財富與新知的博弈

人的生活就是這么有意思，當(dāng)你吃不飽的時候，你就每天忙著為了能吃飽，就想：如果那天我能吃飽了、不用為溫飽擔(dān)憂了，那我就最幸福了。可是，一旦真的解決了溫飽問題，你又會想：如果能把明天與后天、把子孫后代的溫飽問題都解決好，那我就最幸福了!當(dāng)然，等那一天真的到來了，你又會要追求新的目標(biāo)，下一目標(biāo)也許是成為千萬富翁，然后再是億萬富翁……

不過，到一定時候，財富也好、物質(zhì)收入也好，對你來說，會只是一些數(shù)字了，會越來越?jīng)]有意義。我就認(rèn)識很多人、不少朋友，他們真的是財富很多了，但同時覺得生活卻越來越空虛，沒有讓他們激動的事情了。他們對我很羨慕，雖然我財富不多，可是，我還是對研究那么著迷，能夠?qū)κ澜绲娜魏我粋€方面有新的認(rèn)識，就會很激動，因新的認(rèn)知而得到非物質(zhì)的享受。像耶魯大學(xué)，許多老師都是這樣的，為了追求獲得新知的感受，寧可放棄高收入的機(jī)會。有人說，正因?yàn)檫@種原因，一流大學(xué)里的教授不應(yīng)該收入太高，因?yàn)樗麄兡軓难芯啃轮械玫较硎堋?/p>

通向自由之路

最近的研究中，有兩個課題是我在不斷探討的。第一，人類社會“一夫多妻”制是如何終結(jié)的?我知道現(xiàn)代人會覺得這是不需要問的問題，好像本來就是“一夫一妻”。但事實(shí)上并沒那么簡單，因?yàn)樵诂F(xiàn)代金融市場出現(xiàn)并發(fā)展前、在現(xiàn)代政府社保體系建立前，“養(yǎng)子防老”意義下的“子女”是保障一家人未來生老病殘風(fēng)險需要的工具，那么，如果只是“一夫一妻”，家里要么沒有兒子、要么只有一兩個兒子的概率會很高，那樣的話，一家?guī)状宋磥淼脑S多生活與生存風(fēng)險會太高。也就是說，通過生小孩來保障未來的社會，必然是家庭家族希望生得越多越好，而“一夫多妻”是實(shí)現(xiàn)大家庭愿望的具體安排之一。在人類歷史上，“一夫多妻”何時開始瓦解?為什么會瓦解?瓦解之后，靠什么替代機(jī)制彌補(bǔ)“一夫一妻”制下的生存安全損失呢?這一方面跟宗教團(tuán)體的出現(xiàn)和發(fā)展有關(guān)，另一方面跟金融市場的出現(xiàn)和深化發(fā)展有關(guān)，這就是為什么我的研究最后告訴我：金融市場是通向個人自由、通向人格尊嚴(yán)之路。

接下來的第二個問題是，金融市場是何時發(fā)展起來的?為什么原來的人類社會沒有能發(fā)展金融呢?這涉及到借貸利息、高利貸的問題。因?yàn)椴恢皇窃诟鞒闹袊姨貏e是在西方基督教和中東伊斯蘭教社會，人們普遍認(rèn)為：當(dāng)你把錢放貸出去，你是不可以收利息的，因?yàn)榻疱X只是貨幣，是不能自身生錢的，而如果你做有息放貸、特別是高息放貸，那么，你就是在剝削、是不勞而獲，你的利息收入是不道德的!對利息的這種意識形態(tài)自公元前600年左右的柏拉圖、亞里士多德開始，一直困擾著人類社會。但是，如果有息放貸交易不能合法、合乎道德地做，那么，金融交易、金融市場就沒法發(fā)展，因?yàn)槿绻麤]法從金融交易中合法地賺錢，誰會去做這種“不道德”的事呢?——這種關(guān)于利息的負(fù)面意識形態(tài)一直到16世紀(jì)中葉才結(jié)束，因加爾文的新教商業(yè)倫理才結(jié)束，才為金融市場和現(xiàn)代資本市場的發(fā)展開了大門。就這樣，替代“養(yǎng)子防老”人格化保障體系的金融市場才有了自由發(fā)展的機(jī)會和空間。研究、認(rèn)識這些金融市場和家庭結(jié)構(gòu)、社會文化的演變歷史，總能把我的求知興趣從一種高潮推向另一種高潮。真是活到老要學(xué)到老呀!

路徑依賴之憂

對中國而言，最擔(dān)心的是，誤以為過去30年成功的模式對未來30年還適合，并因此放棄深化市場改革和體制改革的努力。過去在中國需要快速工業(yè)化、城鎮(zhèn)化的時期，由國家擁有企業(yè)、資產(chǎn)和土地的確能更方便地調(diào)配資源，集中力量辦大事，所以，在短短的30年里，通過多方面的投資，建立了強(qiáng)大的工業(yè)基礎(chǔ)、高速公路網(wǎng)、眾多大小城市，讓中國成為世界制造基地，成就很大。但是，到今天這個時期，中國的工業(yè)產(chǎn)能、運(yùn)輸容量都已經(jīng)很大，尤其產(chǎn)能嚴(yán)重過剩，再繼續(xù)由國家做那么多投資、擁有那么多企業(yè)和土地，并且由政府征收那么多稅，這些必然意味著老百姓的收入和能夠分享到的經(jīng)濟(jì)增長財富效應(yīng)會很有限，亦即老百姓的消費(fèi)就難以增長。

也就是說，既有的經(jīng)濟(jì)體系在過去30年的正面貢獻(xiàn)不少，所以，就有許多人認(rèn)為這個體系今后還會繼續(xù)很好。他們沒有看到，在這次金融危機(jī)之后，繼續(xù)由政府擁有這么多企業(yè)、資源和土地，只會使中國繼續(xù)偏愛投資，繼續(xù)朝擴(kuò)大生產(chǎn)投資之路走下去，使產(chǎn)能更嚴(yán)重地過剩，而與此同時，老百姓消費(fèi)增長所需要的收入基礎(chǔ)會越來越弱，消費(fèi)需求越來越不足跟產(chǎn)能供給不斷上升合在一起，必然會使經(jīng)濟(jì)最終碰壁。

最好的辦法是，在這個時候?qū)⑹Ｏ碌膰匈Y產(chǎn)進(jìn)行民有化改革，把“全民所有制”中的所有者具體細(xì)化、落實(shí)到13億公民的身上，讓老百姓直接變成資產(chǎn)所有者，并且通過公司治理的改革，改變現(xiàn)在國企不分紅、把太多資金不斷擴(kuò)大投資的局面。一旦通過民有化改革讓老百姓得到真正的財產(chǎn)性收入，民間消費(fèi)的增長就有了更多的收入基礎(chǔ)，中國經(jīng)濟(jì)未來增長就可以更多依賴國內(nèi)民間消費(fèi)、更少依賴出口和投資。

新解“量入為出”

我主張把“量入為出”中的“入”延伸到包括個人一輩子的收入。以前，我們中國人說“量入為出”時，“入”只是過去和現(xiàn)在的收入，就是說不能花掉手中之外的錢。但是，現(xiàn)在有了住房按揭貸款、汽車貸款、學(xué)生貸款等等金融產(chǎn)品的支持后，未來收入跟現(xiàn)在收入之間的距離就被縮短了，差別變小了，所以，你可以把部分未來收入“借到”今天花，今天就買房子、買車，這樣，只要你借來花的總量沒有超出未來收入和今天存款的總和，你就沒有違背“量入為出”的原則。適當(dāng)借錢花是好事，也能促進(jìn)自立，不依賴、不麻煩家人和朋友。

那么，借貸的上限是多少呢?最好不要超過年收入的10倍。考慮到今天一線城市的房價都超出200萬，而多數(shù)白領(lǐng)青年的年收入不到10萬，房價已超出能支付的范圍，所以，租房住是理性的選擇。