落實定期定額策略 邁向黃金貴族

一瓶好的香水，融合彼此相砌合的精油，才能有美妙沁心的前段、中段與後段的香氣，而定期定額的策略就像香水的調(diào)香師，加入的精油好比所選擇的基金，讓香味和諧持久。

理想的資產(chǎn)配置是有股票、有債券，但是一般投資人多偏好單一資產(chǎn)，例如滿手股票型基金就能享有較高回報，或是全然擁抱債券型基金，便能規(guī)避下檔風(fēng)險。其實運用股債兼具的資產(chǎn)配置策略，不但能有效抵御市場波動，投資獲利空間也未必會因此被擠壓。

定期定額+資產(chǎn)配置 理財效率提升

全球金融市場連動性強，尤其在後金融風(fēng)暴時期，股債市波動幅度與次數(shù)有增無減，透過專業(yè)基金經(jīng)理人選股，可望為投資人先行過濾標的雜質(zhì)，而投資人再藉由挑選基金組合，提高理財?shù)男省?/p>

若以MSCI新興市場指數(shù)過去績效試算，投資一年與長期投資十年，本金相差雖只有十倍，但投資成果卻有二十倍的落差，因此，長期執(zhí)行定期定額，可望享受時間加上復(fù)利所帶來的資產(chǎn)增長成果。如果利用兩種以上不同資產(chǎn)，把握資產(chǎn)之間的低相關(guān)甚至是負相關(guān)性特色，將可望發(fā)揮相互抵銷上下波動、增加投資組合穩(wěn)定度的效益。

定期定額+逢低進場 拉近與夢想的距離

當人生遇到低潮，我們會加倍鼓舞自我，而定期定額的過程中若遇到金融市場陷入低迷，不妨也當作是一場自我挑戰(zhàn)，看好目標，勇於加碼前進。統(tǒng)計自1990年來，全球股市共出現(xiàn)五次月線跌幅超過一成，如果投資人把握上述時點并於大跌後隔月進場定期定額，隨著投資時間的遞延，短中長期平均報酬率多是一路向上。

根據(jù)美國主要退休基金所作的十年期長期績效調(diào)查，超過90%的投資組合報酬是來自於完善的資產(chǎn)配置，而回顧過去市場歷史趨勢，風(fēng)雨過後總是晴陽，勇於逢低進場者收獲亦是退縮者遠遠不及。

靈活運用薪水 定期定額理財成果結(jié)實累累

如果想要「事半功倍」，不畏市場多空變化，又希望能穩(wěn)健累積長期財富甜美果實，除了需要「耐力」，其實更需要「策略」，兩者缺一不可。其中，「耐力」可以透過「定期定額」方式，維持紀律投資，進而克服追高殺低的情緒起伏，長線布局。但就「策略」上，則需要先抓住市場大趨勢，聚焦具備成長潛力的新興市場，以及可望受惠的天然資源產(chǎn)業(yè)，然後再挑選合適的投資工具，長期投資，才有機會拉近自己和夢想的距離。

新興國家崛起成投資主流

金融風(fēng)暴後，受惠新興國家財政體質(zhì)穩(wěn)健和經(jīng)濟成長動能強勁，新興國家經(jīng)濟影響勢力逐漸抬頭，新興國家和天然資源市場成為投資主流。在經(jīng)濟成長等基本面支撐下，中長線都將有利新興國家股匯債市的表現(xiàn)。

特別是在中國經(jīng)濟引擎已經(jīng)逐漸成為推動全球市場成長的主要動能之際，可望受惠中國經(jīng)濟勢力崛起的亞洲市場，以及可望受惠中國需求日益增加的天然資源市場，都是布局上不可或缺的重點配置。

歷史經(jīng)驗也顯示，波動幅度愈大、成長潛力愈高的市場，相對也愈適合以定期定額方式長線布局。另外，當市場在盤整或區(qū)間震蕩時，因可以在市場相對低檔時累積較多的投資單位數(shù)，所以也很適合采用定期定額方式介入布局。

定期定額的投資優(yōu)勢

如何在一個下跌的市場中獲益

大家通常會認為要從投資中獲益，單位價值必須是持續(xù)上升的——但果真如此嗎？

你自己看看圖吧……

下圖顯示年繳10，000英鎊購買兩支基金的單位數(shù)量——基金A的價格是穩(wěn)定上升的，基金B(yǎng)的價格下跌之後又回復(fù)到之前的水平。

獲益來自於一個下跌的市場中。由於單位價格下跌，你的投資額購買到更大數(shù)量的基金單位。這意味著每年你的帳戶中會增加更多的基金單位。

經(jīng)歷下跌趨勢之後又回到初始價格的基金，出乎意料的給了你更好的投資收益，具體數(shù)據(jù)如下：

2011年新的起點，重新思考投資方式及投資工具的有效利用，將可以為長遠的投資目標更有效的達成收獲。