首席理財師劉彥斌:守住家庭,就是守住財富

劉彥斌在投資理財界玩得很火，他的理財言論被人們奉為經典，他的理財課程視頻被無數次轉載。那么現任北京東方華爾金融咨詢有限責任公司總裁的他，家庭生活是怎樣的？作為理財師，他又是怎么讓家庭財富不斷增值的呢？最近，他做客東方衛視，筆者借機采訪了他。

悲喜兩重天，患難見真情

記者（以下簡稱記）：作為中國的第一批股民，您在股海沉浮多年，其中肯定經歷過大風大浪，這對您的家庭生活有什么影響？

劉彥斌（以下簡稱劉）：在股海游泳，沒有不嗆水的，我也不例外。1996年股市出現大牛市，我通過幫人炒股、組建私募基金，財富迅速攀升。3年后，也就是我34歲那年，我已經賺到了一輩子都用不完的錢。于是我告別股市，在北京風風光光地結了婚。妻子是保險公司的內勤，一年后給我生了個兒子。

為了兒子，我重進股市。誰知，人算不如天算。2001年熊市，我栽了。被迫斬倉的那天，我坐在電腦前大汗淋漓，敲鍵盤的手都在顫抖。僅僅半年，我就賠光了所有的錢，只剩下當初買下的房子和車子。

更要命的是，和財富一起失去的，還有我對婚姻的信心。我這人脾氣不好，在家說一不二。我覺得家里這是我買的、那也是我買的，妻子那點收入我根本看不上，因此我在家里很霸道。重進股市，大盤綠多紅少，我的臉色自然陰多晴少，對妻子的態度自然很惡劣，以至于朋友當面罵我：“你要不是有倆臭錢，你老婆不拿大耳刮子抽你都對不起她自己！”

可是我的“臭錢”就這么一夜之間化為烏有。我甚至可以想象妻子得知這一消息后，肯定是一臉的鄙夷：“你破產了？那好，我們離婚吧！”意外的是，妻子說：“幸虧房子和車子不是貸款買的。我每月有5000元的薪水，先用這錢生活吧。萬一不行，我去當業務員賣保險，肯定能養活你。”

沒想到大難臨頭，妻子不僅沒有撇下我，還主動承擔起了養家糊口的重任，這讓我很意外，也很感動。但我一個大老爺們兒不能真的靠女人養活，于是，我開起了“黑的”。我開著當年代步的帕薩特在北京城里到處轉悠。開始，我連油錢都賺不回來，但很快我就摸準了出車的規律。妻子有空的時候，會陪我一起出車。如何“挑客”，在妻子看來很有難度：怎么一眼看出誰會舍得花錢打的去更遠的地方呢？

我用事實向她證明我的判斷分析能力。一個周末，我們一起出去拉活兒。協和醫院門口站著兩個人，一個拿著藥盒，一個拿著臉盆，我直接把車開到拿臉盆的人面前問他去哪兒，然后接到一筆100元的業務。回來的路上，妻子問我為什么不問那個拿藥的，我告訴她：“一般人小病小災的到醫院看一看，拿點藥，不會去很遠的醫院。拿著臉盆打車的，那是出院的。住院部哪天不死人？昨天二樓的誰死了，今天三樓的誰又死了。通常，住院病人出院時會有重獲新生的感覺，所以開價100元帶他去目的地，他的眼睛眨都不眨一下”。

妻子先是目瞪口呆，而后敬佩無比地看著我，讓我很有成就感和滿足感。我開始運用統計學開“黑的”。天天等在地鐵站口排隊，怎么能賺到錢？人要用知識武裝自己才會強大。以前，我戶頭上的錢上千萬，我也沒覺得有多開心，可那時每天賺兩百，我就滿心歡喜地收工，然后去接妻子下班。接到她后，在路上一五一十地向她匯報當天出車的情況。雖然窮了，但妻子臉上的笑明顯多了。一次回家的路上，她靠在副駕駛座位上說，這才是她想要的生活。以前，她一直覺得自己在這個家里可有可無，現在她才像一個妻子，跟丈夫榮辱與共、同舟共濟。她說不是每個女人都喜歡錦衣玉食。

要說，這還得感謝股市有風險，它讓我成了窮光蛋，同時也了解了妻子對我的深情，要不怎么說“患難見真情”呢！

幸福家庭：努力掙錢，謹慎花錢

記：有了妻子的支持和鼓勵，您是否更有信心在事業上闖蕩一番了？

劉：當然。讓妻兒過上好日子，一直是我努力奮斗的動力。而且，就是因為兒子，我才又在事業上打了一個翻身仗。

那是2003年，我去給兒子買保險，一個業務員告訴我，最近他們公司要派人去美國接受理財規劃師的職業培訓。我頓時心里一亮，職業培訓價錢很高，這樣的錢為什么要讓美國人去賺？回家后，我就開始準備理財規劃師的職業資格標準書，然后在第一時間遞交給國家職業技能鑒定專家委員會。不久，國家勞動與保障部采納了我的意見，頒布了理財規劃師的資格標準。憑借這個機會，我成為國家職業技能鑒定專家委員會委員、理財規劃師專業委員會秘書長。

做了專業理財師之后，我把理財觀念運用到自己家里，對家庭財務狀況進行了整頓、管理。

記：很多讀者都對家庭理財感興趣，請問您是怎么做的？

劉：以前，我覺得理財就是錢生錢，其實那是錯的。除賺錢外，家庭理財更重要地體現在“管錢、花錢”上。理財是長期行為，是為了家庭財務的平穩，而不是為了發財。所以，我在家里對“管錢、花錢”進行了系統規劃。

首先記賬，每天記賬。我和妻子每天隨身帶一個小本，跟錢包放在一起，掏錢包的時候先把小本掏出來，把這項開銷記上去，小到冰淇淋大到手機，然后回家輸入電腦。領薪水的日子，把收入也輸入電腦，這樣就可以清楚地看見每個月的收支情況了。一個月后，我和妻子驚訝地發現：每個月固定的生活開支其實很低，除去養車費用、水電煤氣電話費外，用在飲食上的開銷1000元不到，而開銷的大頭竟然是服裝、零食、娛樂……有這么兩筆開支：月初，妻子做了個頭發，燙卷、焗紅；月底她又去做了個頭發，拉直、染黑。兩次消費加起來1000元，而頭發保持原樣。就是這樣無意識、無目的的開支，造成了家里的資產流失。

記賬的另一個好處在于，在花錢之前，記賬的那一兩分鐘會給你一個冷靜思考的機會：這筆錢掏不掏？真有必要嗎？

慢慢地，我們的賬本上就出現了涂改的痕跡，于是沖動消費離我們越來越遠。一個小小的賬本促使我和妻子都形成了理智消費的好習慣。

其次，不用銀行卡。我不否認銀行卡的便捷和安全，但銀行卡絕對是沖動消費的罪魁禍首。同樣是買一雙皮鞋，數出10張100元的鈔票和用銀行卡付款是兩種完全不同的感覺。用銀行卡買東西，好像花的是別人的錢，一點不心疼。所以，我跟妻子都不把銀行卡帶在身上，只保證每天出門的時候口袋里有1000元現金。

朋友很驚訝我居然還過著現金消費的落伍生活，我告訴他們：“我用的每一分錢都在懷里捂熱了，權衡之后才依依不舍地掏出來，這體現了我對錢的感情。你們那樣刷一下，連錢什么樣子都不知道，就把它花出去了。你不愛錢，所以錢也不愛你。”

需要說明的是，小心花錢不等于摳門兒，兩者的區別是：前者只花該花的錢，后者則是該花的錢也不花。

舉個簡單的例子，購買護膚品是妻子不可缺少的開銷。一次，她看中一瓶名牌再生精華液，1080元，大概有兩個月的用量。她再三猶豫，不知道該不該買。我看了看樣品的包裝盒子，成分大概是：青瓜素、維生素C、牛奶精華……我說：“先別買，我有個主意。”

回家后，我榨點黃瓜汁，擠點檸檬汁，再兌上一點脫脂牛奶，把干面膜紙泡進去，然后取出來讓她敷臉，一天一次，一次成本不到兩元錢，她還感覺很好，最后一算，100元差不多起到了1080元的效果。

我和妻子就這么培養出了小心花錢的習慣，家里的生活質量沒有降低，開銷明顯減少，而錢卻越來越多了！

從這里，我悟出了家庭理財的真諦：穩定壓倒一切，不沖動消費，不奢望天上掉餡餅，賺錢別用膽子，要靠腦子。家庭穩定，才能幸福。

最大的破財：感情出軌，分手離婚

記：中國經濟快速發展，很多人的錢包鼓了起來。這時，有些人的心理開始膨脹，社會上因此出現了一些不和諧音符。請問，您怎么看待這種現象？

劉：男人多少都有點花心的毛病，尤其是兜里有倆錢的，更是“情人”“二奶”地糾纏不清。但在個人作風上，我絕對正派。這倒不是我標榜自己多么忠貞專一，只是我用理財的角度分析之后，覺得感情出軌，只賠不賺。

先拿情人來說，凡是拿情人和妻子比較過的男人都有這么一個心得：情人總嫌你買的東西太便宜，妻子總嫌你買的東西太貴。這是可以理解的，情人跟著你，看不到未來，撈一筆算一筆。妻子是打算跟你白頭到老的，所以能省則省，省下來的錢留著養老。

至于二奶更可怕。養個二奶就相當于開了家公司，你是總裁，二奶是總經理。可恨的是，這個總經理永遠拉不來賺錢的業務，坐在公司里等著你開薪水，而且還時不時地叫嚷著要加薪，提高待遇。

萬一被二奶迷昏了頭打算離婚，那就到了理財的災難期了。要離婚？可以，婚后財產對半分。甭管你的家庭財產是一百萬還是一千萬，攔腰斬斷，馬上就虧損一半——在投資領域，擺明虧損五成的業務絕對是沒人做的。可偏偏有男人寧愿分一半財產給對方而選擇離婚，這就是婚外情的代價。

我不是柳下惠，街上有美女我也會多看幾眼，但只是看看而已，就算動了邪念，我也告訴自己：你打算用一半的家庭資產作為代價嗎？這時候就會醍醐灌頂，毅然掉頭回家，陪老婆兒子吃飯。另一個守身如玉的原因是，我看長線。我推崇這樣一個觀念：一個男人結婚十年后，不管當初娶的是誰，到那時已經沒有大的區別了。既然沒有大的區別，就別瞎折騰了。

記：從富貴到破產到重新富裕起來，您用了整整六年時間。這六年時間，您有什么心得體會可以告訴我們讀者朋友的？

劉：這六年里，也是我們家管錢、攢錢、生錢、護錢的六年。經過風風雨雨之后，我和妻子都堅定了這樣的思想：為了我們的將來和孩子的成長，辛苦賺錢，理智花錢，做任何事情之前都先下意識地考慮一下這件事情是否有利于護錢——這么說吧，兩口子綁在一塊兒，心往一處想，勁兒往一處使，家庭就會牢不可破。

〔編輯：楊子〕