對貴州省金融生態環境的思考

[摘 要] “金融生態”自2004年提出以來，受到了我國金融界和各級地方政府甚至全社會的廣泛的關注，各地政府都非常重視當地的金融生態環境建設。本文就貴州省省金融生態環境的現狀，找出了貴州省省金融生態環境存在的主要問題，并且進一步給出了解決這些問題的建議。

[關鍵詞]金融生態 信用體系 資本市場

一、金融生態環境的涵義

“金融生態環境”這一全新概念是中國人民銀行行長周小川于

2004年首次提出并產生廣泛影響的。將“自然生態”的概念引入金融領域，是對金融理論的一次創新，是對金融業尤其是銀行業生存和發展環境的高度概括。從廣義上講，是指金融業神棍發展具有互動關系的社會自然因素的總和，包括政治、經濟、文化、地理等一切與金融業相互影響、相互作用的方面，是金融業生存、發展的基礎;從狹義上講，是指微觀層面的金融環境，包括法律、社會信用體系、會計與審計準則、中介服務體系、企業改革的進度及銀企關系等方面的內容。金融生態環境建設就是要塑造金融體系動態平衡的內外環境，強化金融業自我調節、自我適應的生態功能，防止金融結構的扭曲失衡，為經濟發展、社會和諧進步提供資金融通、要素組合、信息引導等方面的有效支持。

二、貴州省金融生態環境的現狀以及存在的主要問題

金融生態建設是一項復雜的系統工程，需要政府、企業、金融業乃至全社會達成共識，從全局和宏觀高度出發，認真分析欠發達地區的特殊性，科學地推進金融生態的建設。近年來，我省金融生態環境得到了明顯改善，主要表現在以下幾個方面。

一是近幾年來，貴州經濟金融出現了良性互動局面，貴州經濟發展有了一定的成效。2009年貴州財政收入416.46億元，同比增長19.7%。

二是社會信用體系逐步建立，中介服務體系處在發展之中。人民銀行貴陽中心支行充分運用銀行信貸登記咨詢系統，完善企業信用，為金融機構開展業務、防范風險提供依據。

三是政、銀、企合作意識不斷增強，積極開展政企共建、銀政合作、銀企協作等工作，也取得了一定成效。

雖然我省金融生態環境不斷改善，但仍然存在許多亟待改進的地方，這也是提高貴州經濟發展水平的內在要求，主要存在的問題有以下幾點。

一是金融法制環境不完善，阻礙了貴州省金融生態環境的發展，影響金融生態環境建設的最重要因素就是法律環境因素，直接影響金融環境的有序性、穩定性、平衡性和創新能力，也決定金融生態環境的發展空間。目前貴州省針對金融法律法規體系不健全，有相當一部分法規缺位或約束力弱，導致一些信用活動無章可循。

二是信貸結構不合理。信貸資金逐漸向優勢行業、壟斷行業集中，不能有效滿足中小企業對資金的需求，影響了對企業的信貸支持力度。貴州省省商業銀行在針對企業融資時出于安全性和盈利性的考慮，在控制貸款總量時，首先把中小企業作為控制重點，信貸向國有企業、大企業、重點行業集中趨勢明顯，嚴重制約了貴州省中小企業、民營企業的發展。

三是社會信用環境亟待改善，企業逃債、賴債時有發生，造成銀行貸款大量流失，降低了信貸資金使用效率。金融機構不良資產居高不下由于歷史原因和經濟發展狀況的影響，部分地區、部分市場主體對現代經濟中信用的重要性認識不足，信用意識還比較淡薄。銀行資產得不到有效保護，信貸資金損失率高、流動性差，“懼貸”、“恐貸”心理造成銀行對地方經濟發展注入信貸資金失去信心，必然減少對企業的信貸供給，降低對企業的金融服務水平，影響到區域經濟的持續健康發展。

四是我省企業融資結構單一， 貴州省省企業直接融資和間接融資比例遠高于全國水平，間接融資比重過大，95%以上的融資依賴于銀行，銀行承擔了一些本應由金融市場承擔的風險，金融風險向銀行業集中。

三、改善貴州省金融生態環境的建議

1. 要加快法律制度建設，加大執法力度。金融法制建設影響著金融生態環境的有序性、穩定性、平衡性和創新能力，決定著金融生態環境將來的發展空間。貴州省地方性法律法規在金融立法方面也應該為貴州金融機構服務，保證其健康、穩定地運營。近年我省地方立法保護外來投資者合法權益，出臺了《貴州省外來投資者權益保障條例》等法規，首創了國內投資環境考核評估體系，取得良好效果，但需進一步加強。提高金融執法效率，促進金融生態環境的優化是今后很長一段時間貴州省金融法治環境建設的最艱巨的工作。

2. 要努力完善社會信用體系，進一步完善“貴州信用網”。近年來，省委、省政府已提出要打造“誠信貴州”，以“誠信貴州”樹立貴州新形象，吸引投資，加快發展。“誠信貴州”必須由誠信的社會、誠信的企業和誠信的個人體現出來的。整合工商、稅務、質監、海關、法院等各系統的企業和個人信息資源，打破信息封鎖和信息壟斷的狀況。建議貴州省政府加強對電子政務系統建設的統一領導和規劃，依托貴州省電子政務系統平臺，實現跨系統、跨部門的信息整合，將信用體系建設需要的信息與數據集中到政府數據中心進行統一規劃和管理，在全省范圍內實現信息資源的共享。

3.積極發展資本市場，拓寬融資渠道一方面必須加快貴州省股票市場、債券市場、投資基金市場、票據市場、金融期貨市場等資本市場的發展，另一方面積極支持貴州省企業上市融資，同時大力發展債券融資，針對西部大開發的巨大資金需求，可以考慮發行市政建設債券進行籌資。

4. 進一步加大對中小企業的融資力度。首先要更新思想觀念，為中小企業創造平等的融資環境。在融資政策的制定上，要把中小企業與大型骨干企業同等對待，積極疏通中小企業融資渠道。中小企業主要還是依靠銀行貸款來獲取資金，因而國有商業銀行在提供貸款時，要平等的對待，要把優良中小企業作為長期貸款客戶群，為中小企業提供多樣化的金融服務。其次，金融機構要完善信貸管理機制。減少對中小企業申請貸款的管理層次，簡化審批程序，加大基層行、社信貸人員的貸款權限和責任。

5. 轉變政府職能，深化市場經濟改革。進一步明確政府的職能定位按照政企分開、政事分開的要求，堅決把政府不該管、管不了也管不好的事交給企業、市場和中介機構。通過行政審批事項的設立或者調整，完善政府的經濟調節和市場監管職能，強化其社會管理和公共服務職能。改革行業組織和中介機構的管理和監督體制，使其發揮提供服務、反映訴求、規范行為的作用，形成社會管理和公共服務的合力。