6原則挑選理財工具

俗語說：“什么人玩什么鳥。”一個家庭選什么投資工具，必須搭配自身的財力條件及投資習慣。不同的工具背后也代表著不同的風險和收益，如果不做功課，便貿然投入，就可能交出不少學費。理財工具種類繁多，如何挑選是一門相當大的學問，這其中有6大原則可以遵循。

碰得到 1

所謂碰得到，主要是所選的理財工具，必須能夠知道它的來源出處，包括這項工具的合法性，以及資訊是否容易取得。

當這項理財工具是實體的，如不動產、黃金、珠寶等，就要有合理的鑒價報價機制；如果是非實體的，如基金、股票等，就要看是否為合法登記，有無正當監督機制，萬—產生糾紛，才不會求助無門。常有部分境外基金，保單通過地下中介推銷，其注冊地往往是在避稅天堂或一些不見經傳的地區，一旦發生糾紛，就相當麻煩。

看得懂 2

在投資前必須要清楚知道買的是什么東西，選擇自己能力范圍內的理財工具，或者能通過收集資訊來學習了解的產品。至于復雜度高的產品，不見得適合每個人。

比如在金融危機期間，香港地區不少投資者買了雷曼債券，他們并不清楚自己買的是什么樣的金融商品，虧了大筆資金，引起抗議潮。

買得起 3

這個原則是指別逾越自己的能力，如投資房地產、股票時，通過貸款、借款等杠桿操作，資金成本有可能會侵蝕掉獲利。過度擴張信用額度，往往會大起大落，必須承受更大的風險。也有一些過去需要大筆資金才能投入的投資工具，如商業不動產，動輒數千萬元，并非一般人所能參與。隨著金融環境的改善，未來可通過不動產證券化的方式，用較少的資金來尋求商業不動產的租金收益，是投資者另一種選擇。

藏得住 4

選擇理財工具時，必須考慮資金的時間成本。如古董、紅酒等，要有相當的儲藏空間及時間，才能獲取可觀的收益。前短時間流行紅酒投資時，有不少企業家以建造酒窖，承包國外酒莊產量的方式經營，這種大手筆的投入，必須眼光精準，不是一般人能參與。不動產也必須要能投入數年才能有大幅的回報，若資金有時間上的限制，就不宜貿然投入。相較之下，保單、存單、股票、債券等無實體集中保管的資產，在管理方面就輕松許多。

賣得掉 5

理財工具要具備良好的流動性，是投資工具很重要的考慮點。如某些收藏品的價值只局限于少數人認同或流行，很容易淪為“買時金，賣時土”的狀況。如之前君子蘭、普洱茶及某些藝術品的炒作等。此外，有些投資工具的交易期較長，如不動產，在投入時就必須考慮出售的渠道是否順暢，而此類投資工具的中介費用、稅金亦是要考慮的成本。

睡得著 6

理財工具所產生的風險必須在承受的范圍內。每個人對風險的承受程度不同，有人操作期貨行云流水，輸贏自在。有人在市場行情稍有起伏，便坐立難安，情緒焦慮，甚至影響生活節奏。在投資前先作好功課，了解來龍去脈及風險所在，可以減少無謂的壓力。只有在自己能承受的范圍內去冒險，晚上能睡得著，才能做出正常判斷，提高理財成功的機率。