試論我國農村商業銀行的可持續發展

孫慧霞

（江蘇城市職業學院張家港辦學點，江蘇 張家港 215600）

試論我國農村商業銀行的可持續發展

孫慧霞

（江蘇城市職業學院張家港辦學點，江蘇 張家港 215600）

本文旨在探索農村商業銀行的發展之路，把可持續發展的普遍性引入到農村商業銀行發展的特殊性之中，研究農村商業銀行的可持續發展。

農村商業銀行；可持續發展；必要性

一、我國農村商業銀行可持續發展的概念

1991年聯合國糧農組織在荷蘭召開的國際農業與環境會議，通過了著名的《登博斯宣言》，闡明了農業、農村可持續發展的概念，即在不損害后代利益的前提下，保證當代人對農產品的需求，維持資源的供需平衡和環境的良性循環，其核心是科學化，方式是產業化，過程是生態化，結果是效益最大化。與農業、農村可持續發展相聯系，本文對農村商業銀行可持續發展的概念作出如下界定：所謂農村商業銀行可持續發展是指農村商業銀行在促進農業與農村經濟可持續發展的前提下，實現產業利益的最大化及不斷發展過程。農村商業銀行可持續發展必須以農業及農村經濟可持續發展為基礎，農村商業銀行可持續發展概念的核心在于正確處理和把握好管理與發展、質量與速度、長遠利益和短期利益的關系問題，使農村商業銀行資金、財務、信貸、人力、機構等資源的配置作用得以良性循環和永續利用。

二、我國農村商業銀行可持續發展的要素

農村商業銀行要實現可持續發展，必須按市場規律把農村商業銀行作為一個產業加以規劃和發展，發展目標應該是產業主體目標利潤化、金融業務多元化、產業運行市場化、產業管理法制化、產業技術現代化。總之，農村商業銀行的可持續發展主要包括了以下幾個基本要素：

（一）發展。發展始終是可持續發展的核心，失去了發展，一切將無從談起。

（二）總量。發展必然要求總量有所增長，沒有量的積累和擴大，發展是不可能的事情。這里的總量包括資產總量、負債總量、中間業務總量等商業銀行主要業務指標。

（三）結構。農村商業銀行可持續發展必然要求結構優化。全行主營業務都存在一個結構優化問題。具體到信貸結構來說，結構優化包括客戶結構、行業結構、地區結構、產品結構等幾個方面。

（四）質量。質量是農村商業銀行可持續發展的重要內涵。農村商業銀行的發展要經得起時間的檢驗，就必須遵循“有質量”和“可持續”的理念和原則。這里的質量包括資產質量、管理質量、服務質量等涉及業務發展的多個方面。

（五）效益。效益是銀行經營的目的和生存發展的保證。以效益為目標，是農村商業銀行可持續發展的理性選擇。

（六）規范。農村商業銀行要實現可持續的發展必須規避各種風險，包括市場風險、信用風險、操作風險等，這要求農村商業銀行必須遵章守法、規范經營。

（七）創新。加快提高金融創新能力，更快更好地滿足市場客戶需求是農村商業銀行加快發展、保持市場競爭力的關鍵。要加強業務創新、管理創新、產品創新、服務創新、制度創新，保證銀行發展的可持續性。

三、我國農村商業銀行實施可持續發展戰略的必要性

至2009年9月，中國已成立的農村商業銀行有27家。農村商業銀行的總資產由2003年的384.8億元提高到2008年的9290.50億元，增長了22.4倍；稅后利潤由2003年0.9億元提高到2008年的73.2億元。總體上看，我國農村商業銀行多位于經濟較發達的北京、上海和江蘇，這三個地區共有14家農村商業銀行，其他13家則位于安徽、內蒙古、天津、還有東北和西部地區。多數農村商業銀行的資產規模較小，只有上海農村商業銀行、北京農村商業銀行，還有2008年成立的重慶農村商業銀行規模較大，資產總額分別達到1550億元、1827億元和1500億元，共占27家農村商業銀行總資產的 62%，深圳農村商業銀行的資產規模達到 500億元，其余農村商業銀行的總資產均在300億元以下。

雖然這些農村商業銀行大部分是處于經濟較為發達的地區，但是與其他商業銀行相比，在資本金規模、業務競爭能力、市場份額、信息技術、產品創新能力、人員素質等方面仍存在較大的差距。為了獲得足夠的生存空間，農村商業銀行急需提升自身各方面的競爭能力，但這并不意味著農村商業銀行要不顧現實情況，一味地通過加大投入取得自身經營實力的快速增長，而是應該實施可持續發展戰略，走一條更加科學的發展道路。

可持續發展是不以犧牲后期發展資源為代價的一種良性發展方式，實質就是穩定健康發展。農村商業銀行堅持走可持續發展道路具有深刻社會意義！

首先，實施可持續發展戰略對我國全面建設和實現小康社會具有重要現實意義。農村、農業、農民經濟發展是全面建設和實現小康社會的重要組成部分，關系到今后我國整體經濟的良性發展。農村商業銀行作為農村金融的主力軍，肩負信貸支農重任，農村商業銀行能否實現可持續發展，直接影響“三農”經濟的健康協調發展。特別是近年來，農村商業銀行充分利用支農再貸款，加大了農戶小額信用貸款的投放，有效解決了農民的資金需求；扶持以“公司＋農戶”的形式的特色農業，促進農村產業結構升級；同時，大力組織存款，發放貸款，有力地支持了當地經濟發展。

其次，實施可持續發展戰略對促進金融穩定發展有積極意義。農村商業銀行的可持續發展，是遵循健康有序發展原則，是建立在一定的風險防范長效機制基礎之上的發展，這將有助于逐步控制降低農村商業銀行的經營風險，促進我國金融業穩定發展。

最后，實施可持續發展戰略對農村商業銀行自身發展有實質意義。農村商業銀行堅持可持續發展，就是改變以往粗放經營粗放管理的方法，堅持樹立風險控制、成本約束、完善法人治理結構等先進管理理念，逐步走向良性發展的軌道，有利于實現農村商業銀行自身長期健康穩定發展。

[1] 劉明康. 年內新型農村金融機構將達100家[J].21世紀經濟報道，2008，7.

[2] 吳愛民. 地方性農村商業銀行改革發展的實踐探索與思考[J].武漢金融，2007，8.

[3] 王吉，成邵敏. 關于深化農村商業銀行改革與強化管理的思考[J].經濟與金融，2007，7.

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1008-7427（2010）10-0098-01

2010-08-10

作者系江蘇城市職業學院張家港辦學點講師。