保險“觸網”會否“來電”

“鼠標一點，保障到手”——便宜、方便、快捷、個性化是網絡保險的“招牌”。

目前，盡管保險機構爭相在網絡上開辟銷售渠道，但其險種還不完備。

有關專家認為，應鼓勵保險公司推出網絡保險專屬產品，除意外傷害險外，加大其他產品的開發力度，推出產品組合，滿足客戶多元化需求。

網絡保險的“招牌”

小劉在出差的前一天晚上才想起來，自己還沒有購買意外險。不過小劉并不著急，他用了不到10分鐘時間就在網上辦理好了一份旅游意外險，然后安心地睡了個好覺。

如今快速發展的網絡保險讓消費者可以“鼠標一點，保障到手”。

據了解，截至2009年底，全國有32家保險公司在網上銷售產品，2009年保險業網上實現保費收入77.7億元。目前，中國平安、陽光人壽、華泰保險、泰康人壽、陽光產險、安邦保險等多家保險公司已經入駐淘寶網。

在淘寶網的熱銷保險產品中，記者看到保費最低的只有5元，最高的為350元，涵蓋綜合意外險、交通意外險、家庭財產險、自駕車意外傷害險等。

安心旅行綜合意外傷害保險在網上已經累計售出3800多份。這份保險保費為5元，分為A、B、C三款，保障利益包括意外傷害身故及傷殘、意外傷害及急性病身故喪葬費、急性病身故、意外傷害及急性病醫療，最高保額為20萬，保險期間有3天、7天、14天三檔可選。

便宜、方便、快捷已成網絡保險的“招牌”。在中國平安的直銷網站上，“省15%”、“5.3折優惠”、“低至4折”等字眼被放在了醒目的位置，這對于消費者來說無疑具有很大的吸引力。

在關專家認為，保險交易和服務均通過網絡進行，可節省代理費用和業務維護費用，降低銷售成本。

網絡保險的保障一般比較簡單，一眼就能看明白，其中有些保險產品是專門針對網絡銷售而設計的。比如淘寶網保險平臺顯示有四類選項:我愛旅游、關愛家人、空中飛人、我是白領，可見目標客戶的指向非常明確。

除了有針對性的產品，“個性化定制”更是體現出網絡保險的優勢。泰康人壽的在線購買網站上，消費者除了可以選擇設計好的套餐產品，還可以選擇“我要DIY保障”。

第三方保險網站易保網還推出了“網上招標度身定制保險計劃”，投保人在匿名填寫個人信息和保障需求后，可收到多個在易保網注冊的資深代理人制定的投保方案以供選擇。

不足的是，目前網絡保險的品種還不完備。條款相對簡單的意外險是網絡保險的主體，包括旅游意外險、綜合意外險、交通工具意外險，其他險種如車險和家財險則相對較少。

相關專家認為，應該鼓勵保險公司推出網絡保險專屬產品，發揮網絡保險的成本優勢，并且除意外傷害險外，需加大其他產品的開發力度，推出產品組合，滿足客戶多元化需求。

檢驗保單真偽

目前我國網絡保險業務還處在起步階段，尚未形成有效規模。原因不言自明，主要是緣于其保單難以驗明真假。

據了解，2005年，廣州出現了全國首個利用假保險網站銷售假保單的案件;2009年，海南省查獲假保險公司恒亞迪保險股份有限公司網上銷售假保單案件。此外，網絡的普及促使保險業務人員自建網站或博客，開通網上門店，進行產品宣傳和銷售。

假保單案件提醒投保人要注意驗證電子保單的真偽，比如可以通過電話或網上自助的方式進行保單驗真。

另外，網上付費的安全性也是網絡保險的一大風險。有分析認為，目前的結算方式都是將資金交由第三方進行保管，在交易完成后再由第三方將資金劃轉給銷售方，一旦發生意外，第三方無法或拒絕將資金劃轉，將導致客戶既無法獲得保險保障，又難以追回資金。