理財(cái),從學(xué)會(huì)記帳開(kāi)始

記帳雖然看似瑣碎，卻是進(jìn)行理財(cái)?shù)牡谝徊?，?dāng)知道錢(qián)都花到哪里去了，就可以調(diào)整消費(fèi)習(xí)慣，該花的就花，該省的就省，從而才能有余錢(qián)去進(jìn)行理財(cái)。

分門(mén)別類(lèi)，列出金錢(qián)流向

記帳最基本的目的，就是讓自己清楚知道花了哪些錢(qián)，掌握金錢(qián)流向，減少不必要的浪費(fèi)。記帳講求方法。不是把一天的流水帳記下就好，而是應(yīng)該分門(mén)別類(lèi)記錄。最簡(jiǎn)單的方式就是分成食、衣、住、行、育、樂(lè)、其他等七大類(lèi)。再依據(jù)不同類(lèi)別記下消費(fèi)金額，如此一來(lái)就能清楚知道錢(qián)花到哪里去。另外，有些人雖然每天都記帳，記的卻是胡涂帳，也就是只記錄總額。而沒(méi)有記錄細(xì)項(xiàng)。舉例來(lái)說(shuō)，如果到大商場(chǎng)購(gòu)物共消費(fèi)2，543元，應(yīng)該將每個(gè)購(gòu)物細(xì)項(xiàng)分類(lèi)記錄下來(lái)，千萬(wàn)不能只記下花了2，543元，這樣不僅無(wú)法了解金錢(qián)流向。記帳的目的也會(huì)大打折扣。

任何一筆小錢(qián)都要記

美國(guó)知名理財(cái)專(zhuān)家戴維·巴哈曾在《富貴成雙》一書(shū)中提到：“每天少喝兩杯拿鐵，30年就省7000萬(wàn)元”。意指每天看似不起眼的瑣碎開(kāi)銷(xiāo)。經(jīng)年累月卻會(huì)變成可觀(guān)的支出，而這些日常生活中的非必要開(kāi)銷(xiāo)即被稱(chēng)為“拿鐵因子”(Latte Factor)。記帳的原則就是滴水不漏，任何一筆小錢(qián)都要記錄下來(lái)，因?yàn)槿粘Ｉ钪谐Ｓ行┎蝗菀妆蛔⒁獾降拈_(kāi)銷(xiāo)，像是一杯咖啡、一杯珍珠奶茶、一包煙，長(zhǎng)久累積下來(lái)的金額卻不容小覷，透過(guò)記帳便可輕松察覺(jué)這些“拿鐵因子”。

定期分析各項(xiàng)開(kāi)支

記帳是了解個(gè)人日常消費(fèi)結(jié)構(gòu)的最佳方式，但單是記帳還不夠，應(yīng)該要定期去分析各項(xiàng)開(kāi)支，讓記帳的效益發(fā)揮到最大。

1 歸納出固定及非固定開(kāi)銷(xiāo)

從記帳內(nèi)容中找出每個(gè)月的固定開(kāi)銷(xiāo)(如房貸、車(chē)貸、水電費(fèi))及非固定開(kāi)銷(xiāo)(如朋友聚會(huì)、添購(gòu)新裝)，針對(duì)非固定開(kāi)銷(xiāo)做分析，提醒自己哪些是不必要的開(kāi)支。

2 擬定每個(gè)月的開(kāi)銷(xiāo)預(yù)算

記帳記了一段時(shí)間之后，可大致估算出不同類(lèi)別所需要的基本花費(fèi)，此時(shí)就能事先規(guī)劃每個(gè)月的開(kāi)銷(xiāo)預(yù)算，讓自己知道有多少錢(qián)可以花費(fèi)及運(yùn)用。

3 隨時(shí)調(diào)整消費(fèi)比重

除了如實(shí)記錄各項(xiàng)開(kāi)銷(xiāo)之外，透過(guò)記帳本定期檢視自己的支出狀況也很重要。畢竟有時(shí)候難免會(huì)有臨時(shí)的額外開(kāi)銷(xiāo)，如果發(fā)現(xiàn)某個(gè)類(lèi)別的花費(fèi)已經(jīng)超出預(yù)算。就可以盡早調(diào)整，減少其他類(lèi)別的花費(fèi)，將總花費(fèi)控制在預(yù)算之內(nèi)。

記帳實(shí)錄，讓生活更美好

1 記賬、學(xué)會(huì)了理性消費(fèi)

錢(qián)女士原來(lái)是一個(gè)花錢(qián)比較隨意的人。牛奶經(jīng)常沒(méi)有喝完就過(guò)期，然后倒掉；買(mǎi)的衣服當(dāng)時(shí)覺(jué)得很好看，回到家怎么看怎么不順眼，放久了之后。內(nèi)疚減少。然后扔掉；墻紙貼上后，過(guò)了一陣覺(jué)得顏色太淺，揭了又換新的，家具、窗簾也被換掉了很多。以致過(guò)了一段時(shí)間朋友去家里，驚訝得以為走錯(cuò)了地方。

后來(lái)，先生提醒她記帳，于是她開(kāi)始學(xué)記帳。通過(guò)分析記帳的數(shù)據(jù)，她驚訝地發(fā)現(xiàn)：多數(shù)造成浪費(fèi)的，往往不是貴的東西，反而是便宜的東西。因?yàn)楸阋耍瑹o(wú)形中會(huì)增加采購(gòu)量。使得消費(fèi)總額增加；很多便宜貨，質(zhì)量不保證。使用期限短。單次使用成本更高。以后她去購(gòu)物時(shí)堅(jiān)持不去人頭攢動(dòng)的商店，因?yàn)楹苋菀最^腦發(fā)熱。買(mǎi)一堆東西回來(lái)就后悔；堅(jiān)持去精品百貨商場(chǎng)和購(gòu)物中心，不斷提升個(gè)人的審美眼光。少去折價(jià)百貨商場(chǎng)徜徉。通過(guò)記賬，她學(xué)會(huì)了抵制廉價(jià)品的誘惑，懂得理性消費(fèi)。

2 記賬：讓吝嗇老公改變了生活態(tài)度

趙女士記帳，除了每月分門(mén)別類(lèi)記錄那些不同的消費(fèi)外，她還將幾年的數(shù)據(jù)做成一個(gè)總表。她將總表分為四個(gè)部分，“基本生活支出”里面，把養(yǎng)房、養(yǎng)車(chē)、養(yǎng)一家人等列到一個(gè)大項(xiàng)里面；“美好生活支出”里面。把奢侈品消費(fèi)、文娛運(yùn)動(dòng)、旅行等放在一個(gè)大項(xiàng)里面；在“他人支出”方面，把孝敬父母、送禮還禮、捐贈(zèng)等列到一個(gè)大項(xiàng)下面；在“大額支出”里面。把購(gòu)房、裝修、購(gòu)車(chē)等放在一起。

多年的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，她們家的生活質(zhì)量還是不錯(cuò)的，因?yàn)榛旧钪С稣嫉侥甓认M(fèi)支出的一半。但是所有這些支出加在一起，也沒(méi)有購(gòu)房的支出巨大。這說(shuō)明，生活費(fèi)相對(duì)于購(gòu)房來(lái)說(shuō)，永遠(yuǎn)都是“小錢(qián)”。趙先生一貫節(jié)儉，有著省吃?xún)€用的傳統(tǒng)，勸他花錢(qián)是這世界上最艱難最痛苦的事情。然而記賬數(shù)據(jù)表明，再省吃?xún)€用，對(duì)生活都沒(méi)有太大影響。尤其在房?jī)r(jià)非理性高企的今天，在生活方面的任何消費(fèi)都顯得“性?xún)r(jià)比”很高。后來(lái)，他們?nèi)乙挥袝r(shí)間就去旅游，自駕游了五萬(wàn)公里，全部花費(fèi)在北京也不能買(mǎi)個(gè)臥室。可這么走一圈，實(shí)現(xiàn)了在最好的季節(jié)去最好的地方的夢(mèng)想，開(kāi)眼界、長(zhǎng)見(jiàn)識(shí)、心情愉悅，終身受益?？梢哉f(shuō)，是記帳改變了人的消費(fèi)觀(guān)念和生活態(tài)度。