湖南農業產業化金融支持現狀與對策

張先勇

(中南林業科技大學 武裝部，湖南 長沙 410004)

湖南農業產業化金融支持現狀與對策

張先勇

(中南林業科技大學 武裝部，湖南 長沙 410004)

農業產業化中的金融支持問題是制約農村發展的關鍵，文章從湖南省農業發展的歷史及現狀、農村融資現狀及農業產業化金融支持存在的問題及原因入手，分析湖南省農業產業化和金融支持的內在邏輯關系，試圖建立一種協調二者關系的有效機制，提出湖南省農業產業化進程中金融支持的行之有效的建議。

農業產業化；湖南農業；金融支持體系；建議

引 言

農業一直是我國國民經濟的基礎，而被譽為“魚米之鄉”的湖南是我國的農業大省，其耕地面積占全國總面積的百分之三，保障全國百分之四點五人口的用糧。據統計2008年湖南省實現農業增加值2007.40億元，在全國居第6位，在中部六省中居2位，僅次于河南；2008年，全省糧食總產量2805萬噸，在全國居第9位，在中部居第3位；2008年全省肉豬出欄5153.1萬頭，在全國居第2位，在中部居第1位[1]。但目前湖南農業產品加工率不高，市場競爭性不強，因此實現農業現代化顯得尤為重要，而實現農業現代化最根本的出路就是農業產業化。近年來農民和涉農中小企業常常因為缺乏資金而變得一籌莫展，這嚴重制約和延緩了農民致富的步伐，影響了農業產業化的發展，本文根據湖南農業產業化金融支持現狀，結合問題和產生的原因提出了相應的建議。

一 湖南農業產業化金融支持現狀

（一）信貸資金投入范圍狹窄

信貸資金投入是農業產業化融資最主要的部分，包括農業銀行、農業發展銀行與農村信用社對龍頭企業、農戶的各項農業貸款。農村信用社主要以小額農戶貸款、農村個體工商戶貸款和農戶聯保貸款為主，通過支持農戶生產和基地建設，促進農業產業化發展[2]。調查表明其所占農業產業化融資的比重要比財政高的多。從總量來說，湖南省農業貸款呈逐年上升趨勢，2006～2008年期間，全部金融機構農業貸款數量由491.7億元增加到665.38億元[3]。全省農業貸款占金融機構貸款總額比重 2005 年達到7.47%，為近十三年最高[4]。但是從貸款的增長速率來看，卻是逐年下降，從 2006年的11%連續下降到2008年的8.92%；同時，從農業貸款占金融機構年度貸款余額的比重來看，貸款比率比較低，并且比重連續下降[5]。

從主要金融機構的實際運行情況看，情況也不盡如人意。在市場經濟的環境下，農業銀行等國有商業銀行推行撤離農村市場的政策，大幅度減少了對農業信貸的投入。農業發展銀行的業務過于單一，致使開發性項目資金供應不足。目前在農村，農村信用社則占據了主要的農村金融市場。農村金融體系的的不健全，一方面導致農村信用社貸款的快速發展，另一方面，催生了農村信用社大量的不良貸款。

（二）農村金融主體萎縮

諶爭勇對湖南省益陽、衡陽、邵陽、婁底四市進行了實際金融支持調查[6]。據調查顯示，四市金融機構從業人員分別由1999年末的4808個和26747人下降到2007年9月末的2241個和24252人，降幅分別為53.4%和9.33%，其中四市四大國有商業銀行的機構數由1999年末的1475個收縮到862個，從業人員由15210人精減為11909人，四市農村信用社撤銷信用站后的機構數由1999年末的3275個收縮為1321個，如益陽市所轄的農業大縣安化縣共有30個鄉鎮，80多萬農村人口，但四大國有商業銀行目前只在縣城以外的其他29個鄉鎮設有6個營業網點。

（三）農村資金大量外流，支農資金短缺

2003年至2007年湖南省四市金融機構農村資金外流呈遞增之勢，2007年9月末達到620.67億元，而四市農村資金缺口達192億多元。統計顯示：截至2006年末，益陽市金融機構存貸款比例、新增貸款占新增存款的比例、支農再貸款占郵政儲蓄比例、金融機構支農存貸比例和國有獨資商業銀行資金上存比例分別為57.47%、21.40%、4.44%、7.66%和48.69%，四市涉農金融機構大口徑涉農貸款2007年9月末余額為191.83億元，占其貸款總額的49.38%，占其存款總額的18.53%，而且涉農貸款也沒有全部用于農業生產。

（四）信貸管理機制不暢，資金供需矛盾尖銳

一是責、權、利不對稱。當前，金融機構普遍實行貸款回收個人負責制和責任追究制度，一旦發生貸款償還違約，信貸人員及相關責任人可能會被處罰，而對貸款放得好收得回的信貸人員獎勵則相對不足。二是涉農貸款利率偏高。貸款利率過高已成為農民對金融服務滿意度最低的一項。三是擔保體系不健全。農村地區基本上沒有設立貸款擔保公司，已設立的擔保機構為防范風險，普遍設定較高的擔保條件，農業和小規模的農礦產品加工企業，往往被拒之擔保大門之外。調查顯示，至 2007年 9月末，四市資金存差為 1076億元，而四市農村資金缺口達192億多元。四市民間借貸規模近5年來呈遞增之勢，2007年達到125.75億元。

（五）農村金融環境不佳

據調查，目前在許多農村，信用意識普遍不強，不少農戶貸款到期不主動償還，并且農村尚未建立覆蓋全社會的企業和個人征信系統，金融債權難以落實，嚴重挫傷了金融支農的積極性。據調查，至2007年9月末，四市逃廢農村金融債務達23.82億元。調查中了解到，2002年以來，邵陽市農村金融機構能及時進人法律程序的信貸契約糾紛只有50%左右，判決后能及時執行的不足10%，執行后能收回的貸款平均不足本金的45%。

二 完善湖南農業產業金融支持體系的對策

（一） 制定相關金融法律，加強金融支農的政策引導力度

西方發達國家習慣以法律來規范農村金融主體的行為，比如農業產業化發達的美國，農村金融的運作具備完備的法律體系，既有專門的法律，如《聯邦農業信貸法案》、《農業信用法案》、《聯邦農作物保險法》等，同時能把農業金融的運作融合到其他的相關法律體系中，使農村金融運作有章可循，有法可依。可是，我國目前還沒有一部關于農村金融的專門法律，因此，國家應該向農業產業化發達的國家學習，建議制定《農業信貸法》、《農村合作金融法》、《農村政策金融法》、《農業保險法》等專門法律，為農村金融體系的運行創造一個良好的制度環境，確保農村金融運作有法可依、有章可循，避免行政干預和不規范不合法現象。同時，應該加強財政和稅收激勵機制，注重財稅政策、監管政策、貨幣政策和農村保險業發展的協調配套，通過多項政策的組合，進一步調動金融機構參與農村金融市場的內在積極性，促使各類銀行機構將信貸資金向欠發達地區農村回流，優化金融資源在城鄉間的合理配置。

（二）加大政府協調力度，促進各項政策落實到位

在政府統一領導下，計劃、財政、金融、農業等部門形成合力，協調和安排農業產業化經營項目，協調組織籌集農業產業化經營發展資金。一是完善“五項政策”，加大財政扶持力度。明確每年財政預算內安排資金的數額、構成、貼息范圍，明確項目申報范圍和條件、項目申報程序，明確貼息以企業帳面投入為準，對弄虛作假者取消龍頭企業資格。規定一些特殊情況，如對本地農業主導產業培育做出較大貢獻的企業，對吸納當地農民就業特別明顯的企業，適當予以傾斜。二是加大督查和協調力度，確保政策能落到實處。對制約當前龍頭企業投資的土地問題，要認真研究破解的辦法，優先供應計劃。同時，加大宣傳力度，積極指導、幫助企業完善中長期發展規劃，引導龍頭企業進行市場導向的項目投入。三是建立正常的融資機制。政府要出面搭臺，讓有融資需求的企業和銀行直接接觸，解決企業融資難和貸款難，實現企業和銀行的雙贏,適時可以組建長沙市農業龍頭企業貸款擔保協會，政府參股并吸引企業入股，通過制訂章程、規范運作，為農業龍頭企業流動資金(包括農副產品季節性收購資金)貸款提供擔保，注重從政策上鼓勵和扶持一系列專業化的中介機構發展，打破評估行業的行政性壟斷，增強行業競爭性和行業自律性。四是建立包括農業龍頭企業在內的信用擔保體系。政府應幫助組織興辦農業產業化龍頭貸款擔保機構，由財政、企業、等方出資，建交擔保基金，緩解擔保難的矛盾，努力解決實際困難。在農業產業化過程中，要將龍頭企業納入中小企業信用擔保體系，完善為龍頭企業服務的金融服務體系，建立龍頭企業在內的中小企業信用擔保體系，擔保機構與再擔保機構之間約定風險承擔比例，對風險性較大的項目應該實行強制性的再擔保。

（三）加大財政支農投入，提高農業經濟效益

在目前農村金融供給不足的情況下，首要的問題是要加大政府的財政支農力度，轉變政府對農業的支持和保護方式：充分發揮國內外市場對農業生產、流通的主導作用和政府的宏觀調控作用，以公共財政準則和 WTO 規則確定財政支農方向和方式；要對農民和產業化主體實行直接補貼，夯實農業的生產力基礎；加強農產品原料生產基地、加工企業和農業集約化經營建設，提高農業和農業企業的經濟效益，促進農村經濟發展，增加農村金融的有效需求，為農村金融資金回流創造最基本的條件。

（四）完善農村金融市場，建立有層次、多元化的生態金融支農體系

針對目前農村金融支農基層斷層、效率低下的情況，繼續深化農村金融改革，在加強金融機構自身建設的基礎上，政府應該有試點、有步驟地嘗試放開農村商業性的金融市場，引入市場競爭機制，讓商業金融結構在競爭中細分市場、找到自己的位置。同時，發展運用資本市場，提高農業產業化直接融資的比例；規范民間借貸，將其從“地下”引上正規的發展道路；允許正當、合理的民營金融組織出現逐步形成根據農村實際情況和各個融資主體的不同發展階段進行金融支持的多元模式，并建立以誠信為導向的雙向管理的農村金融激勵約束機制，即對信用環境好的農村和誠實守信客戶實施信貸融資及金融服務政策傾斜，讓守信者得到便利和實惠；對于信用不好的失信主體，實施停止金融服務、曝光宣傳的措施的聯合制裁措施，提高農民和融資企業的信用意識，強化農村信用建設，維護良好的信用秩序，形成在中央銀行領導下，以農業發展銀行、農業銀行、農村合作金融為基礎，以農業保險為保障，以市場融資為重要補充，有層次、多元化的生態農村金融組織體系。

（五）發展農業保險，建設金融風險分散機制

農業是一個高風險、低收益的行業，導致農業信貸也具有較大的風險性，因此迫切需要盡快建立農業風險分散機制。首先，發展政策性農業保險和商業保險相結合的保險機構。政策性金融機構在整個金融支農體系中具有表率作用，可以委托政策性銀行開辦農業保險業務，鼓勵商業性農業保險業務，提高金融機構支農資金的安全性；其次，加強信貸管理工作。一方面，政府和金融機構要建立風險預警機制。加強信用貸款的監管工作，建立動態監管數據庫，降低金融機構支農不良貸款率，提高資產質量。另一方面，金融機構要建立內部的獎懲制度，規范從業人員的借貸行為，從源頭保障金融資產的安全。這樣，通過組建政策性農業保險和商業性農業保險業務，構建合理的農村金融風險分擔機制，從而降低金融機構的農業信貸資金風險。

（六）提高農民素質，加大資金的使用效率

農業產業化的發展關鍵是農村經濟的發展，具體還是要靠人去努力。因此，要想發展農業產業化，首先必須轉變思想，努力提高農民的基本素質。具體可以由政府部門聯合優秀的高校教授，給予部分有思想性的優秀農民一定的教育，通過部分先進帶動整體發展。這部分農民可以在吸收先進的經營經驗后，通過政策傾斜和其自身的努力，加大農業產業資金融資的使用效率，從而使得農業產業化資金的使用效率達到最大化。

總 結

湖南省農業產業化起步晚，發展較快，但整體實力和對農村經濟的帶動作用依然十分有限。而農業產業化的大力發展遭遇了一個致命“瓶頸”——資金不足。由于農民、企業和政府對農業的投入不足，這就決定了金融支農的必要性和緊迫性。本文從湖南省農業產業化現狀、金融支持現狀以及金融支農問題的成因做了深入的分析，從不同角度有針對性地提出了建設性建議，以期能夠引起更多的專家學者對湖南省農業產業化金融支持予以關注。

[1]湖南省統計局,湖南基礎產業群發展問題研究[EB/OL]. http://www.hunan.gov.cn/tmzf/tjsj/sjfxjd/201001/t20100104 _193152.htm.

[2]朱建華, 農村金融支持農業產業化經營研究——湖南實證[EB/OL]. http://www.chinareform.org.cn/cirdbbs/dispb bs.asp?boardID=11&ID=450121.

[3]張曙光, 趙農. 決策權的配置與決策方式的變遷[J]. 中國社會科學評論, 2002(1): 35-37.

[4]史建平, 周素彥. 農村信用社產權制度改革: 理論、績效與出路[J].中央財經大學學報.2004(1): 39-40.

[5]丁業震.建設新農村需要完善金融體系[J].理論學習.2006 (10): 34-44.

[6]諶爭勇,金融支農的瓶頸制約及破解路徑[EB/OL]. http:// www.zgxcfx.com/Article_Show.asp?ArticleID=15265.

(責任編校:凌 云)

Problems and Suggestions of Financial Backing in Hunan Agricultural Industrialization

ZHANG Xian-yong
(Central South University of Forestry and Technology, Changsha Hunan 410004, China)

Financial backing in agricultural industrialization is the key to agricultural development. This paper focuses on the agricultural financing system in Hunan province. It begins to discuss the history and present situation of agricultural development, the present agricultural financing situation, the problems of the financial backing system in agricultural industrialization and their reasons. Then it analyses the intrinsic logical relations between agricultural industrialization and the financial backing system, attempts to establish one effective mechanism coordinating both. Lastly, it puts forward some feasible suggestions for agricultural financial backing in Hunan Province.

Agricultural industrialization; Agriculture in Hunan province; Agricultural financing system; Suggestions

F323.9

A

1673-2219（2010）09-0148-03

2010－06－05

湖南省教育科學十一五規劃2006年度課題（項目編號XJK06QGD019）。

張先勇(1972－)，男，湖南常德人，中南林業科技大學在讀碩士研究生，研究方向為農業經濟管理。