動學習的局面，吸引學生在實驗課程中自主學習，主動探索知識。

四、銀行信息系統模擬實驗開放式教學探索及效果分析

知識是形成能力的基礎，能力是在掌握一定知識的基礎上經過培養訓練和實踐鍛煉才能形成的。為了有效發揮實驗教學的直觀教學效果，必須對銀行信息系統模擬實驗課程實驗教學的性質、特點進行深入了解和重新認識，做到實驗教學的針對性更強，教學效果更明顯。結合相關金融學專業教材在實驗教學中的滲透和研究性學習，又通過探究性實驗來消化整個教材的內容。在我院綜合實驗室的支持下，銀行信息系統模擬實驗嘗試進行了開放式教學的探索。

1.開放式實驗教學探索

銀行信息系統模擬實驗課程教學進行了改革與研究，旨在根據國際金融業的特點，營造一個網上模擬互動的銀行環境以業務實例教學為核心，圍繞銀行操作過程中相關業務的進行和分類單據的填寫，讓學生通過操作，使其全面、系統、規范地掌握從事銀行業務的主要技能，切身體會銀行相關業務的全過程，從而達到加深記憶和強化動手能力的作用。

銀行信息系統模擬實驗課程實驗設計改變了原有實驗課程模式——即到銀行營業網點觀摩實習內容單一、封閉，缺乏對整體銀行業務流程的掌握這一弊端，利用現代化的實驗教學方法和手段，通過銀行信息系統模擬教學軟件平臺，在我院金融模擬實驗室實施了下列方案和計劃并完成對實驗室的逐步開放。

實驗方式。采用實驗網絡教學與實驗室開放相結合。開放式實驗方式結合證券實時行情分析與交易模擬、外匯行情分析與交易模擬、財務報表分析、期貨模擬交易與行情分析及保險實務模擬等方面的實驗，使金融學專業的學生可以按學院安排進入實驗室進行分角色銀行實務模擬操作，并在實驗網絡中保存自己的相關資料，以便隨時調閱和查詢。

實驗設計內容。模擬實驗內容主要根據銀行的主要業務展開，分為四個業務模塊，即對公業務、儲蓄業務、信貸業務和信用卡業務。模擬對公業務如何進行網上在線管理;模擬進行個人存取款業務和單位轉賬業務;模擬信用卡的申請、審核下發及使用業務操作。

銀行信息系統模擬實驗的關鍵在于為教師和學生提供一個教學研究分析環境和交互式教學實驗平臺，便于教師和實驗室人員對實驗進行全面實施和管理。通過實驗，提高了學生的學習興趣，增強了學生的分析能力、判斷能力和操作能力。

2.開放式實驗教學效果分析

銀行信息系統模擬實驗的特色與創新處在于實驗分組分角色進行，由學生擔當銀行業務中不同角色，教學、實驗路線與業務流程完全一致，通過實驗完成一個完整的銀行業務流程操作，使學生完全掌握銀行業務的操作技能，票據的規范填寫，信用卡的審核和使用。

實驗管理系統中備有豐富的業務實例，以實例教學為中心設計，并配有豐富詳盡的票據和單證練習，教師的實驗講授、實驗管理人員的實驗平臺管理與學生的實驗學習和作業上交互動進行。按照“厚基礎、寬口徑、重實踐”的原則適當補充專業課以外的相關知識，使學生能夠從多種角度思考問題。通過開放式實驗嘗試，收到了良好的實驗效果，95%的學生可以一次性完成設定的實驗項目、提交實驗報告、取得良好的實驗成績。

當然，學生創新能力的培養應該是一個循序漸進的過程，在今后的實驗教學中應保持現有好的教學內容和方法，擴大該實驗的實施范圍和受益對象，除適用于我校金融學專業全日制本科學生使用外，還可以供該專業成人教育本、?？茖W生上實驗課程使用，也可用于其他有興趣從事該行業的人員進行實驗操作實習的專業使用。并不斷借鑒吸收國內外實驗教學的先進方法和經驗，加強實驗教學研究，開拓創新，探索實驗教學改革的新思路。使高校的人才培養模式更適合社會的選擇，更符合為市場為社會服務的要求。

[1]李建軍.實驗過程考核的意義和途徑[J].實驗室研究與探索，2007，26(4).

[2]鐘永紅.金融專業實驗室實踐教學體系的改革與管理[J].中國電力教育，2008，(18).

[3]焦方義，楊忠海.對金融教學改革的探索[J].黑龍江教育學院學報，2010，29(4).

西北農林科技大學教學研究項目“基于模擬大賽平臺的金融專業實驗教學創新研究”(JY0902112)。