香港上市的內地銀行競爭力比較

[摘 要]香港是國際金融、銀行業的中心之一。世界各大主要銀行，為了發展香港市場，都在香港設立分行，使香港銀行與銀行之間的競爭異常激烈，也使香港的銀行業的整體水平處于世界的先進水平。而內地在香港上市的銀行中其贏利能力、非利息收入的市場份額、管理制度等方面仍有不足。因此，本文正是通過內地銀行在香港上市后的競爭力比較，來系統的對內地在港上市銀行間的競爭力有一個客觀的評價。

[關鍵詞]上市銀行;競爭力;熵權

[中圖分類號]F832.4 [文獻標識碼]A [文章編號]1005-6432(2010)18-0064-03

1 背 景

自20世紀90年代以來，由于來自外部金融機構的交叉競爭壓力和內部的自身發展需要，各國的商業銀行開始向著新的發展趨勢發展，傳統的存、貸、匯業務已經不能滿足日益變化的市場需要，甚至原來的傳統業務也開始受到其他的金融機構的威脅。單一銀行已經不復存在，各金融業之間以及銀行業內部之間的競爭日趨激烈，不發展就只有被淘汰。我國自從2001年加入世界貿易組織以來，商業銀行改革不斷取得進展，中國的銀行業在業務種類、服務質量、抵御風險能力等方面都取得了長足的進步，但這與國外大銀行的現狀和發展速度相比，還是遠遠不夠的。隨著“入世”承諾的逐步兌現，銀行業受到的沖擊開始顯現，給全面放開后的中國銀行業帶來空前壓力。

2 研究方法

現有關于商業銀行競爭力研究的理論和方法，主要側重于對某一區域內商業銀行的整體經營狀況和競爭實力的靜態對比分析和評價，對商業銀行之間的市場競爭行為關注較少，研究不夠深入，對于商業銀行如何提高市場競爭力沒有直接的幫助。因此，對商業銀行市場競爭力的結構和要素進行研究，對建立商業銀行核心競爭力理論模型具有很強的現實意義。

本文從定性和定量分析角度出發，采用評價指標體系法，建立上市銀行競爭力指標體系。銀行競爭力包含的內容比較復雜，難以直接對其進行分析和實驗，因此需要設計科學的指標體系，來分析真實的銀行競爭力，通過對指標體系的研究來掌握銀行競爭力的實質和規律。本文用到的是熵權的概念，利用的是熵可以作為不確定程度的量度的特性。

3 模型建立

本文初選了20個評估指標，設有6家參與評價的商業銀行，建立如下上市銀行競爭力指標體系(如表1所示)。

由上圖知，國有商業銀行綜合競爭力總體高于非國有的股份制商業銀行，這一定程度上源于國有商業銀行龐大的員工隊伍以及相對優越的宏觀政策支持。國有商業銀行中表現最好的是工商銀行，2008年競爭力排在國有商業銀行的第一位，其次是建設銀行。而股份制商業銀行的排名都相對靠后，其主要原因與國有獨資銀行近年在改善內部經營管理，致力于提高競爭力的各種努力有關，銀行通過上市補充了核心資本，更有利于其穩定經營。股份制商業銀行沒有歷史負擔，經營靈活，上市公司治理結構更科學，在經營績效上便顯現出來。由于香港上市的國有銀行普遍通過國家注資補充了資本，因此其核心資本充足率、資本充足率以及股東權益比率都要高于上市的股份制銀行。香港上市的國有銀行ROA 普遍較低，ROE 指標則由于杠桿比率不同而高低互見。香港上市國有銀行整體的非利息收入占比較高，這和國有銀行規模大，相應結算服務能力強有關，而中國銀行因為其境外業務中的非利息占比高，進一步推高了其非利息收入占比。商業銀行管理中最核心的是風險回報管理。這是因為，銀行是經營風險的行業，其價值創造是要通過對風險與回報的全面、有效管理來實現。當前對我國銀行業威脅最大的風險依次是信用風險、操作風險和市場風險。現階段風險管理改革的主流是管理體系垂直化，對信用風險強調事前的獨立集中和專業化管理，對操作風險要求健全前中后臺流程管理，通過對宏觀經濟、政策等的分析和逐步完善數據模型來把握市場風險。更為重要的是，回報是通過主動和在可控前提下承擔風險取得的，越善于管理風險，給風險定價的銀行，其回報率也會越高。

5 結 論

研究商業銀行競爭力是為了我國商業銀行可持續發展和整體實力的提高，不但要研究商業銀行本身，鍛造國內商業銀行的內部競爭力，而且還要從社會環境特別是金融生態環境的角度來培育完善的適合銀行業發展的金融環境。從長遠來看，提高商業銀行競爭力的關鍵就在于管理水平的改善與創新能力的提高。尤其是創新能力，更是在外資銀行大量進入我國銀行業后競爭的核心環節。完善公司治理，提升制度創新力，是培育現代商業銀行核心競爭力的關鍵。推進銀行業并購，提高銀行的規模效益，增強銀行的基礎資產競爭力。面臨激烈的市場競爭，我們必須對包括法律制度、監督管理制度、行政制度等在內的環境加以改善，真正提高國內商業銀行的環境競爭力。

參考文獻:

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