理財故事啟示錄

基金公司的理財中心，每天都發(fā)生著各式各樣的理財故事，雖然每個基金投資者的故事各不相同，但其中卻蘊含著相通的理財?shù)览怼！八街梢怨ビ瘛保屛覀円黄鹱哌M華夏基金理財中心，從這些理財故事中尋找啟示。

啟示二:巧選基金定投日期

如今，基金定投已經(jīng)成為年輕一代的理財潮流。很多剛踏入社會的年輕人不再熱衷于成為“月光族”、“年清族”，而是為了購房置業(yè)、結(jié)婚生子，踏踏實實地開始理財規(guī)劃。小謝也是“基金定投”理財大軍中的一員，每個月從工資卡中扣掉1000元做華夏穩(wěn)增基金的定投。五一過節(jié)閑暇之余，小謝想看看自己的基金投資已經(jīng)累積了多少收益，可上網(wǎng)一查，赫然發(fā)現(xiàn)自己的基金定投業(yè)務從2月份就被終止了。“一定是基金公司出問題了!”小謝情急之下，撥通了華夏基金的客服電話。

客服人員耐心聽完小謝的描述，幫助他進行了業(yè)務查詢，發(fā)現(xiàn)從去年12月起，小謝連續(xù)3個月因為賬戶余額不足而扣款失敗，因此他的基金定投業(yè)務被自動終止了。在客服人員的幫助下，小謝回想起當時因為回家、朋友結(jié)婚等事情，多次從自己的工資卡中進行過大額支取，沒有注意要在賬戶中留下足夠的錢進行定投。

經(jīng)過溝通發(fā)現(xiàn)，小謝每月5日發(fā)工資，但基金定投的扣款日設置為每月25日，中間間隔時間較長。客服人員提示小謝，基金定投的扣款日期最好為工資發(fā)放后的兩三個工作日。在客服人員的耐心幫助下，小謝又重新開通了華夏穩(wěn)增基金的定投業(yè)務，將扣款日設置為每月8日，再次堅定踏上了基金定投的理財之路。

啟示一:動態(tài)的“長期持有”基金

客戶于總是個企業(yè)高管，本身工作很忙，沒有時間研究股票，2007年初他來到華夏基金理財中心咨詢。與一般初識基金的客戶不同，于總從一開始就非常認同“長期持有”的投資觀念，希望通過投資基金來分享證券市場的長期增長，堅決不進行短期操作。

理財顧問在了解于總的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和風險承受能力之后，為其量身設計了高風險、高收益特征的基金組合配置方案。2007年收益頗豐，于總更是對基金“長期持有”信心滿滿。2008年初，市場走熊的趨勢已經(jīng)十分明顯，理財顧問建議于總對基金組合進行動態(tài)調(diào)整，降低風險和收益預期，增加債券基金的投資比例。一開始的時候，于總認為買基金就應該“長期持有”，不應該變來變?nèi)ィ瑳]有采納理財顧問的建議。隨著時間推進，市場進一步下跌，理財顧問幾經(jīng)溝通，終于說服于總調(diào)整了基金組合，讓他成功規(guī)避了部分系統(tǒng)風險。

如何理解基金“長期持有”?華夏基金的理財顧問給出了這樣的解答:“從專業(yè)角度來講，我們提倡客戶對于自己的基金組合采用‘動態(tài)的長期持有’策略。首先，基金作為一種長期投資工具，其產(chǎn)品形式?jīng)Q定了‘長期持有’的基礎原則;其次，‘長期持有’并不代表買完基金產(chǎn)品后就可以一勞永逸。投資者的風險收益特征有可能隨著時間流逝而改變，基金產(chǎn)品的業(yè)績表現(xiàn)也可能隨著基金管理人變動、證券市場變動等因素而變化。因此，投資者在構(gòu)建匹配自身風險收益特征的基金產(chǎn)品組合之后，還應適時調(diào)整、科學管理，做到‘動態(tài)的長期持有’，這樣才能使基金組合‘流水不腐，戶樞不蠹’”。

從于總的故事可以看出，基金組合的動態(tài)調(diào)整要控制好節(jié)奏，既不能過于心急，亦不能漠不關心，每半年到一年之間，根據(jù)實際需要對基金組合進行一次動態(tài)調(diào)整，是較為科學的頻率。