外貿收款方式比拼

對于外貿人來說，最關心的莫過于收款問題了。如果選擇了合適的收款方式，不僅能迎合客戶的口味，節省時間與金錢，更重要的是還可以降低風險。

通常海外收款方式主要有以下幾種：信用證(L／C)、電匯(T／T)、支票、現金支付、西聯匯款(westemunion)、Moneybooker、M0neygram、信用卡收款(Visa／Master)、Paypal等，現在對這幾種收款方式進行對比和分析。

大額交易收款

信用證(L／c)和電匯(T／T)

信用證分為光票信用證和跟單信用證。前者如旅行信用證，受益人僅憑匯票或收據就可以獲得付款；后者則規定受益人必須提供一定的貨運單據才能獲得付款。外貿上提到的信用證一般都是跟單信用證。

信用證大家相對比較熟悉了，電匯是匯出行應匯款人的申請，拍發加押電報或電傳(Tested Cable／Telex)或者通過SWIFT給國外匯入行，指示其解付一定金額給收款人的一種匯款結算方式。

目前中行、工行、招商和中信等多家銀行都使用電匯等方式向國外匯款，費用一般在匯款金額的3％以上。以比較常用的中行和工行為例：中行電匯須有確定的收款人國別、地址、名稱和賬號，3～5個工作日即可到賬。如所用幣種是美元，那么須交納票面金額千分之一的手續費(最低20元人民幣)、1％～3％的鈔變匯差價(根據當天牌價計算)和150元人民幣的電報費；工行承諾電匯業務7個工作日以后到賬，如用美元，需交納票面金額千分之一的手續費(最低20元人民幣，最高200元人民幣)、3％的鈔變匯手續費和150元的電報費。

有很多人對電匯和信用證存在一定的誤解，其實兩者最主要的區別就是：信用證是銀行信用，有銀行擔保信用風險相對較小；電匯是個人信用，如果個人不講信用，就會造成損失，并且追回較難。

在外貿交易進行大額收款時，電匯是使用較多的一種匯款方式。但建議與初次打交道的客戶一定要用信用證，雖然信用證費用高(銀行費用可以雙方分攤)，但是能安全收匯。電匯一般在熟悉的客戶間使用，費用低，方便快捷。如果客戶只需要支付幾十至幾百美元時，電匯就會顯得非常麻煩，所以在產品寄樣、托運等過程中，建議采用其他的收款方式。

快捷現金獲取

現金支付，西聯匯款、Moneybooker和Moneygram

我國目前對現金支付管理比較嚴格，規定一日一次性超過5萬元人民幣以上的現金支付或一日數次累計超過5萬元人民幣以上的現金支付，銀行內部要逐筆登記，妥善保管有關資料，并按月向中國人民銀行當地分支機構備案。同時，不同國家對攜帶現金出入境也有限制，具體可查看相關國家規定。對外貿行業來說，最重要的是現金支付要求交易雙方面對面交易，這阻礙了絕大多數交易的完成。

西聯匯款和Moneygram是全球最快的兩種匯款方式，均能在幾分鐘內取到現金，而且手續簡單。不過由于資金是瞬間到達，西聯匯款和Moneygram有時也被一些國際欺詐所利用。因此，國外客戶在使用西聯匯款和Moneygram時都相當謹慎，特別是較大數額的支付。而且辦理西聯匯款時還要到銀行或西聯專門的辦事處，比較麻煩。不過現在美國可以直接在線付款，美國、英國和加拿大可以電話付款，方便了很多。

Moneybooker是歐洲地區比較普遍的一種支付工具。用戶可以從信用卡或銀行賬戶中方便地劃款到Moneybookers賬戶，并且買家可以從他的Moneybookers賬戶匯款到賣家的Moneybookers賬戶。利用Moneybookers收款非常簡單，只需要選擇一個有效電子信箱注冊成為Moneybookers賬戶，只要為付款人提供你的電子郵箱地址，任何時間匯款人都可轉錢到你的Moneybookers賬戶。Moneybookers取款有銀行取款和支票取款兩種方式，中行只需要大約3天的時間，手續費非常低。但是缺點就是在中國的代辦點較少。

低廉傳統方式

支票

支票是出票人簽發，委托辦理支票存款業務的銀行或者其他金融機構在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。

支票可以用于付款和收款，但主要用途還是收款。其特點是價格低廉，只需要20元人民幣的托收費用，就可以通過各大主要銀行收取客戶寄來的支票。但是使用支票收款也有一些缺點，一是時間周期很長，一張支票從美國寄到中國，再從中國寄回美國，整個周期通常要一個月甚至幾個月的時間。二是中國的支票托收有一定限制，有時候托收支票，銀行會要求用戶提供勞務合同等憑證，有時候還會出現中間行扣費等問題，因此托收支票還是應該選取中行或工行等海外網點多的銀行。

小額在線支付

Paypal和信用卡(Visa／Master)

Paypal是一種非常成功的國際在線支付方式，目前可以在45個國家何地區使用，全球有1億多用戶。Paypal對買家的保護最為有力，這就決定了對賣家的要求極為嚴格，只要有人投訴，賣家的賬號很可能被封，特別是對中國這種尚無信用體系的國家的用戶而言。美國人愛用PaYPal可能還有另外的原因，雖然Paypal賬號是與信用卡相關聯的，但如果處理得及時，拒付和理賠都能做到與信用卡無關，這樣做的好處是不會影響到客戶的銀行信用記錄，因為Paypal的信用體系是相對獨立的。

使用Paypal收款的缺點是賬戶容易被凍結，有些無理的投訴會使商家利益受損失。由于papaYPal進入中國時間不長，對于保護賣家方面的政策還不像美國那樣完善，如果有國外買家故意撤款，中國賣家對自身的保護將非常有限。因此，中國用戶做外貿時一定要將個人誠信放在首位，在交易過程中注意保留原始憑證單據(例如發貨單、運單號)，一旦發生國外客戶撤款，可以向Paypal公司申訴，將相關單據上傳NPaypal進行調解，以證明自己已履行發貨的義務。Paypal另外一個缺點是，在中國取現比較麻煩，而且每月有金額限制。

信用卡收款這里指的是國際信用卡在線支付，有3D和非3D的區別。所謂“3D”，是指Visa、Master的3D收匯通道，是Visa、Master信用卡組織為保護持卡人利益，防止商戶惡意盜卡而設置的信用卡驗證措施，該措施主要在亞洲地區實行。由于Visa、Master主要普及國家均未采取強制措施要求注冊，因此在網上的3D驗證系統，雖然大大減少了商戶惡意詐騙的可能性，但與此同時也阻礙了大約80％的有效交易。而“非3D”，則不需要辦理3D驗證就能支付，刷卡成功率為100％，這種方式更符合國外使用信用卡的習慣，方便海外收款，從而提高商務交易效率。所以兩者最大區別在于一個是否辦理了3D驗證，非3D的因不需要做3D認證，風險要比3D的大一點。支付系統做過風險防范，會對那種有過不良記錄的信用卡有自動屏蔽功能，使其不能支付，從而避免利益受損。

在中國用信用卡收款較少，所以現在有很多外貿人遇到國外要用信用卡付款時，很多人都不了解是怎么回事兒。信用卡收款需要跟第三方支付公司開通信用卡在線支付業務，開通一個信用卡收款通道，客戶就可以直接用信用卡付款。這種收款方式一般用于外貿中1000美元以下的小額收款，適合做零售的企業，而批發類的小訂單或是樣品費，通常需不菲的相關費用。例如某國內支付平臺的價格是國際信用卡服務年費為1000元人民幣，手續費4％。同時，根據中國的個人外匯管理辦法，個人結匯帳戶每人每年有5萬美元的限制。另外信用卡會有盜卡的現象。因此，使用信用卡收款相對Paypal來說比較麻煩。