向“多元化開放”前行
——沿河自治縣聯社積極參與城鄉金融服務助推和諧發展

■ 文/本刊記者 文葉飛 秦 濤

特約記者 唐永福 侯德江張前飛

向“多元化開放”前行
——沿河自治縣聯社積極參與城鄉金融服務助推和諧發展

■ 文/本刊記者 文葉飛 秦 濤

特約記者 唐永福 侯德江張前飛

沿河土家族自治縣農村信用合作聯社以支持“三農”為己任，以服務地方經濟發展為中心，腳踏實地，潛心服務，充分發揮支農主力軍作用，不斷擴大貸款客戶范圍，樹立大農業的思維，積極調整優化信貸結構，千方百計為地方經濟繁榮發展貢獻應盡之力。

“能過上今天的好日子，真得感謝小額農戶信用貸款的扶持！”說起縣聯社采取一次授信、隨用隨貸、隨貸隨還、周轉使用方式支農惠農的便民事兒，沿河土家族自治縣黑水鄉建權村村民項文武一臉燦爛的笑容。

這是該縣聯社開展支農惠農工作的生動一瞥。截至2010年5月31日，該縣聯社各項存款余額11.1269億元，各項貸款余額7.4735億元，其中，涉農貸款余額6.3316億元，占貸款總額的86%。從貸款增幅可以看出，貸款凈增13361萬元中有10304萬元屬于涉農貸款，新增貸款中77.12%都投向“三農”。這些項目和數字的背后，體現出廣大人民群眾得到了看得見、摸得著的實惠。

做好服務“三農”的資金后盾，打造服務地方經濟建設的“精品名牌”

仲夏時節，走進沿河土家族自治縣官舟鎮肖家壩村，一幢幢漂亮的樓房呈現在眼前，一條條寬闊的水泥硬化人行道縱橫交錯。“進屋現代化，出門路硬化，手持貸款證，跟上時代化！”這是從肖家壩村傳出的新民謠。

肖家壩村只是該縣聯社做好農民脫貧致富資金后盾的一個縮影。

多年來，該縣聯社以支持“三農”為己任，以服務地方經濟發展為中心，腳踏實地，潛心服務，充分發揮支農主力軍作用，不斷擴大貸款客戶范圍，樹立大農業的思維，積極調整優化信貸結構，千方百計為地方經濟繁榮發展貢獻應盡之力。

近年來，該縣聯社按照“余額控制、周轉使用、隨用隨貸、方便農民”的貸款政策，減輕農民貸款成本和減少貸款環節，充分發揮農村信用社在農村經濟中的杠桿作用。同時，把優先保證“三農”資金的需求、優先保證城鄉個體工商戶的資金需求和優先保證中小企業資金的需求作為信貸投向重點，每年新增貸款95%以上投向“三農”經濟發展。

按照“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用”的原則，適度提高授信額度。堅決執行優惠利率，并根據生產周期、貸款用途合理確定期限，允許客戶跨年度使用。同時，改進和完善配套措施，“零距離”服務地方經濟建設。

目前，信貸資產投資覆蓋了全縣烤煙、果樹培育、茶葉等支柱產業和畜牧、水產等各類特色養殖。同時，大力推進“信用工程”建設，推廣“致富通”農戶小額信用貸款產品，評定信用戶，發放農戶小額貸款和農戶聯保貸款。此外，認真規范操作程序，建立和完善了農戶電子信用檔案，實施科學的農戶信用動態管理。

目前，全縣已建信用農戶檔案127115戶，已評定信用農戶102332戶，已累計發放信用農戶貸款4.8025億元，信用農戶貸款余額4.814億元。

截至5月底，該縣聯社累計投放畜牧養殖業、烤煙生產、經果林、大棚蔬菜、藥材栽培、農用物資、城鄉個體工商戶、農戶改善居住條件和疾病治療、中小企業等發展資金25800余萬元。

便捷、安全而源源不斷的巨大資金流，催生著沿河城鄉發生著雨后春筍般的喜人變遷，奏響了地處黔渝山區的高原邊城科學發展的和諧樂章。

改革創新“強身健體”，“度身定制”加快推進經營戰略轉型

“學會在改革中學習改革、深化改革，以服務至上的嶄新文化為企業持續發展注入力量的源泉，打造‘用心微笑、誠心待客’的農信社本土文化，熏陶出客戶廣為認可的精氣神，一定要把農信社辦成黨政放心、人民滿意、充滿生機和活力的地方金融機構。”這是沿河自治縣聯社理事長崔權在社員代表大會上作出的莊嚴承諾。

沒有原動力的改革就沒有生命力。近年來，該縣聯社在改革創新中“強身健體”，“度身定制”加快推進經營戰略轉型。開展“陽光放貸”工程，按照“政策公開、程序透明、流程規范、手續嚴密”的要求，將貸款條件、貸款程序、操作辦法懸掛上墻，做到“手續上盡量從簡、利率上適度優惠、資金上全力傾斜、期限上適當放寬、時間上隨到隨辦”，為符合貸款條件的農戶提供方便、高效、快捷的金融服務，讓他們辦貸放心、用錢開心、還款舒心。

與此同時，加大計算機網絡系統硬件設施投入，實現全縣各網點大、小額支付系統的快捷兌付；積極利用省資金清算中心的職能作用，發行“農民工信合卡”，為“三農”提供“高校、快捷”的現代金融服務；代理全縣低保、涉農資金補貼、移民補償等業務。既滿足了農戶愿望，又幫助政府排憂解難，多層次、多方面提升農村信用社的服務水平。

從2009年9月開始，為幫助金融空白鄉鎮農戶降低金融服務成本，切實解決廣大農民生產生活資金的信貸需求，該聯社先后在泉壩、中寨、黑獺三個鄉鎮設立便民服務網點，至此，農村信用社機構覆蓋全縣鄉鎮。目前，全縣已建基層營業網點22個。

在內部管理上，建立了以防為主、管防并重的風險控制約束機制；狠抓新增貸款質量，從源頭上控制新增不良貸款；采取強有力措施清收不良貸款，確保不良貸款余額和占比的雙降，努力減少風險資產余額。同時，摒棄等客上門的老觀念，主動出擊，積極營銷貸款，創新信貸品牌，拓展信貸市場，實現業務經營效益與農民增收的雙贏。

“多年來，我們就是這樣本著一切從客戶出發的至誠服務和一貫進取求變的敬業精神，培育了一種企業文化，樹立了一個品牌。同時，始終緊扣沿河經濟發展的增長點，以支持沿河經濟建設為己任，積極做好沿河經濟發展的資金后盾，為沿河‘融入重慶市場，擠進成渝經濟圈，建設濱江山區經濟強縣’作出農村金融行業應有的積極貢獻。”該縣聯社主任田乘勝告訴記者。

靈活多維的“多元化開放”建設，“滋潤”縣域經濟和諧發展

近年來，該縣聯社本著“立足農村，服務當地”的原則，在滿足三農資金的基本需求的同時，認真實施靈活多維的“多元化開放”建設戰略，為地方經濟的發展發揮積極的牽動作用，為自身的發展開拓更為廣闊的業務領域。

截至今年6月30日，該縣聯社積極支持8個鄉鎮發展茶產業，已累計投放茶葉貸款635萬元。新景鄉中元村巖阡口組村民黃慶榮獲得貸款支持后，建立27畝茶園,踏上了致富之路。同時，該聯社積極支持天然富硒公司發展茶產業，累計投放貸款120多萬元。

截至今年6月30日，該聯社有貸款余額個體工商戶1537戶，金額9396萬元，累計發放3033萬元支持個體工商戶從事經營活動。該聯社采取以資信為基礎，在建檔、評級授信基礎上發放的貸款，實行“一次核定、隨用隨貸、余額控制，周轉使用、動態管理”的授信管理辦法，取得了良好的效果。目前已經調查建檔2804戶，授信11926萬元。

為了減輕貸款戶的壓力，營造良好的信用環境，該聯社分別在2009和2010年對按照借款合同約定的結息日前主動到聯社營業機構結息的農戶給予利息優惠3%（2009年）和5%（2010年）。從2009年到2010年上半年，累計優惠少收農戶利息129萬元。

為了更好的支持三農發展，搞活地方經濟，該聯社制定了“貸款利率管理辦法”，對符合優惠條件的農戶實行貸款利率優惠，其中優惠條件有：信用戶、信用鄉、信用村、信用組，抵押貸款、入股農戶、擔保貸款、聯保貸款等。

該聯社承擔了全縣85%以上的涉農資金的兌付工作，通過延長工作時間、設立涉農資金兌付專柜等形式積極配合政府將各項涉農資金及時地發放到農戶手中。截至2010年6月，該聯社近兩年來累計代理支付低保、公糧直補、移民款、移民后期扶持、危房改造等涉農資金共計24337.64萬元。

鑒于全縣7個鄉鎮處于重慶彭水電站庫區，該聯社及時調研，積極開發新的貸款品種，推出移民建房貸款和農戶建房貸款等新的貸款品種。從2009年到2010年6月，已在7個移民鄉鎮累計發放移民建房貸款1500多萬元，幫助380戶移民農戶重建新家園。

多年來，該縣聯社黨委積極響應縣委、縣政府的號召，將黨建扶貧工作當成一項重要任務來抓，開展捐贈、援建、對口幫扶等多種形式的黨建扶貧工作，已累計投放黨建扶貧聯動、聯建資金上百萬元。

改革開放之初，沙子鎮十二盤村自然條件惡劣、群眾生活貧困。全村人均產糧只有75公斤，人均純收入僅50元。

1987年9月21日，時任中共貴州省委書記的胡錦濤同志來到十二盤村考察，他踏著蜿蜒山路查看村里人工造林，走村串戶訪問農戶，與鄉親們促膝談心，在這里度過了4個小時。看到十二盤村治山治水初有成效，他親手種下了一棵女貞子樹，并對在場的鄉親說“你們是坐山靠山，坐山養山，這個工作做得好，找到了山區脫貧致富之路。”20多年過去了，這棵女貞子樹已是枝繁葉茂、生機蓬勃，十二盤人也過上了豐衣足食的新生活。連綿嵯峨的38座昔日“童山禿嶺”如今層林蔥郁，翠綠流淌，森林覆蓋率達84%，使十二盤村成為 “天然氧吧”、縣城“后花園”，同時空心李、富硒生態茶、冷涼蔬菜、鄉村旅游等蓬勃盎然。截至目前，該縣聯社已累計發放信貸資金416萬多元，支持65戶種植戶發展2700余畝空心李。

隨著沿河土家族自治縣聯社一項項支農惠農利民政策的落實到位，沐浴著科學發展浩蕩春風的沿河廣大人民群眾，正行走在奔向小康的廣闊大道上。