金融社會學(xué)視角下的國有銀行體制改革

摘要:采用金融社會學(xué)的視角和最新理論成果，對三十年來中國國有銀行體制改革的風(fēng)格切換進(jìn)行了另類解讀，基本觀點是:隨著“金融社會”的日益崛起，金融系統(tǒng)在整個社會系統(tǒng)中的地位和作用愈加舉足輕重而成為國家促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和維護(hù)社會穩(wěn)定的宏觀調(diào)控之關(guān)鍵領(lǐng)域。作為金融體制的核心，三十年來，中國國有銀行體制改革經(jīng)歷了一個由“摸著石頭過河”的漸進(jìn)式改革風(fēng)格向“大刀闊斧”的激進(jìn)式改革風(fēng)格的切換，這一改革風(fēng)格切換是與中國經(jīng)濟(jì)社會結(jié)構(gòu)深刻轉(zhuǎn)型緊密聯(lián)系在一起的，是中國從貨幣社會邁向金融社會的必要途徑，同時也是改革理念和政策范式顯著轉(zhuǎn)變的重要體現(xiàn)。

關(guān)鍵詞:金融社會;金融社會學(xué);國有銀行體制改革

中圖分類號:F830文獻(xiàn)標(biāo)志碼:A文章編號:1673-291X(2010)06-0062-02

一、“金融社會”的到來與金融社會學(xué)的萌芽

金融危機(jī)給經(jīng)濟(jì)社會所帶來的諸多社會影響已經(jīng)足以證明，金融系統(tǒng)在整個社會系統(tǒng)中所占的份量越來越重，金融已成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會的骨干。盧曼認(rèn)為，全球風(fēng)險社會很大一部分風(fēng)險來自金融系統(tǒng)，當(dāng)潛在的風(fēng)險釋放后，風(fēng)險就成了危機(jī)(盧曼，1993)。當(dāng)今社會正日益由“工業(yè)社會”走向“金融社會”，社會學(xué)有必要對金融系統(tǒng)及其運作在整個社會運行中的地位和影響做一番研究和探討。

目前在國外，金融社會學(xué)正處于萌芽狀態(tài)，其來源主要有兩支。一是近二十年來興起的新經(jīng)濟(jì)社會學(xué)，以格蘭諾維特等人為代表，認(rèn)為金融市場是嵌套在政治、文化、社會脈絡(luò)與人際網(wǎng)絡(luò)之中，如果只孤立按供求法則去看待市場運作，對金融市場的理解是片面的。另一支是繼行為金融學(xué)之后的一些金融理論家，以卡隆、麥堅時等為代表，認(rèn)為金融市場既包含冰冷的機(jī)械與理性部分，也包含人際關(guān)系與組織文化部分，心理與社會因素不是“噪音”和“錯誤”，而是金融市場的基本組成要素。這些從經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)中萌芽，但仍在起步階段的金融社會學(xué)研究，雖然致力于在主流金融理論與行為金融理論兩個極端之間探索第三條道路，但是其視野依然局限在金融系統(tǒng)內(nèi)部而沒能看到金融子系統(tǒng)與其他社會系統(tǒng)之間的關(guān)系及其在整個社會結(jié)構(gòu)中的位置，因而其研究的步伐停滯在金融系統(tǒng)內(nèi)部而舉步維艱。

古典社會學(xué)家雖然生活在工業(yè)社會并以工業(yè)社會為其理論想象的基礎(chǔ)，但其理論具有很強(qiáng)的前瞻性，他們已經(jīng)嗅到了未來金融社會的氣息。齊美爾在《貨幣哲學(xué)》中說:金錢徹底解放了個人的欲望，社會卻從此變得更加抽象了。過去的社會是很具體的，但個體的欲望很飄渺;而現(xiàn)代社會透過金融操作的活動，一切社會關(guān)系都變得十分抽象，但人的欲望卻變得越來越清晰、具體和真實，通過金錢就可以滿足大部分欲望。抽象的社會與具體個人之間在過去是緊張的，往往以宗教和道德來緩和;而在金融社會，兩者間的緊張關(guān)系不但沒有繼續(xù)對立反而緊密融合在一起了(齊美爾，2007)?！皩⒁环皱X投入社會，就像動員了全社會的力量將這一分錢投到一個事情中，這一分錢后面帶著社會的全部力量”。正是金融將社會力量凝聚到了這一分錢上。不僅如此，齊美爾還看到了基于金融能力基礎(chǔ)上的社會分化與不平等。在金融社會里，信用能力的不平等是社會不平等的重要表現(xiàn)形式之一，同時又是導(dǎo)致社會不平等的一個重要環(huán)節(jié)。而信用能力不平等又與金融制度的發(fā)展所提供的基礎(chǔ)關(guān)系密切，有關(guān)金融信用能力與社會不平等之間的機(jī)制問題，王水雄已經(jīng)做過一番探討(王水雄，2007)。

韋伯《新教倫理與資本主義精神》一書中對某些新教教規(guī)的強(qiáng)調(diào)其實也隱含著許多金融社會的洞見:“善付錢者是他人錢袋的主人”，強(qiáng)調(diào)的其實就是信用，而信用就是金融的基礎(chǔ)?！扒杏?，信用就是金錢。如果有人把錢借給我，到期之后又不取回，那么他就把利息給了我，或者說是把我在這段時間里可用這筆錢的利息給了我。假如一個人的信用好，借貸多，并善于利用這些錢，那么他就會由此得來相當(dāng)數(shù)目的錢。”“善付錢者是別人錢袋的主人……一次失信，你的朋友的錢袋則會永遠(yuǎn)向你關(guān)閉?！薄耙恢卑亚啡说臇|西記在心上，這樣會使你在眾人心目中成為一個認(rèn)真可靠的人，這就又增加了你的信用?！表f伯對這些關(guān)于信用教規(guī)的強(qiáng)調(diào)和挖掘，說明了信用在新教倫理與資本主義精神中的重要位置，而恰恰是這些教規(guī)原則，催生了西方現(xiàn)代資本主義精神?，F(xiàn)代金融文明是以信用為黃金律的信用文明，金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)和社會運行的核心，金融信用是整個現(xiàn)代社會文明的關(guān)鍵內(nèi)核。正如盧曼(Niklas Luhmann，1995)所說的:“信用是一個在社會關(guān)系和社會系統(tǒng)中產(chǎn)生并維持團(tuán)結(jié)的整合機(jī)制”，在金融社會，金融信用是經(jīng)濟(jì)安全和社會穩(wěn)定的關(guān)鍵。

盧曼認(rèn)為，金融這種東西有助于在社會中將利益帶入游戲(Interessen ins Spiel zu bringen)。也就是說金融就是一蹚混水，大家都把自己利益的魚放進(jìn)這蹚混水里，都暫時忘記一下風(fēng)險的緊逼來增強(qiáng)社會的信用，擴(kuò)大社會總資本。正如齊美爾所說的，一分錢透過社會所產(chǎn)生的不再是一分錢的力量，它能動員整個社會的力量。由于大家都將錢放到一起，金錢的社會容積和比重就擴(kuò)大了。郎咸平說，全世界只有美國是一家上市公司，指的就是通過金融機(jī)制使金錢在社會中的容積和比重擴(kuò)大了，像高盛這樣的投行就是典型的放大器，它將整個社會的金融力量合在一起再甩出來。盧曼最重要的理論貢獻(xiàn)在于提出了“功能—結(jié)構(gòu)范式”，其理論要義是在一個系統(tǒng)的形成過程中，要關(guān)注系統(tǒng)與環(huán)境之間的功能性關(guān)系。而美國著名金融學(xué)家博迪在北京作報告時，曾建議中國金融學(xué)家多注意從金融的社會環(huán)境和功能出發(fā)去看待金融問題(博迪，2000)。金融社會學(xué)正是要在金融系統(tǒng)與整個社會結(jié)構(gòu)的關(guān)系背景下研究金融對社會的影響和作用機(jī)制。

二、中國國有銀行體制改革的理論背景與風(fēng)格切換

如何發(fā)展和開放資本市場，一直是發(fā)展中國家不斷探討的問題。針對20世紀(jì)90年代以來的蘇東各國體制轉(zhuǎn)軌中出現(xiàn)的金融危機(jī)，麥金農(nóng)在《經(jīng)濟(jì)市場化的次序——向市場經(jīng)濟(jì)過渡時期的金融控制》中提出，經(jīng)濟(jì)市場化過程中各項改革要配套并存在先后次序，保持金融控制是經(jīng)濟(jì)市場化過程中必須注意的問題(麥金農(nóng)，1997)。赫爾曼和穆多克等人也提出了“金融約束論”。金融約束論實質(zhì)上也是強(qiáng)調(diào)首先要發(fā)展國內(nèi)資本市場，在國內(nèi)資本市場完善的基礎(chǔ)上，才能放開銀行競爭和開放資本市場(赫爾曼、穆多克等，1998)。從1997年亞洲金融危機(jī)中可以看到，改革開放以來，在中國金融體制的市場化改革過程中，同樣面臨著在東南亞國家誘發(fā)金融危機(jī)的風(fēng)險因素，但是富有中國特色的金融改革模式不僅成功地抵御了1997年東南亞金融危機(jī)，而且也較快化解了2008年全球金融海嘯帶來的風(fēng)險。這一奇跡的誕生，離不開對中國金融體制改革道路精心而艱難的摸索。

自從1979年鄧小平提出“必須把銀行真正辦成銀行”以來，中國銀行體制開始從高度集中的單一計劃體制向市場體制變革。一直以來，金融體制改革遵循著一條漸進(jìn)式道路。而以2003年底國家向四大國有商業(yè)銀行巨額注資以注銷其歷史不良資產(chǎn)，減輕歷史包袱，支持其上市為界，金融體制改革走上了激進(jìn)式改革。國有銀行上市改革，這是同之前漸進(jìn)式改革風(fēng)格截然不同的大刀闊斧的改革，同時也是成敗在此一舉的改革，因此溫家寶總理說:“這是一場輸不起的改革，只能成功，不能失敗”。隨著2009年中國農(nóng)業(yè)銀行在香港的成功上市，中國國有銀行成功進(jìn)行了體制轉(zhuǎn)化，作為中國金融體制的核心，國有銀行駛?cè)搿肮傻馈睋u身一變成為上市公司，這可謂是大刀闊斧的變革行動。

三、討論、總結(jié)與展望:滯后的優(yōu)越與趕超的使命

經(jīng)濟(jì)學(xué)相關(guān)研究把改革風(fēng)格切換現(xiàn)象主要歸因于外界環(huán)境的變化，即隨著中國加入WTO以及其適應(yīng)期的結(jié)束，國內(nèi)資本市場必須同國際社會接軌。這是極其片面的，改革風(fēng)格從漸進(jìn)式走向激進(jìn)式，從哲學(xué)上講是一個由量變到質(zhì)變的飛躍，但從社會學(xué)的角度來看，改革風(fēng)格的切換，有其特有的經(jīng)濟(jì)社會結(jié)構(gòu)背景，是與中國經(jīng)濟(jì)社會結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型緊密相連的，是與金融系統(tǒng)在整個經(jīng)濟(jì)和社會結(jié)構(gòu)中的地位和作用的轉(zhuǎn)變密切相關(guān)的。改革開放以來，中國經(jīng)濟(jì)社會從之前的“實物社會”走向了“貨幣社會”。但是，由于投資渠道的單一和社會保障的落后，居民將錢存于銀行不敢消費，一方面導(dǎo)致內(nèi)需嚴(yán)重不足，拉動經(jīng)濟(jì)增長的“三駕馬車”名存實無;另一方面加強(qiáng)了國家對銀行系統(tǒng)的控制，因為銀行系統(tǒng)關(guān)系到社會全局的穩(wěn)定。國家于是采取了用金融支持改革的策略，即利用國有銀行的壟斷地位進(jìn)行全社會金融資源動員，進(jìn)而通過信貸控制將金融資源投入國企以加速經(jīng)濟(jì)增長，因此始終不肯進(jìn)行金融市場化改革，從而導(dǎo)致了金融體制改革滯后于經(jīng)濟(jì)體制改革。也正是這種滯后，使中國成功抵御了1997年亞洲金融風(fēng)暴。

然而，這種滯后的優(yōu)越性只是在特定歷史時空下的耦合，隨著市場經(jīng)濟(jì)體系的確立和完善，中國經(jīng)濟(jì)社會結(jié)構(gòu)正由“貨幣社會”向“金融社會”邁進(jìn)，金融系統(tǒng)在整個經(jīng)濟(jì)社會系統(tǒng)中已處于中樞神經(jīng)的位置，金融體制必須與經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展結(jié)構(gòu)和水平相一致才能繼續(xù)發(fā)揮其優(yōu)越性。同時，市場化改革也加劇了社會的兩極分化，貧富差距日益擴(kuò)大。國家適時推動國有銀行體制的市場化改革，其實是試圖用金融制度來調(diào)控經(jīng)濟(jì)社會結(jié)構(gòu)。建立現(xiàn)代企業(yè)制度，推動國有銀行上市，不僅是出于與國際社會接軌的需要，更是讓全體人民共享改革和發(fā)展成果的需要，因為在金融社會里，動用金融工具的能力是導(dǎo)致社會分化的重要因素。隨著金融社會的到來，通過金融制度和手段來調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)社會，平衡收入差距已成為國家重要的宏觀調(diào)控工具。因此，國有銀行大刀闊斧建立起現(xiàn)代企業(yè)制度是社會和時代的使命與要求，也體現(xiàn)了中國經(jīng)濟(jì)社會改革的理念和政策范式從“先富帶動后富”的局部優(yōu)先理念轉(zhuǎn)向了“發(fā)展成果由全民共享”的普遍主義范式。

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