老年人投保4注意

老年人是疾病的高發群體，但目前可供老年人選擇的健康保險產品比較少，而且投保條件要求比較高。因此老年人購買保險應注意以下幾點:

一是優先投保意外險。老年人遭受意外傷害的概率要高于其他年齡段，應將意外傷害保險作為投保的首選品種。意外傷害保險具有保費低、保障高的特點，而且在65歲之前購買意外傷害保險，保費不需多繳，保障一樣不少。

二是投保壽險最好在50歲之前。壽險產品的費率都是隨著年齡的增大而提高，在這種情況下，老年人投保將可能出現保費“倒掛”現象，即投保人繳費期滿后，所繳納的總保費之和大于被保險人能夠獲得的各項保障及收益之和。如一名24歲男性購買1份10萬元保障額的中國人壽重大疾病險，每年繳2000元保費，共繳20年，也就是4萬元;而一名55歲男性購買同一險種，每年需繳保費1萬多元，共繳10年，其所繳保費比保障額可能還要高。

三是投保重疾險不劃算。重疾險主要有定期重疾險和終身重疾險兩種，定期重疾險有一定的保障期限，一般到60歲、70歲時保障就會終止，但投保人如果在保險有效期內未發生任何重大疾病，保險公司會以一定保費的形式或既定金額返還保險金;終身重疾險保障期限為終身，保險有效期直到身故為止，不受年齡限制，滿期同樣可獲得一筆滿期給付金。但是，老年人投保重疾險并不劃算，因為重疾險的保費會隨著年齡的增加而提高，70歲以上的老年人投保重疾險，保費支出大致與保額相當，有的保費支出還要超過保額。

四是老年人購買健康險一定要注意“保證續保”條款。因為保險合同中有“保證續保”條款，保險公司就失去對被保險人進行核保的權利。這樣，無論被保險人身患何種疾病，保險公司都不能增加保費，更不能拒保。

編輯/楊春霞 yangchunxia@jtyy.com