創(chuàng)業(yè)板“準(zhǔn)富豪”爭(zhēng)奪戰(zhàn)

幾天前，二十多名看似樸素的中年人低調(diào)地出現(xiàn)在招商銀行位于深圳的辦公樓50層。在那里，已經(jīng)陳列好了江詩(shī)丹頓、百達(dá)翡麗等一批價(jià)格從5萬(wàn)元到300萬(wàn)元不等的名表。聽完客戶經(jīng)理對(duì)名表知識(shí)的講解，他們又換乘一部更私密的電梯來到53樓，與招行行長(zhǎng)馬蔚華共進(jìn)晚餐。

這群被招行奉為上賓的客戶有一個(gè)共同身份，即擬IPO企業(yè)老總。他們掌控的企業(yè)大都計(jì)劃登陸創(chuàng)業(yè)板，有些已經(jīng)完成上市輔導(dǎo)，有的已經(jīng)進(jìn)入了上市緘默期。“創(chuàng)業(yè)板的造富速度很驚人”，活動(dòng)組織者招行公司銀行部副總經(jīng)理雷財(cái)華說，擬IPO創(chuàng)新型企業(yè)家作為“準(zhǔn)富豪”，他們和企業(yè)都最有可能成為銀行未來的“大客戶”。

隨著創(chuàng)業(yè)板開通以及中小板迅速擴(kuò)容，富豪正在批量產(chǎn)生。7月1日，《福布斯》中文版發(fā)布了2010年上半年A股新上市億元富豪榜。截至6月30日收盤，上半年因新股上市而誕生的億萬(wàn)富豪達(dá)558人。其中，深圳有22家上市公司的88人上榜，主要集中在創(chuàng)業(yè)板及中小板，海普瑞李鋰、李坦夫婦以337億元總市值高居榜首。此間創(chuàng)造的千萬(wàn)富翁更是不計(jì)其數(shù)。

與此同時(shí)，私人銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量也在深圳快速增加。目前，已開業(yè)或籌備中的深圳私人銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量已近10個(gè)，門檻主要集中在800萬(wàn)至1000萬(wàn)元。招行、工行、建行、民生銀行、東亞銀行等中外資銀行及第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)諾亞財(cái)富紛紛在深圳“排兵布陣”，其中僅招行就設(shè)立了兩個(gè)私人銀行網(wǎng)點(diǎn)。銀行老總們毫不諱言，創(chuàng)業(yè)板的推出是他們看重深圳的重要原因。深圳市金融辦副主任肖志家透露，深圳符合中小板、創(chuàng)業(yè)板條件的企業(yè)至少過千家，他們基本都是民營(yíng)企業(yè)，老總持有公司股權(quán)。按照目前的擴(kuò)容速度，一年產(chǎn)生數(shù)千名千萬(wàn)富翁可謂“輕輕松松”。

在這場(chǎng)爭(zhēng)奪戰(zhàn)中，銀行很快發(fā)現(xiàn)，要贏得富豪的青睞并非易事。在招行私人銀行部常務(wù)副總經(jīng)理王菁看來，這些富豪往往非常有見識(shí)也很自信，有豐富的投資經(jīng)驗(yàn)和視野，且信息來源廣泛。到了這個(gè)階段，他們需要的是針對(duì)企業(yè)和個(gè)人的綜合金融業(yè)務(wù)。

不僅如此，銀行尋找切入時(shí)點(diǎn)也變得更加藝術(shù)。“企業(yè)上市將發(fā)生質(zhì)的變化，顯著特點(diǎn)就是變得‘不差錢’，尤其是近期創(chuàng)業(yè)板公司又普遍超募。”雷財(cái)華的經(jīng)驗(yàn)告訴他，與其錦上添花，不如雪中送炭。于是，他們把目光瞄準(zhǔn)了“準(zhǔn)富豪”群體，繼深圳首次舉辦擬IPO創(chuàng)新型企業(yè)家聚會(huì)后，招行還將在廣州、北京、上海、杭州等地舉辦類似活動(dòng)。

在銀行看來，這個(gè)階段的企業(yè)已經(jīng)度過了危險(xiǎn)的創(chuàng)業(yè)期，且大多引入了戰(zhàn)略投資者，在財(cái)務(wù)管理、公司治理方面得到了更高的規(guī)范，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。而此時(shí)也往往是公司并購(gòu)擴(kuò)張最快速的時(shí)期，不論是優(yōu)化公司報(bào)表，還是實(shí)現(xiàn)資本擴(kuò)張，都迫切需要銀行全方位的支持。除了傳統(tǒng)的貸款業(yè)務(wù)，供應(yīng)鏈金融、資金管控、公司理財(cái)?shù)茹y行業(yè)務(wù)都有了更大的用武之地。反過來，這些創(chuàng)業(yè)板擬IPO企業(yè)普遍具有輕資產(chǎn)特征，也許擁有新的商業(yè)模式、大量知識(shí)產(chǎn)權(quán)，卻不具備足夠的抵押物，這也給銀行提供了創(chuàng)新動(dòng)力。

在當(dāng)天的聚會(huì)上，招行私人銀行客戶經(jīng)理提出的問題引起了“準(zhǔn)富豪”們的共鳴:“如果您的資產(chǎn)主要以公司股權(quán)形式存在，在解禁期結(jié)束后將如何選擇?”作為民營(yíng)企業(yè)家，他們的個(gè)人財(cái)富往往和公司資產(chǎn)合二為一，他們關(guān)心上市前資產(chǎn)應(yīng)該如何切分，也關(guān)心上市鎖定期結(jié)束后，如何將紙上富貴變成真金白銀，甚至有人未雨綢繆開始考慮子女的財(cái)產(chǎn)繼承和公司股權(quán)穩(wěn)定問題。不僅如此，“準(zhǔn)富豪”們還對(duì)活動(dòng)上展示的幾百萬(wàn)元一塊的名表很有興趣。他們中的大多數(shù)人白手起家，非常務(wù)實(shí)，也許并不會(huì)真的去購(gòu)買，但雷財(cái)華知道，藝術(shù)品、音樂、雪茄、游艇、私人飛機(jī)……遲早會(huì)成為他們的共同話題。

越來越多的“準(zhǔn)富豪”們發(fā)現(xiàn)，選擇上市就必須面對(duì)更多前所未有的問題，而要進(jìn)入這個(gè)極少數(shù)人的圈子，還得學(xué)會(huì)一些新的“生活語(yǔ)言”。銀行正在瞅準(zhǔn)這一時(shí)機(jī)，力圖和他們結(jié)成更加穩(wěn)固的合作聯(lián)盟。