金融危機(jī)后浦發(fā)銀行發(fā)展前景的SWOT分析

[摘 要]我國(guó)加入WTO以后，對(duì)我國(guó)的銀行業(yè)發(fā)展既是一個(gè)機(jī)遇也是一個(gè)挑戰(zhàn)，它對(duì)我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展有著里程碑的意義，也標(biāo)志著我國(guó)的金融業(yè)改革進(jìn)入了一個(gè)新的發(fā)展階段，從此我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展不僅面向國(guó)內(nèi)，而且還要面臨來(lái)自國(guó)際銀行和發(fā)展。但是2008年金融危機(jī)爆發(fā)以后，也引起了我國(guó)金融業(yè)未來(lái)發(fā)展的深入思考 ，本文通過(guò)SWOT分析金融危機(jī)后浦發(fā)銀行發(fā)展的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。

[關(guān)鍵詞] 金融危機(jī) 機(jī)會(huì) 威脅

一、浦發(fā)銀行概述

1990年4月18日，中國(guó)政府宣布開(kāi)發(fā)上海浦東，提出以浦東開(kāi)發(fā)開(kāi)放為龍頭，進(jìn)一步開(kāi)放長(zhǎng)江沿岸城市，盡快把上海建設(shè)成國(guó)際經(jīng)濟(jì)、金融、貿(mào)易中心之一，帶動(dòng)長(zhǎng)江三角洲和整個(gè)長(zhǎng)江流域地區(qū)經(jīng)濟(jì)的新飛躍。

上海浦東發(fā)展銀行(以下簡(jiǎn)稱浦發(fā)銀行)正是在這樣的背景下成立 的。1992年10月，由上海市人民政府牽頭，上海的多家國(guó)有企業(yè)，如久事集團(tuán)、一百集團(tuán)、上海實(shí)業(yè)、煙糖集團(tuán)、農(nóng)工商集團(tuán)、申能股份、東方國(guó)際等多家大型企業(yè)集團(tuán)支持浦發(fā)的發(fā)展。

自正式開(kāi)業(yè)以來(lái)，浦發(fā)銀行就將公司銀行業(yè)務(wù)作為最主要的銀行業(yè)務(wù)。浦發(fā)銀行不僅在網(wǎng)點(diǎn)布局、人員設(shè)置、客戶關(guān)系、產(chǎn)品特色、業(yè)務(wù)流程等方面優(yōu)先將公司銀行業(yè)務(wù)放在首位，而且投入較大的銀行資源對(duì)公司銀行業(yè)務(wù)給予重點(diǎn)支持。浦發(fā)銀行對(duì)于公司銀行業(yè)務(wù)的投入，也可以從銀行的歷年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)中得到反映。

二、金融危機(jī)后浦發(fā)銀行面 臨的機(jī)會(huì)(Opportunity)

由美國(guó)次貸引發(fā)的國(guó)際金融危機(jī)，對(duì)全球金融業(yè)帶來(lái)了深遠(yuǎn)影響，可以預(yù)見(jiàn)，在未來(lái)一段時(shí)期，全球金融業(yè)將發(fā)生一系列變革，并推動(dòng)銀行業(yè)進(jìn)入新的發(fā)展階段。首先，金融監(jiān)管的范圍將進(jìn)一步擴(kuò)大，更多的金融機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)范圍將被納入監(jiān)管視野。其次，一些大型金融機(jī)構(gòu)在獲得國(guó)有資本和國(guó)家信用注入后，其公司治理將被重構(gòu)，激勵(lì)機(jī)制將面臨重大調(diào)整。第三，全球銀行業(yè)和金融市場(chǎng)將進(jìn)一步“回歸傳統(tǒng)”，“華爾街模式”的交易與自營(yíng)業(yè)務(wù)比重將大幅下降，傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)比重將上升，遠(yuǎn)離實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融衍生品市場(chǎng)將日漸萎縮。

浦發(fā)銀行在全球金融危機(jī)爆發(fā)以后，主要面臨兩個(gè)方面的機(jī)遇:

第一，金融危機(jī)將使我國(guó)的銀行行秩序得到重視，企業(yè)的貸款行為、居民的按揭貸款行為必將受到嚴(yán)格管制，從而降低整個(gè)銀行業(yè)的不良貸款。而浦發(fā)銀行主要針對(duì)公司金融業(yè)務(wù)，金融危機(jī)以后，國(guó)有企業(yè)以及民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展將由于受到金融危機(jī)的影響而將大大地?cái)U(kuò)大投資，而浦發(fā)銀行將是這場(chǎng)面“企業(yè)刺激消費(fèi)，擴(kuò)大投資”活動(dòng)中的最大受益者。浦發(fā)銀行不僅將吸引大量的民間客戶 ，主要是其公司業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù) 、國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)將得到大大地提高，從而拉高整個(gè)銀行的利潤(rùn)率。第二，金融危機(jī)發(fā)生后，投資者變得更加謹(jǐn)慎，公司客戶在貸款時(shí)也是經(jīng)過(guò)實(shí)際調(diào)研做的決策，否則企業(yè)不會(huì)在“后金融危機(jī)”期間冒險(xiǎn)大量貸款做投資，這樣就自然而然地減少了鋪發(fā)銀行的不良貸款率。

三、金融危機(jī)后面臨的威脅(Threat)

金融危機(jī)爆發(fā)后，同樣給浦發(fā)銀行的發(fā)展前景帶來(lái)了較大的威脅。主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:

第一，同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇，面臨市場(chǎng)份額變小的威脅。金融危機(jī)爆發(fā)以后，內(nèi)外資銀行都深深了解到要想在金融業(yè)立于不敗之地，市場(chǎng)份額是關(guān)鍵，隨著我國(guó)加入WTO，銀行業(yè)已面向全球，浦發(fā)銀行不僅要面向大量外資銀行，而且在“后金融時(shí)期”階段，還要面臨大量小型銀行的劇烈的競(jìng)爭(zhēng)

第二，受金融危機(jī)的影響，實(shí)體經(jīng)濟(jì)增速減慢和下滑。受海內(nèi)外市場(chǎng)有效需求銳減的影響，直接導(dǎo)致廣大中小企業(yè)產(chǎn)能無(wú)法得到充分發(fā)揮作用，一些中小企業(yè)生產(chǎn)處于減產(chǎn)、半停產(chǎn)和停產(chǎn)狀態(tài)，基于對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放慢的預(yù)期，加上房地產(chǎn)、鋼鐵等基礎(chǔ)行業(yè)市場(chǎng)供求過(guò)剩，企業(yè)不敢進(jìn)行投資，大多數(shù)企業(yè)處于一種維持現(xiàn)狀的狀態(tài)，不愿承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)的投資資金需求大幅下降。，由于浦發(fā)銀行的主要客戶 是中小型企業(yè) ，這會(huì)嚴(yán)重影響浦發(fā)銀行業(yè)務(wù)的可持續(xù)性發(fā)展。

四、浦發(fā)銀行的風(fēng)險(xiǎn)防范

浦發(fā)銀行吉曉輝董事長(zhǎng)談金融危機(jī)應(yīng)對(duì)談到，在金融危機(jī)背景下，應(yīng)對(duì)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，不能單純從一般風(fēng)險(xiǎn)管理的角度來(lái)看問(wèn)題，必須要拓寬視野，在加強(qiáng)基礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)管理的同時(shí)，實(shí)施戰(zhàn)略應(yīng)對(duì)，才能從根本上抵御系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的沖擊。所謂戰(zhàn)略應(yīng)對(duì)，可以概括為三句話，即“預(yù)測(cè)大雨，打造方舟，發(fā)現(xiàn)綠洲”。預(yù)測(cè)大雨，就是抓住機(jī)遇做好銀行主營(yíng)業(yè)務(wù)，不斷做大做強(qiáng)，增強(qiáng)整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力;同時(shí)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)研判，對(duì)局部風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)并實(shí)施壓力測(cè)試，提前加以應(yīng)對(duì)。打造方舟，就是加強(qiáng)戰(zhàn)略管理，推進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與銀行管理兩個(gè)維度的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)銀行發(fā)展結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，提升整體管理能力，使銀行成為一艘在大風(fēng)大浪中仍能穩(wěn)健前行的生命之舟。發(fā)現(xiàn)綠洲，就是在做好銀行主業(yè)的同時(shí)，穩(wěn)步擴(kuò)展經(jīng)營(yíng)地域和領(lǐng)域，向中小企業(yè)業(yè)務(wù)、農(nóng)村金融服務(wù)等藍(lán)海領(lǐng)域以及各類非銀行金融服務(wù)領(lǐng)域推進(jìn)，從而達(dá)到發(fā)現(xiàn)新的增長(zhǎng)點(diǎn)和分散風(fēng)險(xiǎn)的雙重目標(biāo)”。

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