藝人理財 攻守兼備方無憂

理財案例

明星也要過柴米油鹽醬醋茶的日子，由于身處名利場，他們理財的愿望往往更為迫切。但在這個圈內，錢財來得快去得更快，不少往日風光的藝人因為投資失利或者沉迷于賭博，最后敗光家產，也有人善于理財，每年就算不怎么露面，日子照樣愜意。

很多藝人工作壓力都很大，一旦出現健康或其他意外方面的問題，就會影響到一家人的生活，甚至整個家庭都陷入困境。可見，藝人更應重視規避風險。

黃小姐，26歲，進入演藝圈已經6年，目前為國內一家知名演藝公司簽約藝人，參演過幾部電視劇。憑著俊朗的外形，不錯的演技，雖說算不上一線明星，但也有了一定的知名度。她的演唱、拍電影等收入均歸公司，自己的日常包裝和工作人員費用由公司負擔，自己只獲得分紅，稅后收入大約為45萬元/年，這是她主要的收入來源。另外也有一部分走穴的收入，稅后大約15萬元/年。

黃小姐目前尚無商業廣告代言收入。她每年用于生活消費約10萬元，其他交際、購物等費用約20萬元。黃小姐2007年全款75萬元購置了一套房產用于自住，酒店式公寓，50平米，地處市中心黃金地段，目前市值約150萬元。她有私家車一輛，市值15萬元，家庭無負債。

黃小姐沒有理財經驗，且理財觀念較為保守，現有銀行存款120萬元，國債70萬元;出于對保險的不信任，沒有購買任何保險;由于擔心虧損，沒有股票基金投資。

未來變化很大，黃小姐該如何理財呢?

理財目標

1、合理規劃，實現家庭財務杠桿的平衡。

2、加強投資，提升資產的增值能力。

3、希望建立相對完善的家庭保障體系，解決自己的后顧之憂。

理財建議

黃小姐財務狀況比較良好，面對的主要問題是資產缺乏增值潛力。儲蓄比例過高，在沒有債務負擔的情況下，用于投資的部分過少，資產增值力不強，流動資產有所閑置。由于該家庭沒有任何負債，加上風險厭惡態度，整體上屬于穩健偏保守型客戶，建議采取攻守兼備的投資策略，進行穩健偏保守的金融資產投資。

1、留足家庭緊急備用金

黃小姐平均每月支出為25000元。按照科學的現金規劃，黃小姐持有的流動性資產作為日常備用金，應該能夠滿足其3至6個月的生活支出。由于黃小姐從事演藝行業，工作不是很穩定，日常開支較大，建議她的流動資產保持至少15萬元左右，作為家庭生活的備用金。這部分備用金應以現金及現金等價物的形式持有，一部分可以存為自動7天通知存款，年息1.35%，每7天自動結息;另外一部分流動資產配置為純債券基金來持有，純債券基金不僅流動性好，安全性高，收益率也略高于定期存款。

2、合理利用各種資源，主動投資

黃小姐的投資性資產幾乎沒有，資產狀況和收支狀況都顯示尚有一定的可投資空間。從已有的投資組合來看，黃小姐共有120萬元銀行存款、70萬元國債，即使扣除15萬元的緊急備用金，依然有105萬元資產可用于投資。按照其工作性質和年齡階段，在投資策略上應當堅持穩健型風格。

因此，黃小姐一方面可以從年結余中繼續拿出資金進行金融投資，另一方面可以重新構建一個合理的投資組合。追加投資后可以綜合考慮投資的比例，具體投資品種大致分為較高風險類和穩健類。建議較高風險類投資比例為30%左右，可以考慮一些業績持續性比較好的股票型基金，以及指數型基金等。其余70%的部分考慮穩健類投資，可以配置一些偏債類基金以及保本基金等品種，還有一些低風險、收益比較穩定的銀行理財產品也可以考慮。投資操作時可以分期買入，之后堅持長期投資，預計投資組合的整體收益率為年復合收益率8%左右。

充分利用明星效應，在適宜時機大膽投資。明星容易被房地產老板作為合作的對象，購房給打折，甚至請來當形象代言人，這對明星來講無疑是個賺錢的機會。其他諸如字畫、古董、古代家具等，可擇機量力而為，說不定會有意外的收獲。

利用明星資源，二手服裝賣價不菲。明星們出于職業需要和興趣愛好，總要走在時尚的最前沿，一旦過時，東西就堆得“物滿為患”。為了讓這些用品“廢物利用”，明星用品二手店應運而生，一些演藝明星開的二手服裝店，賣的衣服甚至比新買時價錢還高。有的明星在出租自己的商鋪時，還把自己的名字同時租出，獲得名氣收入。一件衣服、一雙球鞋、一把吉他，在有了題材故事之后，價格自然不菲，但這也擋不住粉絲的大手大腳。

3、構建完善的家庭保障體系

根據保險規劃的“雙十”原則，即保費支出占家庭年收入的1/10，保額為家庭年收入的10倍為宜。這樣，黃小姐年繳保費控制在6萬元左右較適宜。

黃小姐應重點購買一些保障型的保險，以獲得更高的風險保障，提高家庭的抗風險能力。同時，考慮到黃小姐收入的實際情況，建議選擇躉交方式，一次性繳清，充分享受保險的利益。首先考慮購買保障功能較強的定期壽險，此險種一般都附帶重大疾病保險。重大疾病保險(簡稱重疾險，俗稱大病保險)，是指被保險人在保險期間內發生保險合同約定的疾病、達到約定的疾病狀態或實施了約定的手術時，給付保險金的健康保險產品。重疾險的根本目的是為病情嚴重、花費巨大的疾病治療提供經濟支持，可以把健康風險控制到最低程度。

另外，還應當為自己選擇的品種是一些醫療險、意外險以及養老保險等。購買保險產品應當結合各保險公司的產品設計而定。

4、未雨綢繆，退休養老及早規劃

演藝界無永久的工作，黃小姐的退休養老計劃確實屬于需要考慮的目標之一，而且要及早進行。為了達成長期的投資目標，定期定額投資基金可為不錯的投資產品。假設黃小姐準備50歲退休，準備期間還有24年，因此不建議選擇風險比較高的投資工具，建議選擇風格比較穩健的偏股類基金或者股債平衡型基金來進行定期定額投資。

*本理財規劃為基于公開信息的理財建議方案，并非特指具體明星本人授權定制的正式理財規劃，特此聲明。

*作者系中信銀行理財規劃師。責編電郵:caimi@vip.sina.com