山東農信:讓農民也享受高端金融

今后，山東農民也有望享受到與城市居民一樣的金融科技服務。作為“科技引領”戰略的一部分，山東省農村信用社（簡稱 山東農信）將運用惠普“融合基礎設施”解決方案，構建全國農信行業第一個云計算管理平臺。

據記者了解，與傳統數據處理平臺不同，山東農信的云計算管理平臺涵蓋了管理中心的生產系統、開發系統、測試系統等，并實現對這些資源的統一調配和管理，同時針對客戶多元化的需求，提供更快速、更高效的金融服務。預計平臺建成后，將為山東農信節省 30% 的技術采購成本和50% 的維護成本，并能顯著加快新業務和新功能的開發與部署。

近年來，隨著經濟低迷以及外資銀行的入市，中國銀行業迎來了重大挑戰，為了進一步提高金融服務質量，增強市場競爭力，國內五大行率先發起了一輪輪的科技變革大潮。而由于體制、技術等多種原因，承擔著“三農”金融服務的全國各省農信社在這方面相對落后，但可喜的是，山東農信作為農信領域的“一盞信號燈”，首當其沖地利用一系列新科技、新理念對自身進行了大刀闊斧的改善，比如，率先更換核心系統、應用云計算技術等等。

“十二五”驅動

農村金融服務

作為中國經濟的“輸血”中樞，中國銀行業承擔著“融資”等基本而關鍵的職能，為經濟工作提供完全且必要的金融支持。在“十一五”和“十二五”的交接期，中國銀行業已呈現出了變革發展的新現象。

2010年，中央出臺了“十二五規劃指導建議”。建議要求加快轉變經濟發展方式，堅持把經濟結構戰略性調整作為加快轉變經濟發展方式的主攻方向。而“擴大內需”成了未來5年經濟發展的首要任務。

“十二五”規劃指出，堅持擴大內需，就要充分挖掘我國內需的巨大潛力，要充分釋放城鄉居民的消費潛力，穩妥推進城鎮化，增加就業創業機會，增強居民消費能力，增加政府支出用于改善民生和社會事業等等；要充分發揮投資的重要作用，引導投資進一步向民生和社會事業、農業農村、科技創新、生態環保、資源節約等領域傾斜。

“十二五”規劃實際上給銀行業提出了新的要求，尤其是給面向“三農經濟”的農村商業性銀行帶來了新的挑戰。“現階段，科技才能增強競爭力，山東農信要想改善金融服務質量，在眾多銀行中脫穎而出，必須依靠科技力量。”山東省農村信用社省聯社黨委書記、理事長宋文說，“我們要圍繞爭創一流金融機構的總目標，全面打造山東農信社各方面的基礎建設，尤其是信息科技的建設。現在是信息時代，只有科技才能引領創新，對于金融行業來說也一樣，沒有現代化的信息科技作為手段，就不可能有現代化的金融。”

“除此之外，我還有一個愿望，就是爭取讓廣大的山東農民像城里人一樣，享受到金融科技服務，這是山東農信當前努力的方向，也只有農信社能夠承擔這一任務。”宋文還表示。

據了解，山東農信聯社共有機構網點5300多家、從業人員5.7萬人，截至2010年9月底，各項存款余額突破7000億元、各項貸款余額5040億元，存貸款余額均居全省金融機構第一位，在全國省級農信社中名列前三，是山東省存款貸款規模最大、營業網點最多、服務區域最廣的銀行類金融機構。

因時而變 勇敢“換心”

作為銀行機構最重要的應用系統——核心業務系統直接決定著銀行的業務效率、創新能力以及服務水平。核心業務系統是銀行業IT建設的永恒主題，為支撐金融業務的發展、創新而不斷變化。

目前，國內多數銀行機構的核心業務系統已使用了多年，其業務流程、功能種類已遠不能滿足現今銀行業發展的要求，隨著中國銀行業改革的不斷深入，許多銀行機構開始再造其核心業務系統以增強競爭力。2009年，一些有條件的大中型銀行——工行、農行、招行都部署了新一代核心業務系統。

但由于體制原因，各省市的農信社面臨著管理體系復雜、法人產權制度多元化、各地市經營管理水平和業務差別較大、人員整體素質相對不高等現狀。既要符合當前和未來的業務發展需要，又要為農信社的體制改革和機制改革預留出足夠的技術支撐平臺，這正是農信社信息化建設的一個難點。而“上新一代系統，不是‘心臟搭橋’，而是徹底‘換心臟’。這是一個牽一發而動全身的大手術，稍有不慎就會釀成致命后果。”這一點銀行人士都很清楚。

令人稱贊的是，山東農信僅用了短短24個月，也是在2009年9月便出色地完成了這樣一個看似不可能完成的任務。與國內其他銀行核心系統建設相比，山東農信新一代系統實現了“四個首創”：在開放式系統上成功建設大型銀行核心業務系統；將先進的面向服務架構真正運用到銀行核心業務系統上；如此大規模的系統在24個月內便建成并投入使用，開發周期之短，國內罕見。

另外，新一代系統在全面承接原系統功能和業務處理的基礎上，在設計理念、開發方式、數據處理、會計核算上實現了突破，在業務拓展能力、產品創新能力、風險控制能力、管理決策能力、客戶服務水平、系統處理銷路上都實現了大幅提升，真正實現了“以客戶為中心、以產品為主線、以會計核算為基礎，強化風險管理、增強核心競爭力”的預期目標。

與其他成功的項目一樣，山東農信的新一代核心系統也是典型的“一把手工程”。早在2006年的時候，宋文就針對山東農信的方方面面提出了“科學性、系統性、前瞻性、適用性”的建設原則。

為降成本

嘗鮮“云計算”

事實上，宋文提出的“四項基本建設原則”一直在發揮作用。近年來，云計算作為未來IT業界的變革式發展模式也得到了大多數人的認同。但是在銀行業中的應用還是鳳毛麟角。此次山東農信力排眾議，率先構建了全國農信行業中第一個云計算管理平臺，正是依托了“科學性、系統性、前瞻性、適用性”的建設原則。

2009年5月，銀監會對股份制商業銀行、城市商業銀行分支機構的市場準入政策進行調整，“跨區域”成為城商行發展的熱點。由此也給銀行業務帶來了挑戰：經營管理水平、資產負債管理、風險控制能力都有待提高；跨區經營，帶來區域網點優勢的喪失，網上銀行業務需快速跟進；上市后尤其要注意風險管理，提升盈利能力。

除此之外，隨著科技的進一步發展，各種銀行新業務不斷推陳出新，包括銀行卡業務、移動金融服務、電子化服務等等，如果銀行跟不上潮流的腳步，勢必就會被淘汰。

在這種大背景之下，山東農信也面臨了來自市場的層層挑戰，業務合作方及客戶的新需求不斷出現，“這就要求我們的系統必須能夠在很短的時間內完成新業務和新功能的開發與部署，只有新產品，新業務能快速上線，才能提高農信的競爭力。”宋文對此高度關注。

正是在這種挑戰的驅使下，山東農信再次與目前較為前沿的“云計算”結緣。

前不久，山東農信與惠普公司共同宣布，山東農信將運用惠普“融合基礎設施”解決方案，構建全國農信行業第一個云計算管理平臺。

對于該云計算管理平臺的期望，山東省農村信用社省聯社副主任王繼東表示，通過云計算管理平臺，農信社未來在一些計算資源方面的管理會更好。“比如以后當系統有高峰值的需要，或者一些高峰值網絡訪問的時候，通過云計算我們能夠更有效地把計算中心的資源投放到更重要、關鍵性的業務上面。”

采訪手記

便捷金融服務進農村

“借助現代信息科技加快金融服務水平的提升，讓農民享受到和城里人一樣的便捷金融服務”一直是山東農信的努力方向。

多年來，山東農信朝著這個目標做了大量的工作，從網點規劃、布局開始，包括營業網點在整個農村的鄉鎮網點覆蓋，以及在新的農村社區設立自助銀行等便捷的服務設施等等。

據了解，山東農信自主研發的金融自助服務終端是一個新型的產品，該產品于2007年在濟寧首先進行了試點。據記者了解，所謂的農民自助服務終端，就是利用把簡單的讀卡器與電話整合，通過電話線再把存折打印機等相關的設備整合在一起，然后再和山東農信的核心業務系統相連，使得基層非營業網點，以及農戶、商戶家庭中就有了簡單的金融服務功能，可以滿足農民轉賬支付、小額存取款等需求。該創新型產品一度得到了全國農村金融機構的廣泛關注，也被多個省市所借鑒。