充分發揮央行職能作用,為國際旅游島建設提供健全的金融服務體系

王 佳,羅 琎

(中國人民銀行 海口中心支行,海口 570105)

2009年年底,國務院作出了推進海南國際旅游島建設發展的戰略決策,建設國際旅游島既為海南省經濟金融持續快速發展提供了良好的機遇,也為金融服務的優化和金融環境的穩定提出了更高的要求。金融作為現代經濟的核心,是支持國際旅游島建設的中堅力量。中國人民銀行作為制定和執行貨幣政策、維護金融穩定、提供金融服務的宏觀調控部門,在為國際旅游島建設提供完善的金融服務體系中起著至關重要的作用。

在政策出臺后的半年中,海南認真貫徹中央精神,逐步推出國際旅游島建設的舉措,有效落實中央財政政策和貨幣政策,多項經濟金融指標走勢向好。2010年上半年,全省實現地區生產總值 1018.19億元,同比增長 19.4%,高于全國 8.3個百分點;全省城鎮固定資產投資 534.62億元,同比增長 43.2%;全省 3次產業分別實現增加值258.68億元、261.04億元、498.47億元,同比分別增長7.1%、19.5%和 26.5%,其中第三產業的房地產業增加值為 128.53億元,同比增長56.2%,增勢較為突出。6月末,全省本外幣貸款 2272.3億元,比年初增加 331.44億元,同比增長 37.18%;本外幣存款 3910.33億元,比年初增加734.62億元,同比增長 42.62%[1]。

然而海南發展起步晚,基礎差,經濟社會發展整體水平與發達地區相比還是較低。建設海南國際旅游島,是國家的重大戰略部署,也是海南一項長期而又艱巨的任務,需要各行各業的共同努力。金融是現代經濟的核心,經濟的快速穩定發展離不開金融的支持,中國人民銀行在金融宏觀調控中起著主導核心作用。發揮央行職能作用,優化和完善金融服務體系,是國際旅游島建設的一項重要內容。

一、強化制定和實施貨幣政策職能,構建完善的金融宏觀調控體系

(一)在落實中央貨幣政策的基礎上,拓展貨幣政策的深度和廣度

按照海南省經濟工作會議和政府工作報告的要求,中國人民銀行將繼續落實適度寬松的貨幣政策。根據海南經濟發展狀況、地域特點及國際旅游島建設的階段特征,適時創新各種有效的貨幣政策工具,并依據實際情況進行及時變化調整,充分運用支持金融發展的政策體系,將財政政策與貨幣政策相結合,實現政府的誠信優勢與金融機構的融資優勢有機地結合,實施獎勵、減稅、補貼等優惠政策的創新,為經濟提速發展提供政策支持。為穩定金融市場,貨幣政策的作用領域可適當拓寬,適時將保險、證券納入貨幣政策調節的范圍和主體,通過中央銀行對貨幣政策工具的有效運用,使整個金融體系產生積極的宏觀調控效應,有利于提升中央銀行貨幣政策的作用力,提高貨幣政策的效果[2]。

(二)加大貨幣政策執行力度,增強貨幣政策實施的有效性

貨幣政策的執行力度直接影響其效果。中央銀行作為金融宏觀調控職能部門,既有制定貨幣政策的職責,也有監督貨幣政策執行情況的權利。將貨幣政策作為一種剛性的制度安排,加大中央銀行對金融機構執行情況的檢查、監督及處罰力度,不僅是中央銀行貨幣政策獨立性的體現,也是增強貨幣政策的執行效果,促進經濟持續健康發展的必要條件。貨幣政策的執行還要充分發揮基層中央銀行的作用,基層中央銀行根據區域特點和經濟發展狀況對本轄區金融機構進行檢測、督導,并加強對經濟金融重點、難點和突出問題的調查研究,把國家貨幣信貸政策與本地實際情況結合起來,按不同區域經濟發展狀況靈活實施區域貨幣政策。

(三)加大信貸投放力度,滿足國際旅游島建設資金需求

中央銀行要支持銀行金融機構擴大貸款審批權限、加大信貸投放力度,不斷滿足國際旅游島建設資金需求,促進海南經濟平穩較快發展。在擴大信貸規模中,要注意優化產業結構,對建設國際旅游島需要發展的旅游業、現代服務業重點支持;對基礎設施建設項目,重點工程、民生工程,以及支農措施、中小企業發展等領域,要按照統籌兼顧經濟利益和社會利益的原則予以支持;對高污染、高消耗、高浪費的產業要嚴格控制信貸投入,并科學引導其發展。

二、強化金融服務創新,構建完善的金融架構體系

(一)鼓勵創新金融服務產品,滿足企業和游客的多元化金融需求

國際旅游島建設雖然有國外成功經驗的借鑒,但是我們要發展中國特色的國際旅游島還必須靠自己的摸索進行創新實踐。建設國際旅游島要求金融業解放思想,突破傳統思維模式和經營理念,在金融產品、融資方式、金融合作、金融監管等方面大膽創新。推動開展跨境貿易人民幣結算試點,改善結算環境,滿足中外游客“刷卡消費便利化,資金匯劃便利化”的要求,盡快完善海南現代支付體系和銀行卡運行體系;完善外匯支付環境,擴展居民個人本外幣兌換特許業務試點,按照“投資貿易便利化,貨幣兌換便利化”的要求,確定海南外匯管理工作的新思路和新措施;借助國際旅游島建設的歷史機遇,探索建立離岸金融業務試點,從而促進現代服務業發展的進程。中央銀行鼓勵金融創新,特別要支持省內大型企業集團參與金融改革,積極運用金融創新產品,加強銀企合作,促進海南金融業逐步強大。

(二)不斷完善金融組織體系,優化金融服務質量

國際旅游島建設要求發展以旅游業為龍頭、現代服務業為主導的服務型、開放型、生態型特色經濟,優質的金融服務是現代服務業的一項基本內容。金融組織體系的完善不僅關系到省內居民和中外游客金融服務的便利性,而且影響金融經濟的健康發展。

2007年海南省銀行類金融機構營業網點 1231個,其中股份制商業銀行 27個,外資銀行 1個,法人機構 232個[3],而金融保險業的增加值只占海南省服務業增加值的3%[4]。到 2009年底,這些數值相差無幾。中央銀行需要積極創造條件,調整金融機構,優化網點布局,完善服務設施,鼓勵更多的股份制商業銀行、證券公司、期貨公司、保險公司來瓊設立分支機構,為海南旅游業和現代服務業的迅速發展創造良好的金融環境;鼓勵重組地方金融機構,促進省內金融組織體系更加健全,服務效益大幅提升。

(三)繼續深化農村信用社的改革,完善金融組織體系

農村信用社是海南省唯一的地方金融機構,其改革就是把農村信用社真正辦成由農民、農村企業和各類經濟組織入股,為三農經濟發展服務,實行自主經營、自我發展、自我約束、自擔風險的地方金融機構。改革后的農信社實行縣級統一法人管理模式,有利于優化資源配置,統一管理,提高內控制度的實施效果,增強抵御風險能力,不斷適應和滿足農業規模化和產業化融資的需要,使農村信用社真正成為服務農民、農業和農村經濟的金融主力軍。

三、增強金融風險監測控制職能,構建高效、合理的金融監管機制

(一)創造有利于金融穩定的宏觀經濟環境

保持經濟平穩較快發展是深入貫徹科學發展觀的客觀要求,也是金融系統有效應對不利環境變化的基本保障。國際旅游島建設為海南經濟社會發展提供了一個契機,充分利用經濟發展中的有利條件和積極因素,進一步深化金融改革,為提高金融業抗風險能力爭創優越的經濟環境;同時加大金融對經濟增長的支持力度,切實發揮金融在保持增長、擴大內需、調整結構中的積極作用,增強工作的預測性、主動性和創造性,提高宏觀調控的能力,為經濟平穩發展創造條件。

(二)完善信用建設體系

建設國際旅游島勢必會吸引眾多國外投資和游客,改善信用環境,不僅有助于吸引資金投入和旅游業的迅速發展,還能夠提升中國海南在國際中的知名度。在信用建設體系中,征信系統發揮著重要作用,征信宣傳普及工作促使社會信用意識大幅提升,有利于改善金融生態環境,促進金融市場繁榮發展。

(三)完善金融監管體系

2008年國際金融危機給我國部分銀行業造成了一定損失,但總體上看,中國銀行業境外投資總量不大,占銀行業全部資產的比例較小,投資損失金額有限,整體風險可控[5]。在防范此次國際金融危機的過程中,中央人民銀行的調控政策和各金融機構采取的積極應對措施不容忽視。海南島建設需要中國人民銀行繼續提高金融風險管理能力,健全對系統性金融風險的評估,提高監測、分析和預警能力;進一步規范“一行三會”,完善金融監管協調機制,有效發揮機構監管與功能監管的作用,增強跨行業、跨市場監管。加強金融突發事件應急管理能力建設,改善系統性風險的事前預防和事后應對機制,切實維護金融體系安全穩定。

四、強化中央銀行在政銀企之間的協調職能,構建良性互動的政銀企協調機制

(一)建立完善協調運轉機制

在金融營運中,各主體之間,如政府與金融機構,金融機構與企業個人,甚至監管部門與金融機構之間將不可避免地發生分歧和矛盾,這需要一個公正的仲裁機構,以維護金融的有序運行。中國人民銀行雖然在法律上沒有明確被賦予這項職能,但一直擔負著對金融各主體之間的協調仲裁職責。因此,在法律上明確央行的協調仲裁職責是必要的,有助于政銀企同心同德建設海南島。

(二)增強日常協調的有效性

日常金融運行與從事經濟行為的企業和個人息息相關。中央銀行有效的日常協調工作,能夠促進金融法律法規的嚴格執行,能夠嚴肅查處各種違反貨幣政策及金融管理規定的行為,能夠配合司法部門嚴厲打擊違法違規行為,確保來瓊企業和個人享受安全的金融生態環境。

[1]覃道愛,肖毅,石海峰.2010年上半年海南省宏觀經濟形勢分析[J].海南金融,2010(9):16.

[2]中國人民銀行萬州中心支行課題組.論我國中央銀行在金融宏觀調控及穩定中的主導核心作用[J].金融研究,2004(1):126.

[3]中國金融年鑒編輯部.中國金融年鑒 2009[M].北京:中國金融出版社,2009.

[4]海南省統計局,國家統計局.海南省統計年鑒 2007[M].北京:中國統計出版社,2007.

[5]中國人民銀行.2009年中國金融穩定報告[M].北京:中國金融出版社,2009.