你下班 我營業

晚上七點，上海白領劉敏在下班途中走進了廣元路上的一家銀行網點，最近她一直在謀劃下海創業，此番特地來咨詢申請抵押貸款的事宜。

這個時間，一般銀行營業網點早已關門，但這里仍有工作人員在辦理業務，門口的指示牌上有個新名詞：金融便利店。

金融便利店內，小型洽談區設有帶著靠背的圓椅，看起來更像“咖啡吧”，服務內容涵蓋自助銀行、柜面現金服務、個人貸款和理財服務、小企業金融等業務，還提供個人二手房免費掛牌等服務。

另一家平遙路上的金融便利店于今年8月開張，工作人員介紹，他們共有5名員工，其中一到兩名員工白天進社區“擺攤”，營銷理財產品、國債、基金、保險。“運營成本雖比一般營業網點要多些，但通過增值服務能逐漸分解，總行分配的指標是吸收存款500萬元，現在已經達到1200萬元。”工作人員說，金融便利店開設以來，業務量在逐漸增多，不會因為延時營業額外收取客戶的費用。

這些金融便利店的最大特色是營業時間延長至21點（部分網點從下午13點或15點開始營業）。“你下班，我營業”是金融便利店的口號，打破了銀行網點朝九晚五的傳統營業模式。

由于一般銀行網點關門時間比較早，上班族下班后很難獲得非自助的金融服務，上海農村商業銀行看到這一市場“空白點”，在人流量密集的商業區、大型社區開設“金融便利店”，強調錯時營業來探索上海的“金融夜市”，為早出晚歸的白領們開辟一條銀行服務新渠道。

目前，上海有1000多家金融機構，其中外資金融機構超過400家，機構云集要求發展“藍海”戰略，尋求差異化競爭。上海農商行董事長胡平西告訴我們，金融便利店既是銀行金融創新的模式，也是金融市場競爭的結果。農商行已開始研究金融便利店可能增設的其他業務，如二手車交易等。

上海國際金融中心建設不僅僅是鴻篇巨制的“大事”，金融便利店等惠及公眾的“小事”，也越來越多。正如胡平西所言：建設國際金融中心，看似抽象宏大，其實很具體。

不僅本土銀行看到了夜間金融的市場需求與商機，外資銀行巨頭花旗銀行也悄然進入夜間金融市場，花旗的定位更為準確，將銀行網點開進地鐵站，主要服務搭乘地鐵的上班族。

花旗銀行的首家地鐵銀行設在人民廣場樞紐站，這是中國客流量最大的地鐵站，多條地鐵交匯，每天人流量相當于兩個中等城市人口，上班族一般只有在下班后才有時間辦理銀行業務，“早8點至晚8點”的標語出現在地鐵車廂，一周七天包括公眾假期都不歇業，完全圍繞客戶時間來安排。

一旦有人走近花旗地鐵銀行門口，客戶經理就會手拿iPad上前介紹他們的特色服務，這家地鐵支行“配備”了40位零售銀行工作人員，其中包括個人銀行客戶經理、貸款專員和銀行服務人員。據介紹，該地鐵銀行成本比一般網點要高出15%，但面對700萬客流，大量的富裕人群，花旗能獲得更多的市場份額。

花旗（中國）消費金融業務和銀行卡業務總裁石安楠透露，人民廣場的地鐵支行只是個開始，還會開設更多地鐵銀行，而且不會局限于上海。

專家介紹，社區銀行在國外是銀行的重要業態之一，美國約有8300家社區銀行，在美國經濟金融運行中占據了相當重要的地位。上海的社區銀行才剛剛起步，金融業在服務空間上會向更深層次、更細分處發展。