“打扮漂亮”才能“嫁得出去”——中小企業融資需先提高核心競爭力

此前我在本刊連續發表了三篇題為《資本運營，農資企業亟需修煉的最高武功》的文章。文章刊登以后，經常有人電話或郵件問我，鄢老師，有什么真傳和絕招能不能我們幾招；或者有什么經典的工具和模板，這樣我們就可以直接拿回去用了。聽到這些話，我很是無奈，也無言以對。實際上，企業的資本運營還真沒有什么絕招！

我相信大家都聽過投資中的“二八”理論，指的就是20%的人賺走80%的利潤。金融市場風云多變，可以說是一個異常殘酷的市場，想要得到金融市場的青睞不是一件容易的事。

今年以來，國家盡管不斷有鼓勵中小企業貸款的政策出臺，商業銀行也推出了不計其數的中小企業信貸產品，而事實上中小企業從銀行獲取資金的難度依然很大，融資量與實際需求比仍相差甚遠。中小化工企業與銀行的聯姻之所以如此困難固然有多種原因，但最主要的原因恐怕還是與中小企業自身的實力及公信力不足有關。

以國內的農藥企業為例，目前國內農化企業多達2600家。這些企業不僅數量多，而且個頭兒小，且全行業產能過剩嚴重，產品同質化程度較高。更嚴重的是他們的技術含量低，自主知識產權少。統計數據表明，國內現有的500多個原藥品種中，擁有自主知識產權的只有30多個，還占不到10%。相比之下，世界發達國家的農化企業擁有自主知識產權的品種則超過了22%。

因此，中小化工企業要想成功融到資，非得練好內功，并且有能“打動”銀行之處。中小企業抱怨在融資過程中受“刁難”的同時，有沒有反省一下自己呢？銀行用儲戶的錢進行放貸，必然要盈利、要增值、要有利潤，所以，銀行貸款的本質也是一種經營行為，是靠“錢生錢”的經營。他們的放貸對象肯定是有規模的、技術研發能力強的、有著高效管理團隊的、有償還能力的高成長性企業。對于那些成長性低、活動性差、產品單一、缺乏技術研發能力而且市場占有率低的企業貸不到款是很正常的事。

企業抱怨說融資難、渠道少。其實，目前資本市場上的融資渠道很多，不僅有工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行等四大國有銀行，還有招商銀行、交通銀行等專業銀行，也還有地方銀行、股份制銀行以及風險投資機構等，他們都是要找米下鍋的。因此，我認為，并非融資難，而是許多中小企業不具備相關條件，沒有被他們相中。企業要想獲得他們的青睞，就要從自身找原因，轉變經營思路和資本運作方式，從而適應資本市場的需求；要在打造優秀的企業經營模式上做文章，以增強自身的融資能力。

具體辦法上，首先，產品要實現從數量擴張向質量提升的轉變，避開同質化的產品，積極研發符合產業發展方向、技術含量高的產品，增強自身的成長性，形成核心競爭力。

其次，小企業最好能由松散型利益連接向緊密型利益連接轉變，與上下游及同行抱團形成聯盟，化競爭關系為合作關系，以增強抗擊市場風險的能力。當成為了行業的佼佼者之后，就能更快地將自己打造成有能力的可以讓銀行相中的企業。

每個中小企業都想融資，但不是每個企業都懂得融資的技巧和如何運營資本。對于這類企業而言，與其被動等待不如自己主動尋求改變。當我們把企業的任務和目標理清楚，把企業各個崗位的SOP做出來，就像建一棟大廈一樣，踏踏實實地把地基打好，將這些基礎工作都做好之后，這就是我們的絕招了。

做到這一點之后，然后再去找一些其他方法。所謂“先有道，后有術”，也就是把自己“打扮得漂亮點兒”才能“嫁出去”。