我國(guó)城鄉(xiāng)居民社會(huì)保障問(wèn)題研究

摘要:居民的社會(huì)保障水平直接關(guān)系到社會(huì)的穩(wěn)定和長(zhǎng)治久安。當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，建立健全的社會(huì)保障體系是拉動(dòng)居民消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需進(jìn)而拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)最好的最根本的辦法。對(duì)廣東省江門城鄉(xiāng)居民社會(huì)保障水平的實(shí)地調(diào)查研究發(fā)現(xiàn)，相對(duì)于GDP的高速增長(zhǎng)，其社會(huì)保障支出總額呈嚴(yán)重缺失和不足狀態(tài)，社會(huì)保障投入還沒(méi)有充分分享到經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)的實(shí)惠和福利，現(xiàn)行社會(huì)保障體系在實(shí)際運(yùn)行過(guò)程中還存在一些問(wèn)題和不足需要進(jìn)一步完善。

關(guān)鍵詞:城鄉(xiāng)居民;社會(huì)保障;江門市

中圖分類號(hào):F842 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A 文章編號(hào):1003-9031(2010)10-0023-04DOI:10.3969/j.issn.1003-9031.2010.10.04

當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，建立健全的社會(huì)保障體系是拉動(dòng)居民消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需進(jìn)而拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)最好的最根本的辦法。據(jù)中國(guó)社科院專家研究，城市家庭每增加一個(gè)有保障的人口，家庭消費(fèi)支出將增加1041元;農(nóng)村家庭每增加一個(gè)有保障的人口，家庭消費(fèi)支出將增加483元①。

在我國(guó)，社會(huì)保障主要包括社會(huì)保險(xiǎn)﹑社會(huì)救助和社會(huì)福利三個(gè)部分。社會(huì)保障水平/一個(gè)國(guó)家或地區(qū)社會(huì)保障資金投入/該國(guó)或地區(qū)的國(guó)民生產(chǎn)總值，該數(shù)值的大小反映該國(guó)或地區(qū)社會(huì)成員享受社會(huì)保障經(jīng)濟(jì)待遇高低。

一、調(diào)查對(duì)象及方法

我國(guó)長(zhǎng)期實(shí)行的是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制，職工及其家屬的生老病死全部由國(guó)家和單位負(fù)擔(dān)，社會(huì)化的社會(huì)保障體系在90年代陸續(xù)建立，近幾年才基本形成覆蓋城鄉(xiāng)居民的社會(huì)保障體系框架。因此國(guó)內(nèi)對(duì)社會(huì)保障水平的研究起步較晚，最早在1997年穆懷中開(kāi)始就社會(huì)保障適度水平的有關(guān)理論進(jìn)行了闡述[1]，之后雖然陸續(xù)有學(xué)者在此基礎(chǔ)上進(jìn)行進(jìn)一步分析，但就地方城市的社會(huì)保障狀況進(jìn)行研究的文獻(xiàn)很少，實(shí)地的調(diào)研報(bào)告也不多見(jiàn)。本文雖以廣東省江門市調(diào)查數(shù)據(jù)為研究藍(lán)本，但其中所反映的情況和問(wèn)題具有普遍性和代表性。

1.江門市經(jīng)濟(jì)基本情況分析

廣東省江門市毗鄰港澳，作為珠三角成員之一，經(jīng)濟(jì)相對(duì)發(fā)達(dá)。但與同珠三角其他城市相比，江門地區(qū)的龍頭企業(yè)、大型公司(包括跨國(guó)、中外合資公司和民營(yíng)企業(yè))較少，中小企業(yè)偏多，經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)落后，處于珠三角的次發(fā)達(dá)地區(qū)。江門市的GDP、人均可支配收入與內(nèi)地城市比較接近(見(jiàn)表1)，因此其經(jīng)濟(jì)和社會(huì)保障情況具有普遍性和代表性。

2.調(diào)查方式和方法

調(diào)查按照分層隨機(jī)抽樣的原則，隨機(jī)抽取了974位江門五邑地區(qū)城鄉(xiāng)居民進(jìn)行問(wèn)卷調(diào)查，回收有效問(wèn)卷881份，問(wèn)卷有效率90.5%。被調(diào)查者的性別、年齡、戶籍分布較均勻，具有代表性。調(diào)查數(shù)據(jù)收集整理后利用Excel和SPSS16.0統(tǒng)計(jì)軟件進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，并采用選項(xiàng)的頻次(頻率)圖表分析﹑虛擬變量的交叉匯總分析﹑單因素檢驗(yàn)分析與方差分析等方法進(jìn)行分析，從而以樣本結(jié)果來(lái)推測(cè)整個(gè)五邑地區(qū)的居民保障水平情況。

二、基于調(diào)查的城鄉(xiāng)居民社會(huì)保障問(wèn)題分析

1.社會(huì)保障水平偏低

廣東省雖然經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度處于全國(guó)領(lǐng)先地位，但其社會(huì)保障水平卻一直嚴(yán)重偏低。2005年廣東省社會(huì)保障水平僅為全國(guó)平均水平的一半，不僅遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于北京、上海、天津等市，也落后于沿海開(kāi)放省江蘇、浙江(見(jiàn)圖1)。2005年廣東省的人均GDP達(dá)到了2985美元(按當(dāng)年匯率計(jì)算)，已達(dá)到西方中等發(fā)達(dá)國(guó)家在20世紀(jì)70年代的人均收入水平(2000～3000美元左右)，但其社會(huì)保障水平卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于當(dāng)時(shí)的歐洲福利國(guó)家(如英國(guó)﹑瑞典﹑芬蘭﹑丹麥)和實(shí)行自助保障的美國(guó)、日本、法國(guó)、德國(guó)[2]。這說(shuō)明廣東省相對(duì)于GDP的高速增長(zhǎng)，社會(huì)保障支出總額呈嚴(yán)重缺失和不足狀態(tài)，社會(huì)保障投入還沒(méi)有充分分享到經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)的實(shí)惠和福利。

2005年江門市的社會(huì)保障水平約為2.7%①，雖然略高于廣東省的平均水平，但與全國(guó)平均水平相比，仍然相差較大。近幾年，江門市的社會(huì)保障水平有所提高，2009年達(dá)到3.67%，但仍然低于全國(guó)平均水平②。

2.居民參保率不高，生活壓力大

社會(huì)保障可以減輕居民的生活壓力，近年來(lái)市政府一直在制力于擴(kuò)大城鄉(xiāng)居民的社會(huì)保障覆蓋面，也取得了一些成效，然而從實(shí)地調(diào)查中可發(fā)現(xiàn)，江門市居民社會(huì)保障的參保率并不高，其中農(nóng)村家庭的參保率相比城鎮(zhèn)家庭的參保率較低，而且還有22.93%的城鄉(xiāng)居民沒(méi)有參保(這部分人主要是無(wú)業(yè)人員和農(nóng)村居民居多)，其沒(méi)有任何保障(見(jiàn)表2)。

因?yàn)閰⒈Ｂ实停鐣?huì)保障水平不高，許多居民倍感生活中的壓力。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，有18.09%的被調(diào)查居民認(rèn)為“醫(yī)療支出大，難以承受”;15.84%的居民認(rèn)為“贍養(yǎng)老人負(fù)擔(dān)過(guò)重”;24.03%的居民認(rèn)為“子女教育費(fèi)用高，難以承受”;21.39%的居民認(rèn)為“家庭收入低，日常生活困難”;9.83%的居民擔(dān)心“家人無(wú)業(yè)或失業(yè)”。

3.居民有能力承受保障項(xiàng)目的適度增加

對(duì)居民在社保等強(qiáng)制保險(xiǎn)之外，家庭一年所能夠增加的參保費(fèi)用進(jìn)行調(diào)查，50.28%的被調(diào)查者選擇區(qū)間是年支出在500元以下，他們主要是農(nóng)村和城鎮(zhèn)的低收入人群，但也有一部份家庭承受能力較高(見(jiàn)圖2)。

通過(guò)將其與戶口變量進(jìn)行交叉分析，可得出受訪者家庭平均一年可增加參保費(fèi)用的近似值x為820.94元。對(duì)所得樣本數(shù)據(jù)進(jìn)行區(qū)間估計(jì)，計(jì)算結(jié)果如表3所示:在95%的置信度下，江門市城鄉(xiāng)居民家庭一年能增加的參保費(fèi)用水平范圍為(769.01，872.89)元。其中農(nóng)村居民承擔(dān)的下限和上限分別為(670，760)元，城鎮(zhèn)居民承擔(dān)的下限和上限為(955，1072)元。根據(jù)調(diào)查統(tǒng)計(jì)，受訪者家庭平均人口為4.54人，其中農(nóng)村家庭平均人口為4.72人，城鎮(zhèn)家庭平均人口為4.31人，由此推算出城鄉(xiāng)居民一年可增加的人均保費(fèi)為169～192元，其中農(nóng)村居民可增加的年人均保費(fèi)為141～161元，城鎮(zhèn)居民可增加的年人均保費(fèi)為222～249元。

繳費(fèi)能力一方面放映當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)水平，另一方面也放映當(dāng)?shù)鼐用駥?duì)保障作用的認(rèn)知程度，考慮到受訪者在此項(xiàng)選擇偏保守的心態(tài)，上述數(shù)據(jù)還有一定的上浮空間。根據(jù)目前江門社保局養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷、生育五項(xiàng)保險(xiǎn)的收費(fèi)計(jì)算，城鎮(zhèn)居民有能力承擔(dān)，農(nóng)村居民也有能力在目前僅有的農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)(每年僅有50元左右的收費(fèi))基礎(chǔ)上承擔(dān)其他保障項(xiàng)目。

4.居民對(duì)社會(huì)保障的滿意度有待提升

中國(guó)社科院社會(huì)學(xué)研究所2008年進(jìn)行的調(diào)查結(jié)果顯示，全國(guó)城鄉(xiāng)居民對(duì)政府社會(huì)保障工作的滿意比例為63%，不滿意的為31%[3]。而在實(shí)際調(diào)查中看到:江門的城鄉(xiāng)居民對(duì)當(dāng)前的社會(huì)保障感到滿意(包括很滿意和比較滿意)的僅有37.57%;不滿意(包括不大滿意和很不滿意)的占被調(diào)查者的49.27%;另外還有13.17%的被調(diào)查者對(duì)社會(huì)保障制度不了解。居民反饋的意見(jiàn)主要集中在以下幾方面:一是認(rèn)為醫(yī)療報(bào)銷范圍小和報(bào)銷手續(xù)繁瑣，占總調(diào)查人數(shù)的44.62%;二是認(rèn)為社保購(gòu)買費(fèi)用高的占14.92%;社保知識(shí)宣傳力度不夠的占14.46%;三是社保資金監(jiān)管透明度的不夠占12.54%;四是公平性不夠占10.10%。因此，江門市各職能部門還需要采取措施來(lái)進(jìn)一步完善自身的服務(wù)能力，提升居民的滿意度。

5.居民保障手段單一，儲(chǔ)蓄率居高不下

2008—2009年，受金融危機(jī)影響，人們對(duì)未來(lái)不確定性因素?fù)?dān)心增加，我國(guó)居民儲(chǔ)蓄率攀升至72%和78%，江門市更高達(dá)90%和95%，遠(yuǎn)超同期全國(guó)平均水平。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，江門市居民在國(guó)家提供的社會(huì)保障、社會(huì)救濟(jì)和社會(huì)福利之外，自我防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)不強(qiáng)，所采取的自我保障手段單一，50%受訪者表示通過(guò)增加個(gè)人儲(chǔ)蓄來(lái)加強(qiáng)生活保障，這一比例比2008年初調(diào)查的46.09%上升了約4個(gè)百分點(diǎn)。

另外，本文用單因素方差分析檢驗(yàn)不同年齡階段的居民對(duì)“除社會(huì)保障外，會(huì)首選何種方法加強(qiáng)生活保障”這一問(wèn)題的選擇是否存在差異。在置信度水平為95%情況下，設(shè)H0:u1=u2=u3=u4，其中，ui表示第i個(gè)年齡階段的均值(1代表25歲以下，2代表26～35歲，3代表36～45歲，4代表46歲以上);H1:至少有2個(gè)不同。計(jì)算得出顯著性水平p=0.873>0.05，因此拒絕H1，接受H0(見(jiàn)表4)。即各年齡階段之間沒(méi)有顯著性的差異，都認(rèn)為加強(qiáng)儲(chǔ)蓄是繼購(gòu)買社會(huì)保障之后首選的加強(qiáng)生活保障的方法，反映出在金融危機(jī)影響下，居民的儲(chǔ)蓄意向普遍進(jìn)一步加強(qiáng)。

三﹑提高城鄉(xiāng)居民社會(huì)保障水平的對(duì)策建議

社會(huì)保障支出水平過(guò)低，不僅難以保障公民的基本生活，影響社會(huì)主義和諧社會(huì)的建立與發(fā)展，而且還會(huì)降低人們對(duì)未來(lái)生活安全感的預(yù)期，使得人們減少現(xiàn)期消費(fèi)和增加儲(chǔ)蓄，致使擴(kuò)大消費(fèi)需求拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)乏力，最終對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展造成不良影響。綜合考慮廣東省江門市財(cái)政和各經(jīng)濟(jì)主體、社會(huì)成員的承受能力，本文認(rèn)為可以從以下幾方面入手提高該市居民總體保障水平。

1.增加社會(huì)保障投入，分享經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果

第一，要下力氣擴(kuò)大各項(xiàng)社會(huì)保障的覆蓋面。調(diào)查顯示，江門市事業(yè)單位、公有企業(yè)、大型企業(yè)職工參保率較高，小企業(yè)和個(gè)體私營(yíng)等非公有制企業(yè)老板常以各種手段少繳、漏繳、拒繳甚至抗繳社保費(fèi)，參保率較低。因此擴(kuò)大覆蓋面首先要加大執(zhí)法檢查的力度，定期對(duì)全市的非公有制企業(yè)進(jìn)行抽查和走訪，及時(shí)嚴(yán)厲處罰違規(guī)企業(yè);其次要完善農(nóng)民工和靈活就業(yè)人員的參保方法，優(yōu)化各項(xiàng)服務(wù)，吸引企業(yè)和職工參保。另外，以江門市現(xiàn)有財(cái)力情況下，在短期內(nèi)還不可能完全將所有農(nóng)村居民納入現(xiàn)有的城市社會(huì)保障體系之中，但是可以分階段、有步驟地推進(jìn)。

第二，逐步提高各項(xiàng)養(yǎng)老、醫(yī)療報(bào)銷水平，增加農(nóng)民的保障項(xiàng)目。目前江門市社保退休金水平和各項(xiàng)醫(yī)療報(bào)銷比例在珠江三角洲城市排名落后，大部分農(nóng)民僅有新型農(nóng)村合作醫(yī)療(報(bào)銷額度和比例同樣排名落后)。江門市可通過(guò)增加財(cái)政支出和提高居民繳費(fèi)水平雙管齊下的方法，大幅提高居民的保障水平，并全面在農(nóng)村推行養(yǎng)老保險(xiǎn)。

第三，要積極拓寬社會(huì)保障資金的來(lái)源。江門市是全國(guó)著名的僑鄉(xiāng)，同時(shí)又是珠三角經(jīng)濟(jì)相對(duì)發(fā)達(dá)地區(qū)，從恩格爾系數(shù)看已進(jìn)入富裕地區(qū)行列。增加社會(huì)保障投入、提高社會(huì)保障水平，讓人民充分享受經(jīng)濟(jì)的發(fā)展既是建設(shè)和諧社會(huì)的需要，又符合當(dāng)前經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和發(fā)展的要求。因此，除了適當(dāng)加大財(cái)政社會(huì)保障資金投入外，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化社會(huì)集體幫扶的籌資形式，積極拓寬資金籌集渠道。如加快社會(huì)公益事業(yè)的發(fā)展，發(fā)揮僑鄉(xiāng)的優(yōu)勢(shì)，建立華僑捐贈(zèng)基金，合理投資增值，運(yùn)用投資收益來(lái)幫扶有困難的群眾。

2.探索與商業(yè)保險(xiǎn)加強(qiáng)合作的路徑

商業(yè)保險(xiǎn)是金融體系和社會(huì)保障體系的重要組成部分，可滿足人民群眾多層次的保障需求，有利于完善社會(huì)保障體系，促進(jìn)社會(huì)的和諧與穩(wěn)定。事實(shí)上，在商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)的合作上，江門市社保局多年以前就做過(guò)有益的嘗試。在醫(yī)療保險(xiǎn)中與保險(xiǎn)公司合作，在不增加投保人繳費(fèi)的前提下補(bǔ)充職工醫(yī)療保險(xiǎn)，使江門市參保職工的醫(yī)療報(bào)銷比例和報(bào)銷額度都得到很大提高。江門市可以領(lǐng)先于全國(guó)，繼續(xù)深入探索與商業(yè)保險(xiǎn)加強(qiáng)合作的途徑和方法，發(fā)展企業(yè)團(tuán)體保險(xiǎn)使社會(huì)保障覆蓋更多的人群;進(jìn)一步補(bǔ)充社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)有關(guān)意外門診和意外醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷的缺陷;探索保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療和農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的管理;引入保險(xiǎn)公司以加強(qiáng)醫(yī)療費(fèi)用的第三方監(jiān)管，使有限的地方財(cái)政支出發(fā)揮出最大的功效和作用[4]。

3.加大宣傳普及力度，提高居民自我保障意識(shí)

2008—2009連續(xù)2年對(duì)江門市居民的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該市城鄉(xiāng)居民普遍缺乏對(duì)保險(xiǎn)常識(shí)的了解，對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)和國(guó)家提供的各項(xiàng)保障內(nèi)容也了解不多，存在不少誤區(qū)，已經(jīng)直接影響到居民的參保意愿和積極性[5]。因此，加大各項(xiàng)保障宣傳普及力度，提高居民自我保障意識(shí)，消除“有災(zāi)找政府、重建靠社會(huì)”的陳舊觀念，破除民眾的僥幸心理，樹(shù)立全民自我保障意識(shí)，是有效提高江門市社會(huì)保障覆蓋率和水平的重要保證。

對(duì)此，江門市政府應(yīng)當(dāng)在大、中、小學(xué)普及相關(guān)知識(shí)，并利用報(bào)刊雜志及電視和廣播等傳播媒體，增加社保和保險(xiǎn)的宣傳頻度，提高居民的認(rèn)知度。保險(xiǎn)公司、各地社保局、居委會(huì)和村委會(huì)應(yīng)聯(lián)合協(xié)同，定期組織有關(guān)專家下到城鎮(zhèn)社區(qū)或下鄉(xiāng)宣傳保障知識(shí)，并通過(guò)社區(qū)和村委宣傳櫥窗普及知識(shí)，讓城鄉(xiāng)居民都能切身的感受到保險(xiǎn)和社會(huì)保障的作用，自覺(jué)參加各項(xiàng)社會(huì)保障，正確運(yùn)用各項(xiàng)社會(huì)保障。

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