金融支持新農村建設的思考

　　一、建立有效的金融支持機制
　　我國是一個農業大國，沒有農業的現代化，沒有農村經濟的長足發展，沒有農民生活的富裕小康，國家的現代化和社會和諧只能是空中樓閣。對“三農”的金融支持，對社會的穩定、快速發展具有深遠的影響。如果因把資金集中在城市、集中在大項目、大企業而導致“三農”融資不足，后勁乏力，出現金融服務畸形發展的局面，不僅將限制金融的發展，也會對整個社會的發展產生消極影響，出現結構性失衡。因此，建立為“三農”服務的金融支持機制，對于整個社會的發展至關重要。
　　一是進行市場調節。在“以工補農、以城帶鄉”的新階段，在采取行政手段促進金融支農的同時，運用市場手段，利用利率這個價值杠桿，使金融支持“三農”能夠獲得豐厚的收益，矯正農村金融資源配用利益機制，吸引金融機構向農村傾斜，將信貸資金投向農村，從而實現平等競爭，互動選擇。一方面，使金融機構感到支持“三農”有利可圖，樂于投入；另一方面，在資金充裕，服務機構眾多的條件下，客戶可以進行比較，選擇自己滿意的金融機構、金融產品和價格。
　　二是納入法制軌道。引導金融機構把資金投向“三農”，不能只靠宣傳，也不能只靠市場手段，還必須有一定的法律保障。國家應該就農村的融資制定相關法規，依法規范農村的融資行為，依法管理金融市場，依法保護融資雙方的合法權益。健全的法制，可以讓農村得到相對優質的金融服務，也可以免除金融經營者的后顧之憂，保證信貸資金的安全，同時，還有利于營造良好的金融服務環境和生態環境。
　　二、全社會金融機構齊心合力
　　支持新農村建設，是全社會各類金融機構共同的責任，涉農金融機構責無旁貸，其他金融機構也應該積極參與。新農村建設是一個重大的歷史變革，是一項浩大而長期的系統工程，為此提供持續的金融支持，就成為城鄉金融長期而艱巨的任務。所以，必須依靠城市金融和農村金融互動共促，政策金融、開發金融、商業金融、合作金融合力支持，才能完成我國城鎮化、工業化的進程。
　　首先，金融要以促進經濟、社會和諧發展為主線，以創新金融支持新農村建設，提升金融服務水平為支撐，以加大對“三農”的信貸投入，促進農業增效、農民增收、農村社會經濟發展為目標，確保金融支持新農村建設取得明顯成效。 其次，要建立政府、人民銀行和金融監管部門推動，相關部門配合，各金融機構具體落實的工作機制。三是按照國家對金融在支持新農村建設中的職能定位和要求，在發揮主力軍及支柱作用、政策導向作用、重要補充作用、保障和支撐作用五個層次上細化各金融機構的支農措施。農村合作金融機構要以小城鎮建設為載體，積極發展農戶小額信用貸款和聯保貸款。穩步推動生源地國家助學貸款。加大農村消費貸款支持力度，促進農民消費升級和農村經濟增長；農業銀行系統重點在支持縣域經濟和業務發展上實行金融資源傾斜政策，打造經濟強縣和產業集群縣（市），著力打造一批支撐縣域經濟發展的骨干企業；保險公司要加大農業保險創新和推動力度，積極研發涉農保險品種，擴大保險覆蓋面。
　　三、要從重點特色上實現突破
　　一是要加快金融創新，提高服務水平。經濟欠發達，但人力資源比較豐富的地區，金融機構可以在支持農村勞務輸出上作文章，制定相關辦法，嚴格資金管理，促進農村勞動力輸出工作的開展，支持當地建立勞動力輸出基地。農村信用社應加快結算、匯兌渠道、工具的聯網升級進度，拓展業務品種，為農村在外地就學、打工人員提供方便、快捷的金融服務。
　　二是結合本地實際，支持特色產業發展。在旅游資源豐富的地區，可以結合本地開發的旅游產品，如鄉村旅游、生態旅游等開展金融服務，突出旅游特色；在礦產資源豐富的地區，可與政府有關部門建立聯系，隨時掌握政策信息，穩妥慎重地支持經營合法、管理規范、效益良好的企業，突出資源特色；在產品加工、制造業相對成熟或正在起步但前景可觀的地區，可予以金融支持，突出產業特色?？傊?，各金融機構應根據本身的職能定位，結合當地的具體條件，合理確定金融支持的重點，開展行業特色、地域特色或產品特色服務，讓信貸資金收到最佳經濟和社會效益，切忌“撒胡椒面”式的信貸投入。
　　四、建立農村資金回流和有效投入機制
　　近十年來，國有商業銀行調整經營格局，撤并了一部分基層服務網點，但新的相匹配的金融機構并沒有及時設置，大大增加了農村融資的難度。同時，農村資金大量流入城市，形成了資金來自農村，農村融資卻極其艱難的局面。要改變這種現狀，筆者設想，可從以下幾方面入手：
　　貸款利率市場化。不如此，農村金融商業上的可持續性將難以為繼。從農村的實際情況看，一方面，因為貸款難，許多農村企業擔憂的不是利率高低，而是能否取得貸款；另一方面，因為農村貸款相對額度小，但管理成本高，加上利率低，收益也不高，金融機構普遍不愿在農村發放貸款。如果貸款利率隨行就市，“三農”貸款效益可觀，各家金融機構自然有積極性向農村投入，才會出現“心往農村想、錢往農村投”的可喜局面。
　　成立農村信用擔保中心。以農民的房屋使用權和房基地等，通過發證確權等方式，促使農民將自己的資源轉化為金融機構認可的、可流轉的、可抵押、可用來擔保的資產；吸收以親友鏈、社區鏈、企業鏈為主的擔保成員，相互制約，相互擔保，發揮集政策性擔保與商業性擔保于一身，中小企業、農戶融資與擔保于一體的綜合擔保職能作用。
　　政府建立激勵機制。采取靈活的市場化手段和經濟手段，鼓勵農村資金回流到農村，通過財政資金的注入，有針對性的促進和引導金融資金向農村的投入。另外，可將某些給農業的補貼轉移為金融部門的貸款貼息或貸款風險準備金，調動金融機構服務的積極性。同時，地方政府要注意保護金融機構的合法經營，避免強制干預帶來的傷害。采取有效措施，為金融打造良好的金融生態環境，激勵金融機構積極為新農村建設提供優質、持續的金融服務。
　　增設新的金融機構。鼓勵支持在農村開設村鎮銀行等新的農村金融機構或其他民間融資組織，以拓寬融資渠道，引進金融競爭，激發金融機構的創造力，提升服務水平。綜上所述，不僅有利于融資、服務水平的全面提升，而且隨著農村經濟的發展與市場的不斷繁榮，農村資金的回流也就順理成章。
　　市場化的進程中，社會主義新農村建設對農村經濟金融有著本質上的訴求。要做到切實維護農村經濟與社會穩定，既要全力支持新農村建設，又要積極貫徹國家宏觀調控政策，更要加快金融體制改革，加強對農村的金融服務，為建設社會主義新農村提供有力的金融支持，促進農村經濟平穩較快發展。
　　
　?。ㄍ醴?，1982年生，邢臺學院會計學系助教。研究方向：貨幣銀行學、西方經濟學、國際貿易等課程的教學與研究）