第三方網上支付監管的法律問題研究

湘南學院社科系 杜莉

第三方支付指和國內外各大銀行簽約具備一定實力和信譽保障的第三方獨立機構提供的交易支持平臺。通過第三方支付平臺進行交易，其流程是這樣的：買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到達、進行發貨；買方檢驗物品后，通知付款給賣家，第三方再將款項轉至賣家賬戶，至此，交易完成。在買賣雙方完成交易的整個過程中第三方網上支付平臺實際上起到一個信用中介作用，它有效解決了網上交易錢貨交付時空非同步性造成買賣雙方互不信任的信用問題，它的出現推動了電子商務的繁榮。在肯定第三方網上支付平臺的積極作用的同時，隱藏在它背后的一系列法律問題我們應該予以關注，如第三方網上支付平臺沉淀資金及利息的法律屬性及歸屬、如何規制利用第三方網上支付平臺進行洗錢和信用卡套現等，現行的法律規范對這些問題的調整顯得有些無力和滯后，解決不好這些問題勢必會成為第三方網上支付發展的瓶頸，甚至會造成國家金融秩序的混亂。本文將就第三方網上支付存在的主要法律問題和如何進行法律規制展開討論。

1 第三方網上支付監管存在的法律問題

1.1 沉淀資金及其利息的歸屬和使用問題

在第三方支付系統中，支付的賬務處理與支付指令的處理不同步，交易環節和支付結算環節的資金流是先由買方到第三方支付平臺等第三方支付平臺得到買方確認授權付款后，再由第三方支付平臺將資金轉給賣方。……