綠色信貸推行障礙及改善策略研究

摘要:改善環境，保護人類的生存家園是當今人們共同關注的問題。我國在經濟發展過程中，對環境的毀壞和資源的消耗巨大。從分析綠色信貸內涵入手，指出綠色信貸發展的現狀和相關問題，借鑒國外成熟經驗，提出改善我國綠色信貸政策的實施和執行，形成科學的可持續發展機制的一己之見。

關鍵詞:綠色信貸;赤道原則;政策建議

中圖分類號:F83

文獻標識碼:A

文章編號:1672-3198(2010)15-0192-01

1 綠色信貸的內涵及赤道原則

1.1 綠色信貸的內涵

“綠色信貸”是指金融機構依據國家的環境經濟和產業政策，對環境友好型企業及項目實施優惠性的低利率，而對污染和高耗能企業的新建項目投資貸款和流動資金進行貸款額度限制并實施懲罰性高利率的政策手段。

綠色信貸是現代金融發展的一個重要趨勢，其目的是引導資金和貸款流入促進國家環保事業的企業和機構，并從破壞、污染環境的企業和項目中適當抽離，從而實現資金的“綠色配置”。

1.2 赤道原則及綠色信貸的國際發展

“綠色信貸”政策起源于著名的國際銀行業協議——赤道原則。

赤道原則( Equator Princip les， EPs)是由全球主要金融機構參照國際金融公司的可持續發展政策與指南建立的一套自愿性金融行業基準，旨在判斷、評估和管理項目融資中的環境與社會風險。截至2010年6月，全世界采用“赤道原則”的金融機構已有67家，其業務遍及全球100多個國家，項目融資總額占全球項目融資市場總份額的85以上。但是在中國，目前只有興業銀行宣布接受赤道原則。成為遵守赤道原則的金融機構不需要簽署任何協議，而只是宣布接受赤道原則即可，而后自覺履行赤道原則的要求，并接受全社會的監督。

2 綠色信貸在我國的推行障礙

2.1 我國的綠色信貸政策

面對環境惡化的現狀，我國“十一五”計劃明確提出的目標是:未來五年內單位GDP能源消耗下降20%左右，主要污染物排放總量要減少10%。在這種背景下，2007年7月，原國家環保總局、中國人民銀行和中國銀行業監督管理委員會聯合發布《關于落實環保政策法規防范信貸風險的意見》，要求各級環保部門、人民銀行、銀監部門、金融機構要加強環保和金融監管部門的合作與聯動，對不符合產業政策和環境違法的企業、項目進行信貸控制，遏制高耗能、高污染行業的盲目擴張，改變“企業環境守法成本高、違法成本低”的狀況。

2.2 推行綠色信貸過程中存在的問題

這一政策實施以來，得到了社會各界的積極響應。然而由于信息、技術、體制等多方面多重因素的制約，我國的商業銀行在推行這一政策時還面臨著重重困難，突出表現在以下五個方面:

2.2.1 “綠色信貸”的標準缺乏操作性

《意見》只是一個政策性文件，對節能減排工作具有指導性意見，并未指明具體的參照目錄和參照標準。在綠色信貸的執行過程中商業銀行難以制定相關的監管措施及內部控制細則，降低了“綠色信貸”措施的可操作性。這不僅造成了銀行在執行政策上的困難，也加大了監管難度。

2.2.2 缺乏公平的政策環境，內在激勵和約束機制不足

國際雖然利用行政手段倡導銀行推行“綠色信貸”，但并沒有公平的政策和市場環境。

對環境友好型企業但并未出臺一些內在激勵政策，如政府擔保、稅收減免、財政補貼等措施;對支持環保項目或者企業的商業銀行也沒有具體的補貼措施;對破壞環境等違規項目等懲治力度不夠有效。這些都減緩了政策的執行進程。

2.2.3 缺乏公平的市場環境，守法成本高

(1)遏制“兩高”產業成本高。雖然各大商業銀行紛紛響應《意見》，一些省份和金融機構，并沒有實行實質性的“綠色信貸”政策;即使實行了，也只停留在表面階段。但“高耗能，高污染”產業利潤高，資金回籠容易，是商業銀行的主要利潤來源。銀行為了自身的經濟利益，往往會放松審核標準，背地里以自身利益為主，很難大幅度削減信貸規模。綠色信貸政策實施“非常靈活”。

(2)“兩高”企業往往受到地方政府的保護。“高耗能、高污染”企業往往是地方政府的納稅大戶，是當地政府的經濟支柱。地方官員的政績考核往往相對短暫，因此地方政府在制定經濟發展策略時，總是短期利益為先，長遠利益其次。有的地方“兩高”企業工作人員眾多，地方政府為了維持社會穩定，也會選擇保住企業。當地銀行受到地方政府施壓，也無法有效執行“綠色信貸”政策。

(3)民間資本使“兩高”企業資金來源難以切斷。很多中小型高耗能高污染企業在無法獲得商業銀行的貸款，便采取民間的融資方式或自籌資金的方式。“綠色信貸”對它們尚不能發揮制約作用。一些小造紙廠、小鑄造廠、小水泥廠、小火電廠、小煤窯等尤為突出。民間資本的進入也對遵守《意見》的商業銀行造成了不公平的市場環境。

(4)信息溝通機制不完善。企業的環境狀況是動態的，環境污染大戶和環保先進企業不是一成不變。而企業貸款也是多次的，每次貸款發生時環境狀況并不相同。目前銀行系統與環保部門無法進行深入及時的信息共享、反饋。環保部門無法把及時動態告知銀行，銀行就無法在每次貸款發生時對環境污染企業進行貸款約束。降低了綠色信貸政策的有效性。

(5)缺少專門技術管理人才。商業銀行缺乏了解環保法律法規政策的內部信貸工作人員，也缺乏既懂技術又懂法律還懂金融的綠色金融產品的開發人才。而短時間內通

過培訓難以滿足基層對專門的綠色信貸審核及開發人員的需求，使我國綠色信貸在基層發展緩慢。

3 完善綠色信貸在我國的推行

3.1 完善法律體系和環境管理標準

完善我國資源法、環境法、金融法、金融監管法等法律體系，明確了環境責任的承擔方，形成環境影響評價體系、綜合污染控制和環境管理標準，對污染者或公共機構的行為做出了明確的為提出了嚴格的法律要求，規范政府、企業和銀行的行為并調節三方之間的關系。這樣企業和銀行都會考慮其在經濟上、聲譽上所承擔的成本和風險。這是綠色信貸實施的根本保障。

3.2 環保部門和金融機構完善信息溝通，建立企業環境風險識別和評級系統

可以借鑒國外成熟的模式，建立可比性高、可操作性強、涵蓋面廣的能高效使用的評估檢測標準。有關部門可以充分參考國際上比較成熟的環保信貸準則——國際金融公司提出的“赤道原則”及其主要行業的環境、健康和安全指南，制定出適合我國國情的綠色信貸指導目錄、污染行業信貸指南，既引導銀行投資環境友好的產業和項目，又限制對污染環境破壞生態項目的信貸。

3.3 建立綜合性的內在鼓勵機制，開發優良的綠色金融產品

國家可以通過稅費減免、財政貼息等措施對執行較好的商業銀行給予獎勵，充分發揮財政政策的“杠桿作用”，吸引更多資金進入環保領域。在節能環保領域可以先由國企牽頭帶動技術發展，再吸引中小企業采納先進技術。同時開發優良低息的綠色金融產品，支持節能減排項目。

3.4 成立行業協會，發揮專業性NGO作用

行業協會可以為節能減排的機構和個人搭建橋梁和平臺，推動綠色信貸技術資源和人才的流動。專業性NGO不論在技術領域還是監督標準都有著豐富的經驗和完善的管理模式。具有公信力和社會影響力的環保NGO作為獨立的第三方，其不僅可以監督銀行和企業的行為，還能為相關部門、銀行和企業提供咨詢顧問，為引進專業技術和交易機構起穿針引線的作用。

參考文獻

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